Le taux de refinancement moyen actuel d’un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est de 6,36 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et que vous espérez refinancer votre prêt hypothécaire à un taux inférieur ou peut-être exploiter la valeur nette de votre maison, poursuivez votre lecture pour connaître les taux d’intérêt moyens de refinancement pour une variété de types et de conditions de prêt. Vous pouvez également consulter le rapport de la veille ici.
Données actuelles sur les taux de refinancement
Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 31 octobre 2025.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire
Fondamentalement, un refinancement hypothécaire rembourse votre prêt hypothécaire existant par un nouveau. Tout comme lorsque vous avez demandé un prêt hypothécaire pour la première fois, vous devrez faire une demande et répondre aux critères du prêteur concernant votre profil de crédit, votre preuve de revenu, votre ratio dette/revenu (DTI), et plus encore.
Gardez à l’esprit que cela signifie que votre pointage de crédit sera probablement légèrement touché en raison d’une enquête approfondie. Et cela signifie également que si vous ne répondez pas aux exigences du prêteur, un prêt de refinancement pourrait vous être refusé.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?
Certains observateurs s’attendaient à une baisse des taux d’intérêt hypothécaires parallèlement à la réduction du taux des fonds fédéraux par la Réserve fédérale à la fin de l’année dernière. Mais cela ne s’est pas produit et les taux hypothécaires sont restés obstinément proches de la barre des 7 % (si l’on considère la moyenne nationale des prêts à taux fixe sur 30 ans) pendant des mois.
Les taux sont restés bien au-dessus des plus bas niveaux de la pandémie, lorsque certains propriétaires ont contracté des prêts avec des taux compris entre 2 % et 3 %. Beaucoup restent bloqués, peu disposés à déménager ou à se refinancer dans le contexte actuel. Un rapport de Redfin a montré qu’au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires ayant un prêt hypothécaire avaient un taux inférieur à 6 %.
Pourtant, les propriétaires ont finalement commencé à obtenir un certain soulagement fin août et début septembre 2025, lorsque les taux hypothécaires ont commencé à baisser sensiblement avant la réunion de la Réserve fédérale des 16 et 17 septembre, au cours de laquelle la banque centrale a annoncé sa première baisse de taux de l’année.
Quand il pourrait être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire
Comme nous le verrons plus en détail dans la section suivante, le refinancement de votre prêt immobilier n’est pas gratuit. Alors, quand est-il judicieux d’accepter les coûts initiaux et de refinancer ? Une ligne directrice courante est que si vous pouvez obtenir un nouveau taux inférieur d’un point de pourcentage à votre taux actuel, cela vaut la peine d’être refinancé. En prenant comme exemple les conditions récentes du marché, quelqu’un qui a contracté un prêt immobilier à 7 % pourrait trouver utile de le refinancer si les taux baissent et pourrait obtenir un nouveau prêt à un taux de 6 %.
Il peut également être intéressant d’effectuer un refinancement pour exploiter la valeur nette de votre maison grâce à un refinancement en espèces. Gardez à l’esprit que vous devrez généralement disposer d’au moins 20 % de la valeur nette de votre maison pour cela. Ainsi, si vous avez acheté le logement avec l’acompte minimum de 5 % (ou 3 % pour les acheteurs d’une première maison) qui est généralement disponible sur les prêts conventionnels, il peut s’écouler un certain temps avant que vous soyez éligible à un refinancement en espèces.
Une autre situation dans laquelle vous pourriez bénéficier d’un refinancement est la modification de la durée de votre prêt. Par exemple, vous avez peut-être contracté un prêt hypothécaire sur 15 ans avec l’intention d’économiser sur les intérêts à long terme en échange de mensualités plus élevées. Mais la vie est imprévisible et peut-être avez-vous décidé que les paiements mensuels épuisent trop votre budget. Le refinancement d’un prêt sur 30 ans peut offrir la flexibilité d’effectuer des versements mensuels plus petits et mieux adaptés à votre budget.
Il existe également des cas où il peut être judicieux de modifier le type de prêt. Si vous avez un prêt FHA avec obligation de payer une assurance hypothécaire à vie, par exemple, un refinancement afin que vous puissiez changer votre prêt hypothécaire en un prêt conventionnel pourrait vous donner la possibilité de vous débarrasser de ce coût d’assurance (appelé MIP sur un prêt FHA ou PMI sur un prêt conventionnel).
Ou, si vous avez initialement contracté un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) et réalisez que vous avez l’intention de conserver le prêt pendant un nombre important d’années, le refinancement vers un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait être un moyen intelligent d’éviter les augmentations de taux lorsque la période d’ajustement de votre ARM commence.
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Coûts pour refinancer votre prêt hypothécaire
Comme un prêt hypothécaire traditionnel pour acheter une propriété, le refinancement d’un prêt hypothécaire implique des frais de clôture qui représentent entre 2 % et 6 % du montant du prêt. Par exemple, si vous effectuez un refinancement à taux et à durée sur un prêt de 300 000 $, vous pourriez payer entre 6 000 $ et 18 000 $ en frais de clôture du refinancement. Voici quelques-uns des coûts que vous pourriez voir dans l’estimation de votre prêt de refinancement :
Frais de montage du prêteur. Frais d’évaluation. Frais de recherche de titre et d’assurance. Frais de dossier de prêt. Frais d’enquête. Honoraires d’avocat (si requis dans votre état). Frais d’enregistrement. Pénalités pour remboursement anticipé (si votre gestionnaire de prêt actuel en facture une). Différents types de prêts hypothécaires de refinancement
Il existe une grande variété de prêts de refinancement hypothécaire sur le marché, et celui qui répondra le mieux à vos besoins dépendra de vos objectifs et du type de prêt hypothécaire que vous avez actuellement. Vous trouverez ci-dessous quelques options de refinancement courantes :
Refinancement du taux et de la durée : Il s’agit de l’option de refinancement la plus populaire qui vous permet de réduire votre taux d’intérêt et/ou de raccourcir la durée de votre prêt. Même si raccourcir la durée de votre prêt vous permet généralement d’obtenir un taux plus bas et d’importantes économies d’intérêts à vie, vous vous retrouverez avec des mensualités hypothécaires plus élevées. Refinancement avec retrait : Avec un refinancement avec retrait, vous pouvez exploiter la valeur nette de votre maison en remplaçant le solde de votre prêt existant par un nouveau, plus important et encaisser la différence. Vous pouvez utiliser cet argent pour améliorer votre logement, consolider des dettes à taux d’intérêt élevé ou atteindre d’autres objectifs financiers. Refinancement sans frais de clôture : Avec cette option, votre prêteur couvre vos frais de clôture en échange de vous facturer un taux d’intérêt plus élevé. Si vous ne disposez pas de liquidités à l’avance pour couvrir les frais de clôture et que vous pourriez autrement bénéficier d’un refinancement, cette option peut être intéressante à envisager. Simplifier le refinancement : disponibles pour les emprunteurs de prêts FHA, VA et USDA existants, ces options de refinancement impliquent moins de documentation et un processus de demande et d’approbation plus simple. Refinancer avec votre prêteur actuel plutôt qu’avec un nouveau
Il n’est pas nécessaire de refinancer auprès du même prêteur auprès duquel vous avez obtenu votre prêt hypothécaire initial. Cela vaut donc la peine de rechercher le tarif le plus bas et le meilleur service que vous puissiez trouver.
Cependant, certains prêteurs peuvent offrir des incitations si vous les conservez, par exemple en renonçant à une partie de vos frais de clôture. Étant donné que ces frais peuvent représenter un coût initial élevé, il vaut la peine de demander des incitations à votre prêteur actuel, car cela pourrait réduire les obstacles au refinancement et vous permettre de refinancer plus facilement que vous ne le feriez autrement.
Enfin, sachez que si Fannie Mae ou Freddie Mac ont acheté votre prêt hypothécaire, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.
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