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C’est formidable d’avoir de l’argent sur son compte bancaire aujourd’hui. Mais pour les investisseurs patients, avoir moins aujourd’hui peut signifier plus demain. Cela est vrai lorsque nous nous concentrons sur les actions du FTSE 100 qui versent de généreux dividendes. C’est ainsi que quelqu’un pourrait constituer un portefeuille solide qui pourrait (théoriquement) générer un revenu à vie.
Ignorer les options supérieures
À mon avis, l’astuce pour générer des dividendes année après année à partir d’actions est de ne pas se concentrer sur celles qui rapportent le plus. Bien entendu, un rendement en dividendes élevé est très attractif. Mais cela ne pourrait être le cas que pendant environ un an. Le rendement pourrait être élevé en raison de la baisse du cours de l’action. Si l’entreprise connaît des difficultés, le dividende par action pourrait être réduit à l’avenir, ce qui réduirait le rendement.
Il serait plutôt préférable pour un investisseur de se concentrer sur des actions offrant des rendements supérieurs à la moyenne, mais qui restent raisonnables. Par exemple, le rendement moyen du FTSE 100 est actuellement de 3,16 %. Le rendement le plus élevé proposé est de 10,48 %. Si je opte pour des actions comprises entre 5 et 7 %, je pense que c’est un endroit idéal pour la durabilité et des revenus généreux.
Choisir des sociétés ayant un bon historique de versement de dividendes place l’investisseur dans une meilleure position pour générer un revenu à vie. En maintenant un portefeuille d’une douzaine d’actions, même pendant les périodes de marché difficiles, je pense qu’une personne pourrait générer un revenu constant.
Bien entendu, le risque de courir après les paiements perpétuels est que les dividendes ne sont pas garantis. Les entreprises n’ont pas à payer si leurs bénéfices diminuent, par exemple. Par conséquent, même si les antécédents montrent des intentions pour l’avenir, cela ne signifie pas que des revenus seront définitivement versés.
surfer sur les vagues
Un exemple à considérer est Amiral (LSE :ADM). D’après mes dossiers, elle verse des dividendes chaque année depuis 2005. Actuellement, le rendement du dividende est de 5,66 %.
Au cours de l’année écoulée, le cours de l’action a augmenté de 28 %. Cette performance supérieure est due à quelques domaines. Le ratio combiné d’Admiral (sinistres + dépenses par rapport aux primes) a été bon récemment. Cela est dû à une combinaison de prix compétitifs et de moindre volatilité des sinistres. De plus, elle a bénéficié de son modèle de réassurance. En termes simples, Admiral peut transférer certains risques aux réassureurs à sa discrétion. Cela vous permet de gérer le risque de sinistre de manière continue et offre une plus grande stabilité à vos revenus.
Je pense que le dividende est durable principalement parce qu’Admiral exploite un modèle commercial léger en capital. Après tout, il ne s’agit pas d’immobiliser de grosses sommes d’argent dans des machines, des entrepôts ou des actifs similaires. Actuellement, le ratio de couverture du dividende est de 1, ce qui signifie que le bénéfice par action peut couvrir entièrement le dividende par action.
L’une des préoccupations concerne l’environnement réglementaire. La Financial Conduct Authority (FCA) a le pouvoir de modifier les politiques qui pourraient avoir un impact négatif sur Admiral, en augmentant les coûts de conformité ou en risquant des amendes.
Même avec ce risque, je pense que cela vaut la peine d’y réfléchir pour tout investisseur cherchant à générer un revenu passif à vie.
