Dave Ramsey n’est pas un fan des comptes Trump.
Dans un récent épisode de « The Ramsey Show », l’expert en finances personnelles a déclaré à un appelant qu’il ne recommanderait pas d’en ouvrir un. “Je ne ferais rien de tout ça”, a-t-il déclaré dans un clip vidéo de l’échange publié sur Instagram.
“Je suis partisan de certaines choses que fait le président. Je ne suis pas partisan de certaines choses que fait le président, et je pense que c’est un coup politique”, a-t-il poursuivi. “Vous avez d’autres moyens d’économiser.”
Même si les comptes Trump ne seront officiellement lancés que le 4 juillet 2026, ils ont fait l’objet de nombreuses discussions à la suite du discours sur l’état de l’Union prononcé par le président Donald Trump le 24 février.
Au cours de son discours, le président a mentionné ces comptes, les décrivant comme des « comptes d’investissement exonérés d’impôt pour chaque enfant américain », selon une transcription fournie par l’Associated Press.
Il a ajouté qu’avec des contributions « modestes », ces comptes de placement pourraient atteindre plus de 100 000 $ au moment où un enfant atteint l’âge de 18 ans, une affirmation qui séduit certainement les parents qui cherchent à assurer l’avenir financier de leurs enfants.
Qu’est-ce qu’un compte Trump ?
Introduits pour la première fois par le One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), devenu loi le 4 juillet 2025, les comptes Trump sont des comptes d’épargne à long terme conçus pour les enfants.
Dans le cadre de la politique pro-famille du président Donald Trump, les comptes éligibles recevront une contribution unique de 1 000 $ du gouvernement fédéral. Aucune contribution supplémentaire n’est requise, mais les tuteurs peuvent déposer jusqu’à 5 000 $ par an jusqu’à ce que l’enfant atteigne 18 ans, indique le site Web Trump Accounts.
L’auteur des finances personnelles, Dave Ramsey, discute des comptes Trump et d’autres véhicules d’investissement destinés aux enfants.
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L’intention des projets de loi est « d’assurer un avenir plus fort et plus sûr financièrement, et de tirer parti de la force de l’économie américaine pour élever la prochaine génération », selon le président du comité des voies et moyens, Jason Smith.
Cependant, des critiques comme Ramsey soulignent que ces comptes présentent des inconvénients majeurs.
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Dans un article sur Ramsey Solutions, l’expert en finances personnelles note que les comptes manquent de flexibilité, limitent vos options d’investissement et sont soumis à des restrictions assez strictes. De plus, l’argent détenu sur les comptes Trump est imposé comme un revenu ordinaire lorsqu’il est finalement retiré.
Peut-être plus important encore, les fonds du compte Trump ne peuvent être utilisés que pour certaines dépenses admissibles et approuvées par le gouvernement, telles que l’éducation, un acompte sur une maison ou les frais de démarrage liés à une entreprise. Si les titulaires de compte ont l’intention d’utiliser l’argent de leur compte Trump pour d’autres raisons, des frais de retrait de 10 % leur seront facturés, a déclaré Ramsey.
Quelles alternatives au Trump Account Dave Ramsey propose-t-il ?
Au lieu d’investir dans un compte Trump, Dave Ramsey a proposé plusieurs alternatives aux parents souhaitant investir pour leurs enfants.
Plans 529 et comptes d’épargne-études Coverdell (ESA) Si votre priorité est d’aider votre enfant à payer ses études universitaires, Ramsey suggère d’ouvrir un plan 529 ou un ESA. Les plans 529 et les ESA sont des comptes de placement fiscalement avantageux conçus dans le but spécifique de payer des dépenses de formation admissibles. Les deux régimes offrent des retraits libres d’impôt lorsqu’ils sont utilisés pour couvrir des dépenses liées aux études. Source : Comptes Ramsey Solutions Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) et Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) Si votre objectif principal est d’aider votre enfant à faire face à de grosses dépenses, Ramsey suggère des comptes UTMA ou UGMA. Bien que les deux comptes soient imposables, ils n’ont pas de limite de cotisation annuelle, ce qui signifie que les dépositaires peuvent les faire croître à un rythme plus rapide. Ces comptes offrent également plus de flexibilité en matière d’investissement, notamment en investissant dans des fonds communs de placement. Source : Ramsey Solutions Custodial Roth IRA Si votre objectif principal est de préparer votre enfant à la retraite, Ramsey suggère un Custodial Roth IRA. Pendant la retraite, il n’y a pas d’impôt sur l’argent retiré de la garde du Roth IRA. Il est important de noter que vous ne pouvez pas ouvrir un Roth IRA de garde tant que votre enfant n’a pas gagné un revenu, et que les cotisations ne peuvent pas dépasser ce revenu annuel. Source : Ramsey Solutions
Même si Dave Ramsey ne considère pas l’ouverture d’un compte Trump comme un faux pas financier (surtout si votre enfant est admissible à la contribution fédérale de 1 000 $), il existe de meilleures façons de préparer son avenir.
“(Les comptes Trump) distribuent simplement de l’argent pour prêter attention à un bureau politique”, a conclu Ramsey. “Personnellement, je ne le ferais pas.”
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