Il est toujours possible d’obtenir un rendement décent avec un certificat de dépôt, mais vous devez agir rapidement. Les rendements moyens des CD ont considérablement diminué en 2024 lorsque la Réserve fédérale a réduit ses taux d’intérêt, et bien qu’ils soient restés relativement stables au cours de la première partie de 2025 alors que la banque centrale a retardé toute nouvelle modification des taux, la Fed a procédé à sa première réduction de taux de l’année en septembre et une autre en octobre.
Les taux de CD les plus élevés du marché offrent un rendement annuel en pourcentage allant jusqu’à 4,20 %. En finançant un certificat maintenant, vous pourriez bénéficier de ces taux élevés pendant des années, en fonction du choix de la durée CD qui correspond le mieux à vos objectifs. Et comme la Réserve fédérale devrait procéder à une nouvelle baisse de taux cette année, il n’y a pas de temps à perdre.
Meilleurs tarifs CD du jour : gagnez jusqu’à 4,20 %
Bread Savings offre le taux de CD le plus élevé de 4,20 % sur son CD de six mois. Newtek Bank propose également un CD de six mois avec un APY de 4,20 %, mais l’exigence de dépôt minimum est plus élevée. Fortune surveille les taux les plus élevés proposés par les principales institutions financières américaines pour aider nos lecteurs à obtenir le meilleur retour possible sur leurs investissements en CD. Voici les meilleurs tarifs disponibles :
Comparez les taux de CD dans les principales banques nationales
Si vous n’êtes pas familier avec les banques répertoriées dans le tableau ci-dessus, il y a une bonne raison. Les grandes banques s’appuient moins sur les certificats de dépôt pour constituer leur base de capital que les petites institutions financières. Cela signifie qu’ils voient moins la nécessité d’être compétitifs en offrant les tarifs les plus élevés.
Les banques établies comme Chase, PNC et US Bank acquièrent des clients via des secteurs d’activité tels que les prêts et les cartes de crédit. En conséquence, les taux d’intérêt sur les CD proposés par ces banques sont généralement inférieurs à ceux disponibles dans les petites banques régionales ou les institutions en ligne. Obtenir un taux compétitif dans les grandes banques peut nécessiter l’ouverture de comptes de dépôt supplémentaires ou le respect d’exigences de dépôt minimum plus élevées.
Actualités sur les tarifs CD 2025
Les investisseurs expérimentés savent que les taux du marché des CD suivent de près les décisions de politique monétaire de la Réserve fédérale, en particulier les modifications du taux des fonds fédéraux. Quiconque cherche à investir dans les CD devrait apprendre à garder un œil sur les changements dans les politiques des banques centrales pour comprendre l’évolution des rendements des CD.
Le Comité fédéral de l’open market (FOMC) a laissé le taux des fonds fédéraux inchangé de janvier à août 2025. Puis, lors de sa réunion des 16 et 17 septembre, le FOMC a annoncé une réduction d’un quart de point de pourcentage, ramenant le taux des fonds fédéraux entre 4,00 % et 4,25 %. Le taux des fonds fédéraux se situe actuellement entre 3,75% et 4,00% suite à une baisse lors de la réunion d’octobre de la banque centrale.
Une autre réunion du FOMC est prévue cette année, les 9 et 10 décembre.
En 2024, la Fed a réduit ses taux à trois reprises (la dernière baisse a eu lieu lors de la réunion du FOMC de décembre), laissant les taux dans une fourchette de 4,25 % à 4,50 %. Ces changements sont intervenus en réponse au ralentissement de l’inflation américaine, et la Réserve fédérale a décidé de soutenir l’économie américaine avec des prêts moins chers. C’est pourquoi les taux des certificats de dépôt (CD) se sont éloignés l’année dernière de leurs sommets des deux décennies précédentes.
Ces rendements historiquement élevés des CD ont été motivés par les hausses agressives des taux de la Fed en 2022 et 2023. Entre mars 2022 et juillet 2023, le FOMC a relevé les taux 11 fois, de zéro à une fourchette de 5,25 % à 5,50 %. Les taux d’intérêt plus élevés de la Réserve fédérale visaient à calmer les taux d’inflation les plus élevés depuis les années 1980, eux-mêmes le résultat des perturbations économiques causées par la pandémie.
Il convient de noter que les taux actuels de CD ne sont pas loin de leurs récents sommets. Les investisseurs ont toujours la possibilité d’obtenir des taux compétitifs sur les CD à court et à long terme. En déposant une somme forfaitaire plus importante sur votre compte CD, vous pouvez générer des intérêts considérables.
Consultez nos rapports de tarifs quotidiens
Tarifs historiques des CD
Au début des années 1980, les taux des CD ont grimpé à deux chiffres, ce qui contraste fortement avec les rendements plus faibles d’aujourd’hui. Cependant, en 2019, l’APY sur un CD à cinq ans était juste au-dessus de 3,00 %.
Au début des années 2020, les taux ont grimpé de plus de 5,00 % alors que l’économie traversait la pandémie de Covid-19. Cinq ans plus tard, nous constatons que les taux des CD se stabilisent entre 3,00 % et 4,00 %.
Comment obtenir un bon tarif CD
Déterminer ce qui constitue un « bon » taux de CD implique de trouver le bon équilibre entre des taux élevés et votre appétit de bloquer de l’argent pendant une longue période. Disons que vous envisagez un certificat de 5 ans qui rapporte 5,00 % APY. Vous ne devez appuyer sur la gâchette que si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin des fonds plus tôt et si vous ne pensez pas que les intérêts augmenteront.
Les facteurs clés à évaluer lors de la comparaison des CD comprennent :
Durée du terme : assurez-vous qu’il correspond à vos objectifs d’épargne et à votre calendrier. APY : des tarifs plus élevés sont généralement proposés pour des durées plus longues. Dépôt minimum : confirmez que vous pouvez atteindre le solde initial requis. Pénalités : Comprenez les coûts associés à un retrait anticipé avant l’échéance. Assurance-dépôts : vérifiez si la banque est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour garder votre argent en sécurité.
Les banques en ligne annoncent souvent les rendements de CD les plus élevés, assurez-vous simplement de bien comprendre les exigences de solde minimum et les frais associés. Opter pour une banque plutôt qu’un courtier peut parfois permettre d’éviter des frais inutiles.
Trouver les offres des banques en ligne
Les sociétés Fintech et les banques en ligne proposent généralement des tarifs plus compétitifs que les banques nationales. Les grandes institutions financières génèrent des revenus provenant des intérêts sur les prêts, des frais et des investissements en titres.
En revanche, les petites banques et les sociétés de technologie financière en ligne attirent des clients avec des APY compétitifs sur les comptes de dépôt. De plus, les banques en ligne ont des frais généraux inférieurs, ce qui leur permet de payer de meilleurs taux sur les dépôts.
Mettre en place une échelle de CD
Les échelles CD sont idéales pour les épargnants qui préfèrent ne pas immobiliser leurs fonds pendant de longues périodes. En répartissant votre épargne sur des CD ayant des dates d’échéance différentes, vous pouvez bénéficier à la fois d’un accès à court terme et de taux d’intérêt à long terme plus élevés.
Par exemple, commencez par investir 3 000 $ dans trois CD échelonnés (1 an, 2 ans et 3 ans). Lorsque chaque CD arrive à échéance, réinvestissez les fonds dans un nouveau CD de 3 ans. Cette stratégie offre un accès annuel à votre argent ainsi que les intérêts courus.
Comprendre les différents types de CD
Il existe plusieurs types de CD disponibles pour répondre à différents besoins financiers :
Les CD négociés sont achetés et vendus via des comptes de courtage plutôt que directement auprès des banques ou des coopératives de crédit. Ils offrent souvent des APY plus élevés car ils sont émis par les banques puis vendus à des maisons de courtage. Les CD callables incluent une fonctionnalité qui permet à l’institution émettrice de résilier le CD avant sa date d’échéance. Les investisseurs reçoivent leur capital et les intérêts courus jusqu’à la date d’achat si cette option est exercée. Les CD progressifs vous permettent de réclamer un APY plus élevé si les taux d’intérêt augmentent après l’ouverture du compte. Vous pouvez généralement ajuster le tarif une ou deux fois au cours de la durée de vie du CD. Les CD sans pénalité n’imposent pas de pénalités pour les retraits anticipés avant l’échéance. Ce type est moins courant et peut offrir des APY inférieurs à ceux des CD traditionnels. Les CD Jumbo nécessitent un dépôt minimum substantiel, commençant souvent à 100 000 $ ou plus. Ils offrent généralement des APY plus élevés que les CD standards. Les CD à taux variable ont un APY qui change en réponse aux taux d’intérêt actuels. Ces CD comportent plus de risques que les CD traditionnels car une baisse des taux d’intérêt avant l’échéance peut entraîner une baisse du rendement.
Série quotidienne de tarifs CD créée par l’ancienne rédactrice en chef de Fortune, Cassie Bottorff. Cette édition a été mise à jour par Glen Luke Flanagan, rédacteur en chef d’Evergreen Content.
Fortune Brainstorm AI revient à San Francisco les 8 et 9 décembre pour rassembler les personnes les plus intelligentes que nous connaissons (technologues, entrepreneurs, dirigeants du Fortune Global 500, investisseurs, décideurs politiques et esprits brillants entre les deux) pour explorer et interroger les questions les plus urgentes sur l’IA à un autre moment crucial. Inscrivez-vous ici.
