Les Américains vivent plus longtemps que jamais, ce qui constitue une réussite remarquable. Mais pour que ces années supplémentaires soient saines, sûres et épanouissantes, il faudra une meilleure planification au niveau des ménages, des systèmes de retraite, des employeurs et des communautés.
En 2026, les baby-boomers les plus âgés auront 80 ans. Cette étape démographique permettra de tester si nos systèmes financiers, de santé, de logement, de soins, communautaires et sociaux sont prêts à répondre à ce que la plupart des gens souhaitent : bien vieillir chez eux. Aujourd’hui, la plupart des Américains sont loin d’être préparés. Selon le Conseil national sur le vieillissement, environ 80 % des ménages comptant des adultes âgés de 60 ans et plus n’ont pas les ressources nécessaires pour couvrir les coûts des soins de longue durée ou faire face à une urgence financière, ce qui révèle un écart croissant en matière de préparation à la longévité.
La grande majorité aura besoin d’un certain niveau de soins ou de soutien continu, mais peu d’entre eux planifient cela. Beaucoup croient à tort que Medicare couvrira les coûts des soins de longue durée. Le déficit de planification s’étend bien au-delà des finances. Les logements dans lesquels les gens espèrent vieillir sont souvent inadéquats : moins de 5 % des logements américains disposent de fonctionnalités d’accessibilité de base ; et seulement 18 % des personnes âgées apportent des modifications pour accompagner le vieillissement. Alors que la population de plus de 65 ans devrait passer de 61 millions en 2024 à plus de 80 millions en 2040, ces défis ne feront que s’intensifier.
Le fil conducteur : nous passons notre vie d’adulte à réfléchir aux aspects financiers de la retraite, sans nous demander de quoi d’autre nous aurons besoin pour traverser les décennies à venir.
Pour faire face à cette réalité, il faut élargir la planification de la retraite pour y inclure la préparation à la longévité. Cette approche offre une perspective holistique qui aligne les finances, la santé, le logement, les soins, la communauté et les liens sociaux tout au long de ce qui pourrait être une étape de la vie à la retraite de plus de 30 ans. Le rapport du Milken Institute, Longevity Ready: A Systems Approach to Aging Well at Home, définit ce défi comme systémique et propose un plan pratique : sensibiliser plus tôt, améliorer l’accès aux ressources et renforcer la collaboration public-privé.
Les institutions financières jouent un rôle fondamental. La longévité, le patrimoine et la planification de la retraite sont profondément interconnectés, et ce secteur a à la fois la responsabilité et l’impératif commercial de préparer les clients à des besoins financiers plus longs et plus complexes.
L’indice John Hancock Longevity Readiness Index 2025 et le MIT AgeLab, ainsi que les conclusions du rapport John Hancock sur la longévité et la résilience financière 2025 de Manuvie mettent en évidence une vérité claire : la préparation financière est nécessaire mais n’est plus suffisante à elle seule. Les Américains abordent ce qui pourrait être une retraite de 30 à 40 ans avec des lacunes de préparation importantes, notamment en ce qui concerne les soins, la santé et les facteurs non financiers (tels que les liens sociaux et les objectifs) qui façonnent la qualité de vie. Un meilleur soutien et une meilleure planification pour élever cette vision plus large sont l’un des changements les plus importants que nous puissions apporter.
La planification de la longévité ne peut pas être la tâche exclusive des individus ou des institutions financières. Le système que nous construisons pour soutenir la planification de la retraite et l’allongement de l’espérance de vie doit être le fruit d’un effort collectif associant les soins de santé, les employeurs, les institutions financières, les organisations communautaires et de défense des droits, ainsi que les agences gouvernementales. Le rapport Longevity Ready du Milken Institute décrit trois stratégies clés pour créer un écosystème entre ces parties prenantes afin de planifier un vieillissement en bonne santé à la maison :
Développer des centres d’information coordonnés et approuvés qui simplifient la navigation dans les domaines de la santé, des finances, des modifications à domicile, de la technologie et des soins. Utilisez des points de contact spécifiques pour piloter des actions (inscription ouverte, examens annuels et renouvellements de prêts hypothécaires) afin d’initier des conversations de planification en temps opportun. Recadrez le vieillissement comme une étape de la vie caractérisée par des capacités et des objectifs plutôt que par un déclin, en encourageant les premières conversations entre les familles, les lieux de travail et les communautés. Aujourd’hui, la plupart des planifications ne commencent qu’en cas de crise. Il existe une meilleure façon.
Au-delà des institutions, les communautés sont essentielles. Plus de 26 millions d’Américains de plus de 50 ans vivent désormais seuls, ce qui augmente les risques d’isolement et de manque de soutien. Les communautés amies des aînés, les réseaux de bénévoles, les programmes intergénérationnels intentionnels et les communautés de retraite naturelles peuvent fournir des liens, des connaissances numériques et une aide pratique pour permettre à davantage d’adultes de bien vieillir chez eux.
À mesure que les baby-boomers plus âgés atteignent 80 ans, l’écart entre l’espérance de vie (nombre total d’années vécues) et la durée de vie (années vécues en bonne santé), un écart de 12,4 ans, deviendra de plus en plus visible. Les femmes peuvent s’attendre à vivre environ 14 ans en mauvaise santé, les hommes environ 11 ans. Les ménages sont déjà confrontés à une augmentation des dépenses en matière de soins de santé, tandis que les communautés commencent à connaître des difficultés en matière de logement, de transport et de services sociaux.
Vivre plus longtemps devrait être une possibilité passionnante et positive, plutôt qu’une source de stress pour les familles et les communautés. Pour favoriser un résultat positif pour les Américains, nous devons étendre la planification de la retraite à la planification de la longévité et créer des systèmes qui aident les Américains à vieillir en toute sécurité, confiance et dignité.
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