Alors que de plus en plus d’Américains réévaluent où ils souhaitent vivre à la retraite, les impôts des États jouent un rôle de plus en plus important dans cette décision.
Pour les retraités qui envisagent le Maryland, Jeff Wilson II, CPA/PFS, CGMA, fondateur du groupe W2, a déclaré dans une interview que les perspectives fiscales sont plus favorables que beaucoup ne le pensent, en particulier pour les personnes âgées ayant des revenus, des pensions ou des avantages militaires modestes à modérés.
Vous trouverez ci-dessous une transcription de cet entretien avec Wilson, éditée pour plus de clarté et de concision.
Un expert-comptable explique ce que les retraités doivent savoir sur les impôts dans le Maryland.
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La politique fiscale du Maryland envers les retraités
Robert Powell : Si vous envisagez de prendre votre retraite dans le Maryland, qu’en est-il des impôts ? Jeff Wilson se joint à moi pour en parler. Il est le fondateur du groupe W2 et membre du groupe de travail fiscal des champions de l’AICPA PFP. Jeff, bienvenue.
Jeff Wilson II : Merci de m’avoir invité. Je l’apprécie.
Powell : Aujourd’hui, vous représentez le Maryland. Nous parlons des impôts pour les personnes qui sont déjà à la retraite dans le Maryland ou qui envisagent d’y prendre leur retraite.
Wilson : Le Maryland est un endroit idéal pour prendre sa retraite. L’une des caractéristiques d’un bon État en matière de retraite est la façon dont il traite les personnes âgées, notamment en matière d’impôts. Dans le Maryland, cela commence vraiment par l’âge et le revenu.
Seuils de présentation pour les personnes âgées
Wilson : Si vous avez 65 ans ou plus et que vos revenus sont relativement modestes, vous n’aurez peut-être même pas à produire de déclaration de revenus de l’État. Dans de nombreux cas, les personnes de 65 ans ou plus qui gagnent moins de 17 000 $ ou 18 000 $ n’auront pas à présenter de demande. Pour les couples mariés, ce seuil peut être d’environ 32 000 $. Ces règles facilitent un peu la vie des personnes âgées.
Traitement de la sécurité sociale
Wilson : Le Maryland ne taxe généralement pas les prestations de sécurité sociale pour les personnes âgées. Il s’agit d’un avantage important, en particulier pour les retraités qui dépendent fortement de la sécurité sociale comme principale source de revenus.
Powell : C’est un gros problème pour de nombreux ménages.
Primes Medicare et déductions médicales
Powell : Qu’en est-il des primes Medicare, comme la partie B, la partie D ou Medigap ?
Wilson : Ces primes peuvent être déductibles en tant que frais médicaux, sous réserve de seuils de revenu brut ajustés. À mesure que les gens vieillissent, les frais médicaux ont tendance à augmenter et, comme les retraités ont généralement des revenus plus faibles, il peut être plus facile de dépasser le seuil de 7,5 % de l’AGI requis pour déduire ces frais.
Crédits d’assurance dépendance
Powell : Qu’en est-il de l’assurance soins de longue durée ?
Wilson : Le Maryland offre un crédit d’impôt pour les primes d’assurance soins de longue durée pour les particuliers et certains membres de la famille. Le crédit peut varier de 1 000 $ à 1 500 $, ce qui peut être important pour les retraités qui ont intégré une couverture de soins de longue durée dans leur planification.
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Les retraités voudront peut-être rééquilibrer leur portefeuille à mesure que les marchés s’élargissent et que la volatilité augmente. Pourquoi « couvrir les dépenses » de la sécurité sociale n’est pas un bon objectif. Le secret de 83 250 $ que tout propriétaire unique doit connaître d’ici 2026. Exclusions des pensions et des revenus de retraite.
Powell : De nombreux retraités reçoivent des revenus de pensions, d’IRA ou de régimes de retraite. Comment le Maryland gère-t-il cela ?
Wilson : Le Maryland permet aux retraités d’exclure jusqu’à environ 39 500 $, soit environ 40 000 $, de revenus de retraite des impôts de l’État. Par exemple, si quelqu’un reçoit une pension de 50 000 $, seulement 10 500 $ environ seraient soumis à l’impôt sur le revenu du Maryland. Cela rend le Maryland particulièrement attrayant pour les retraités bénéficiant d’une pension.
Exemptions personnelles supplémentaires pour les personnes âgées
Powell : Il existe également des exemptions personnelles supplémentaires pour les personnes âgées, n’est-ce pas ?
Wilson : Oui. Les personnes âgées bénéficient d’une exemption personnelle supplémentaire d’environ 1 200 $. Les couples mariés peuvent en bénéficier encore plus car les deux conjoints peuvent bénéficier d’exonérations supplémentaires.
Crédits d’impôt foncier et protections du logement
Powell : Les impôts fonciers sont une préoccupation pour de nombreux retraités. Que devraient-ils savoir ?
Wilson : De nombreux comtés du Maryland offrent des crédits d’impôt au logement qui peuvent exonérer les premières centaines de milliers de dollars de la valeur imposable d’une maison. Pour les propriétaires de maisons à prix modeste, cela peut entraîner une obligation fiscale foncière très faible, voire nulle. Avec la valeur des propriétés en hausse dans tout le pays, il s’agit de l’un des avantages les plus précieux du Maryland pour les retraités.
Avantages sociaux des retraités militaires et de la sécurité publique
Powell : Qu’en est-il des retraités des militaires et des travailleurs de la sécurité publique ?
Wilson : Le Maryland offre des déductions importantes aux militaires retraités. Les gens peuvent soustraire jusqu’à 5 000 $ de leur revenu de retraite, ou jusqu’à 15 000 $ s’ils ont 55 ans ou plus. Des avantages similaires s’appliquent à certains retraités de la sécurité publique, ainsi que d’autres crédits et déductions.
Revenus du travail et investissements pendant la retraite
Powell : Certains retraités continuent de travailler ou de gagner des revenus de placement. Comment est-ce traité ?
Wilson : Les revenus gagnés, les intérêts, les dividendes et les gains en capital sont généralement imposés selon les règles normales. Toutefois, un revenu plus élevé peut entraîner la suppression progressive de certaines prestations. Les retraités à revenus élevés pourraient également voir une plus grande part de leurs prestations de sécurité sociale imposées au niveau fédéral, bien que le Maryland reste plus favorable que de nombreux États.
Réflexions finales
Powell : Vous rendez le Maryland attrayant, notamment avec les allègements fiscaux et les beignets de crabe.
Wilson : Vous obtenez également des beignets de crabe.
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