Nous sommes en février 2026, et les retraités américains qui comptent sur le nouvel ajustement au coût de la vie (COLA) de 2,8 % de la sécurité sociale pour avoir une marge de manœuvre financière ont des calculs difficiles à faire.
“Sur la base de l’augmentation de l’indice des prix à la consommation (CPI-W) du troisième trimestre 2024 au troisième trimestre 2025, les bénéficiaires de la sécurité sociale et les bénéficiaires du revenu supplémentaire de sécurité (SSI) recevront un COLA de 2,8 pour cent pour 2026”, a expliqué la Social Security Administration (SSA).
Mais Suze Orman, auteure à succès sur les finances personnelles et animatrice de télévision deux fois lauréate d’un Emmy Award, affirme qu’une autre nouvelle considération financière pour 2026 érode cette augmentation de la sécurité sociale.
“Presque toutes les personnes inscrites à Medicare paient une prime mensuelle pour la couverture de la partie B, qui permet de payer les visites chez le médecin, les tests de laboratoire et autres soins effectués en dehors de l’hôpital”, a écrit Orman.
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Et Medicare Part B sera désormais nettement plus cher en 2026.
“Chaque année, les taux de prime, de franchise et de coassurance de Medicare Part B sont déterminés conformément aux dispositions de la loi sur la sécurité sociale”, ont écrit les Centers for Medicare & Medicaid Services. “La prime mensuelle standard pour les inscrits à Medicare Part B sera de 202,90 $ d’ici 2026, soit une augmentation de 17,90 $ par rapport à 185,00 $ en 2025.”
Orman a un mot d’avertissement pour les Américains concernant cette augmentation de 9,7 %.
“Même si vous n’êtes pas encore inscrit à Medicare, j’ai besoin que vous m’écoutiez”, a-t-il écrit. “La partie B est une dépense importante à inclure dans votre planification financière de retraite.”
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L’augmentation des primes Medicare Part B affecte l’augmentation du COLA de la sécurité sociale
Mes années d’expérience dans le reportage sur l’actualité des finances personnelles m’ont obligé à faire quelques calculs.
J’ai fait une rapide analyse indépendante pour TheStreet sur la façon dont le changement de COLA de la sécurité sociale combiné à l’augmentation des primes Medicare Part B affecte les retraités en 2026 et j’ai trouvé ce qui suit :
Faible prestation de sécurité sociale (1 200 $ par mois) : un ajustement de 2,8 % du COLA de la sécurité sociale ajoute 33,60 $. Après l’augmentation de 17,90 $ de Medicare, le retraité se retrouve avec seulement 15,70 $ de revenu supplémentaire réel, ce qui signifie que plus de la moitié du COLA est effectivement effacée. Prestation modeste de sécurité sociale (1 600 $ par mois) : une augmentation de 2,8 % donne 44,80 $. Une fois l’augmentation de la prime Medicare déduite, le véritable bénéfice mensuel tombe à 26,90 $. Prestation moyenne des retraités de la sécurité sociale (2 071 $ par mois) : Le niveau de prestation standard produit environ une augmentation brute de 58,00 $. Après avoir pris en compte l’augmentation de Medicare, l’augmentation mensuelle utilisable tombe à 40,10 $. Prestation de sécurité sociale supérieure à la moyenne (2 800 $ par mois) : une augmentation de 2,8 % rapporte 78,40 $. En soustrayant l’augmentation de Medicare, on obtient une amélioration nette de 60,50 $ par mois. Prestation élevée de sécurité sociale (3 800 $ par mois) : COLA ajoute 106,40 $. Après la déduction Medicare, le retraité se retrouve avec 88,50 $ de gains mensuels réels.
Comme les chiffres le démontrent clairement, j’ai constaté que l’augmentation des primes Medicare affecte négativement les bénéficiaires de prestations de sécurité sociale inférieures, car un pourcentage de leur COLA de sécurité sociale gagne beaucoup plus que ceux qui reçoivent des chèques de paie mensuels plus élevés.
Suze Orman explique comment est calculé le COLA de la sécurité sociale
Orman a pris le temps de clarifier comment l’augmentation de 2,8 % du COLA avait été déterminée.
“Je sais que cela semble faible, étant donné que pour de nombreux ménages, les coûts des services publics ont augmenté de plus de 5 % l’année dernière, les courses ont augmenté de plus de 3 % en moyenne et les loyers ont également augmenté de plus de 3 % en moyenne”, a-t-il écrit.
“Pourquoi cette déconnexion ?” -Orman a demandé. “Eh bien, une grande raison est le calendrier utilisé par la Sécurité sociale : les prestations sont calculées du troisième trimestre (fin septembre) d’une année au troisième trimestre de l’année suivante. Et 2,8% correspond à l’endroit où les choses se situent dans ce laps de temps.”
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AARP, le groupe de défense des Américains de plus de 50 ans, a expliqué que 2026 était la cinquième année consécutive avec une augmentation du COLA d’au moins 2,5 %, soit la plus longue séquence depuis les années 1990.
« Au cours de l’année écoulée, de nombreux Américains âgés ont été financièrement touchés, et la sécurité sociale est une clé importante pour leur santé financière », a déclaré le Dr Myechia Minter-Jordan, PDG de l’AARP.
« L’AARP se bat pour la sécurité sociale depuis des décennies, notamment pour protéger le COLA de ceux qui voulaient faire des coupes. »
Aperçu rapide : Modifications apportées au COLA de la sécurité sociale et de Medicare pour 2026 Le COLA officiel de la sécurité sociale pour 2026 est de 2,8 %. Cet ajustement est calculé à partir de l’augmentation de l’IPC-W entre le troisième trimestre 2024 et le troisième trimestre 2025. (Source : Social Security Administration) Suze Orman soutient qu’une grande partie de cette augmentation pourrait effectivement être perdue parce que les primes Medicare Part B ont augmenté de manière significative. Avec une augmentation de 9,7 % de la prime standard d’ici 2026, de nombreux retraités verront la majeure partie de leur COLA engloutie avant qu’elle n’atteigne leurs comptes bancaires. (Source : Suze Orman) La prime Medicare Part B pour 2026 est de 202,90 $ par mois, soit 17,90 $ de plus que le taux de 185,00 $ pour 2025. (Source : Centers for Medicare et Medicaid Services) Le montant que les retraités COLA conservent réellement varie selon le niveau de prestations, ceux qui reçoivent des chèques plus petits ressentant le plus grand impact. (Source : Jeffrey Quiggle, TheStreet, analyse indépendante) Pour un retraité moyen recevant 2 071 $ par mois : le COLA à 2,8 % ajoute environ 58,00 $, mais après l’augmentation de Medicare, le gain mensuel réel tombe à 40,10 $. (Source : Jeffrey Quiggle, TheStreet, analyse indépendante) Pour quelqu’un qui reçoit 1 200 $ par mois : le COLA offre une légère augmentation, mais après l’augmentation de la prime, l’amélioration nette n’est que de 15,70 $, ce qui signifie que plus de la moitié de l’augmentation disparaît. (Source : Jeffrey Quiggle, TheStreet, analyse indépendante) Le COLA peut paraître faible car il est basé sur les données d’inflation du troisième trimestre de l’année précédente. Toute augmentation de prix sur des biens de base tels que la nourriture, le loyer ou les services publics qui survient plus tard dans l’année n’est pas prise en compte dans le calcul. (Source : Suze Orman)Sur une note positive : l’AARP rapporte que 2026 marque la cinquième année consécutive avec un COLA d’au moins 2,5 %, la plus longue période depuis les années 1990. Le PDG de l’AARP, le Dr Myechia Minter-Jordan, note que cette cohérence est importante pour les Américains plus âgés confrontés à des pressions persistantes sur les coûts. (Source : AARP)
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