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Une pension personnelle auto-investie (SIPP) offre une gamme d’avantages aux épargnants britanniques pour la retraite. Ils comprennent des dividendes et des gains en capital non imposables, ainsi que des allègements fiscaux qui donnent aux investisseurs davantage de levier pour faire croître leur portefeuille. Ensemble, ceux-ci permettent de créer de la richesse en bourse beaucoup plus rapidement que d’utiliser d’autres comptes d’investissement, peut-être même l’ISA Stocks and Shares.
La question est : quelle doit être la taille d’un SIPP pour générer un revenu passif sain ? Prenons un revenu mensuel de 500 £ et calculons combien de temps il nous faudra pour atteindre cet objectif. Es-tu prêt?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Quelle taille ?
Un investisseur disposant d’un portefeuille d’actions fiables mais sans intérêt et utilisant la règle populaire du « retrait annuel de 4 % » aurait besoin d’épargner 150 000 £ pour gagner 500 £ par mois.
C’est une bonne idée, à mon avis, puisque cela permet d’obtenir un revenu relativement stable et durable dans le temps. Mais est-ce la stratégie que vous utiliseriez ? Non. Lorsque je gagnerai enfin un revenu de mon SIPP, je prévois de transformer mes avoirs de retraite en actions à dividendes à haut rendement.
De cette façon, je peux générer des liquidités grâce aux dividendes tout en préservant mon capital et potentiellement même en le faisant croître. De plus, cette tactique peut signifier que j’ai besoin d’un pot de retraite plus petit pour gagner le même revenu passif de 500 £.
Disons que je décide de placer mon argent dans des actions dont les dividendes rapportent 6 %. À ce pourcentage, j’aurais besoin de 100 000 £ dans mon SIPP. C’est un chiffre que vous pourriez atteindre en investissant 300 £ par mois pendant 14 ans et en obtenant un rendement annuel moyen de 9 %.
Quelles actions acheter ?
L’inconvénient de ce plan est que les dividendes ne sont jamais garantis. Toutefois, les investisseurs peuvent augmenter leurs chances de continuer à gagner un revenu fiable en détenant une gamme diversifiée d’actions. Cela peut être fait en sélectionnant des actions individuelles ; Personnellement, j’ai 20 actions dans mon propre portefeuille pour la résilience des revenus.
Cependant, le même objectif peut également être atteint en achetant un fonds négocié en bourse (ETF) ou une fiducie d’investissement versant des dividendes. Cela peut être moins cher et nécessiter moins d’efforts que l’achat d’actions spécifiques.
Prenons l’exemple du FNB JP Morgan Global Equity Premium Income (LSE : JEPG). Ce fonds offre une exposition à un total de 247 sociétés à revenus du monde entier.
Un fonds de dividendes supérieur
Créé en 2023, son objectif « est de fournir un revenu et une croissance du capital à long terme ». On ne peut pas évaluer sa performance sur le deuxième point, étant donné qu’elle n’existe que depuis quelques années. Cependant, je peux dire qu’elle a plus que prouvé sa crédibilité en matière de dividendes au cours de cette période. L’ETF verse un dividende mensuel et, au cours de la dernière année, son rendement courant a été impressionnant de 7,6 %, surperformant le FTSE 100.
Il existe un problème potentiel : près des deux tiers du fonds sont investis dans des actions américaines. Ainsi, si l’appétit plus large pour les sociétés cotées à New York faiblit, le produit pourrait ne pas générer la forte croissance du capital qu’il vise.
Cependant, je ne crois pas que ce scénario perdure à long terme. De plus, je pense que l’excellente diversification sectorielle de l’ETF et son exposition à de nombreuses autres régions du monde en font toujours l’une des meilleures options SIPP à considérer pour un revenu mensuel.
