Acorns, célèbre pour avoir popularisé une carte de débit qui « arrondissait » les achats au dollar supérieur, parie que les micro-investisseurs peuvent économiser un peu plus que quelques centimes pour leurs idées d’investissement. Le mois dernier, la société de technologie financière a commencé à déployer Money Manager, une nouvelle fonctionnalité qui vise à « automatiser le bien-être financier » en mettant les dépôts directs des Américains en pilote automatique.
“Évidemment, connaissant très bien nos clients et les défis auxquels ils ont été confrontés, les gens ne savent pas de quel type de produits ils ont besoin comme point de départ.” Le PDG d’Acorns, Noah Kerner, a déclaré à TheStreet. “Money Manager est le produit qui configure les produits dont vous avez besoin… et répartit automatiquement l’argent entre les produits en fonction de votre situation dans la vie.”
La philosophie de Kerner et Acorns contraste avec une industrie fintech qui s’est tournée encore plus vers des opportunités spéculatives et florissantes de flux de revenus : les options, les cryptomonnaies et même les marchés de prédiction sont devenus une caractéristique distinctive de nombreuses applications d’investissement.
Mais vous ne trouverez pas cela chez Acorns, qui s’est concentré sur un problème plus vaste : la stratégie.
“Une partie consiste à mettre en place des produits et à faire savoir au client ce dont il a besoin dans sa vie pour gérer son argent de manière globale”, a déclaré Kerner. “La prochaine chose est que les gens n’ont aucune idée du montant et du moment où investir, ni de la manière de passer aux prochaines étapes de leur vie – c’est le cœur de Money Manager.”
La nouvelle fonctionnalité est assez simple. Acorns pose quelques questions simples et invite les utilisateurs à envoyer leur chèque de paie au service. Ensuite, vous ferez le reste : constituer un fonds d’urgence, avant d’engager des fonds dans des dépenses, des comptes de retraite, des dons ou d’autres étapes. Fidèle à son habitude, Acorns concevra et automatisera également des portefeuilles de comptes, éliminant ainsi les incertitudes en matière d’épargne.
Les premiers signes sont prometteurs, selon le PDG de la fintech, qui affirme que le déploiement du produit vient tout juste de commencer. Toutefois, cela n’est pas sans un défaut majeur. D’une part, il manque d’intégration avec les régimes de retraite en milieu de travail. Il faut bien le comprendre, car ces cotisations proviennent directement de votre salaire. Mais en envoyant l’intégralité de votre chèque de paie à Money Manager, vous risquez de manquer l’opportunité de débloquer de « l’argent gratuit » à partir de votre 401(k) ou d’un autre compte éligible.
Cependant, Kerner affirme qu’à mesure que l’entreprise déploie le produit, elle a remarqué que les utilisateurs économisent déjà plus d’argent. Kerner affirme que le client moyen économise 693 $/mois en épargne d’urgence et 175 $/mois en épargne-retraite, soit plus que les moyennes nationales qu’il a citées. Il ajoute que ces types d’épargne pourraient empêcher les Américains ordinaires de recourir à des produits financiers comme acheter maintenant, payer plus tard ou s’endetter, qui ont tendance à être défavorables aux consommateurs à faible revenu.
D’une certaine manière, Money Manager est un peu comme un créateur de budget qui met l’épargne et l’investissement au premier plan en tant qu’éléments individuels. Il rejoindra la suite de produits existante d’Acorns, y compris un assistant d’IA appelé Ask Acorns qui, selon lui, “évolue vers un conseiller financier à part entière” et pourrait éventuellement compléter les conseils humains. Ce sera aussi un gros pari pour l’entreprise qui a commencé en arrondissant les centimes : les gens qui ont investi des centimes seront-ils prêts à investir la totalité de leur salaire ?
Votre pari est un oui catégorique. En 2021, Acorns a accepté d’entrer en bourse par le biais d’une fusion avec une société d’acquisition à vocation spéciale, ou SPAC, pour une valorisation de 2,2 milliards de dollars. Mais en raison de la volatilité des marchés, l’accord a été annulé. Au cours des deux dernières années, elle s’est concentrée sur la conclusion de ses propres accords, en acquérant cinq sociétés pour renforcer son produit. Cela entraînera probablement une autre visite à Wall Street un jour, mais Kerner reste discret sur le calendrier. “Nous sommes très concentrés sur la réalisation de notre vision et sur la nécessité de rendre l’entreprise aussi durable que possible”, a déclaré Kerner.
Et quant à ses concurrents fintech, dont beaucoup ont joué avec des produits d’investissement spéculatifs à frais élevés, il rit : “Je suis ravi d’affronter le casting de méchants de bandes dessinées qui dirigent les entreprises avec lesquelles nous sommes en concurrence.”
