Pendant des années, les conversations sur l’argent, le vieillissement et la planification successorale ont souvent été évitées au sein des familles. Cela commence à changer, a déclaré Harry Margolis, auteur de Get Your Ducks in a Row, dans une interview.
De plus en plus de ménages reconnaissent la nécessité d’avoir des discussions structurées et continues sur les finances, la santé et la planification de fin de vie, en particulier à mesure que les parents vieillissent et que les responsabilités sont transférées à la génération suivante.
Margolis a déclaré qu’une simple étape peut faire une différence significative : organiser une réunion de famille régulière.
Vous trouverez ci-dessous une transcription de cette interview, éditée pour plus de clarté et de concision.
Pourquoi les réunions financières familiales sont importantes
Robert Powell : Cela peut être un sujet sensible. Les enfants veulent parler à leurs parents de planification financière et successorale. Parfois, les parents souhaitent parler des mêmes sujets à leurs enfants. Et parfois, les deux sont à des kilomètres l’un de l’autre, car ces conversations ont longtemps été considérées comme taboues.
Mais organiser une réunion familiale peut s’avérer essentiel. Ici pour nous en parler, Harry Margolis, auteur de Get Your Ducks in a Row. Harry, bienvenue.
Créer une structure autour des conversations difficiles
Harry Margolis : J’ai commencé à y réfléchir davantage après avoir entendu un ami planificateur financier, Al Robluski. Il est en deuxième mariage et lui et sa femme ont deux rendez-vous par an avec leurs enfants, dont les noms figurent sur ses procurations.
À chaque réunion, ils discutent d’une liste de sujets : finances, planification successorale, voyages, modalités de logement, etc. De cette façon, tout le monde comprendra ce qui se passe. Il y a de la transparence et si des changements doivent être apportés, ils peuvent le faire ensemble.
Deux fois par an peut être plus que ce dont la plupart des familles ont besoin. Mais une réunion annuelle a beaucoup de sens, surtout à mesure que les gens vieillissent.
Surmonter l’inconfort et les horaires chargés
Les parents et les enfants peuvent souhaiter avoir ces conversations, mais se sentent souvent mal à l’aise d’en parler. Et même lorsqu’ils ont l’intention de parler, la vie est bien remplie.
C’est pourquoi fixer une date précise peut être utile. Cela peut être lié à des vacances, à un anniversaire ou à un autre rassemblement régulier. La clé est d’en faire une routine.
Avoir un agenda structuré est également utile. Les sujets peuvent inclure :
Comment vont les finances Mises à jour sur la santé Plans pour l’année prochaine Accès aux comptes Localisation des documents de planification successorale
Certaines familles utilisent même des dossiers en ligne partagés pour stocker des documents importants afin que tout le monde y ait accès en cas de besoin.
Réduire les conflits grâce à la transparence
Robert Powell : Qu’en est-il des situations où les relations sont tendues ? Les familles devraient-elles envisager un médiateur ?
Harry Margolis : Dans la plupart des cas, probablement pas. Je dirais que dans neuf situations sur dix, un médiateur n’est pas nécessaire.
Le but des réunions régulières est de créer de la transparence et de la communication. Quand les gens ne parlent pas, des soupçons peuvent surgir. Quelqu’un peut agir de manière indépendante et d’autres peuvent être en désaccord ou se sentir exclus.
En abordant les problèmes tôt et régulièrement, les familles peuvent souvent éviter de tels conflits. Mais si les choses tournent mal, un médiateur peut être utile.
Les réunions virtuelles facilitent les choses
Robert Powell : Aujourd’hui, les familles vivent souvent très éloignées les unes des autres. Est-il acceptable d’utiliser les appels vidéo ?
Harry Margolis : Absolument. Des outils comme Zoom rendent les choses beaucoup plus faciles que par le passé.
Comment commencer
Pour les familles qui découvrent ce processus, démarrer peut être intimidant.
Margolis suggère de demander conseil à partir des outils disponibles, tels que les ressources de planification de fin de vie. Mais les familles n’ont pas besoin d’un modèle parfait.
Ils peuvent créer leur propre agenda et l’adapter au fil du temps. Il est également important de laisser de la place aux sujets supplémentaires qui pourraient surgir.
Attendez-vous à quelques bosses sur la route
Robert Powell : Dans certaines familles, tout le monde n’est pas sur la même longueur d’onde. Les conversations peuvent ne pas se dérouler sans heurts.
Harry Margolis : C’est vrai. Mais il est préférable de résoudre ces problèmes maintenant plutôt que plus tard.
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