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La chancelière Rachel Reeves vient de réduire l’allocation annuelle en espèces de l’ISA. À partir d’avril 2027, il passe de 20 000 £ par an à 12 000 £.
Mais tout va bien, investisseurs en actions et actions ISA, n’est-ce pas ? Je vois des raisons pour lesquelles nous ne devrions pas faire preuve de complaisance et tirer le meilleur parti des avantages non imposables autant que possible.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Pas d’augmentation depuis quand ?
La chancelière souhaiterait que les investisseurs britanniques se tournent davantage vers les actions et les actions, investissant ainsi notre argent dans des actifs plus productifs. Et la productivité du marché boursier britannique au cours des 150 dernières années a été difficile à battre.
Mais êtes-vous vraiment si désireux que nous achetions plus d’actions ? Pourquoi n’avez-vous pas envisagé d’augmenter la limite en même temps que de réduire l’allocation en espèces ISA ?
Les 20 000 £ par an que nous pouvons déposer dans un ISA d’actions et d’actions n’ont pas changé depuis 2017/18. Depuis lors, nous avons subi une inflation galopante. Et le montant non imposable que nous pouvons investir a considérablement diminué en termes réels. Cela ne me semble pas être une stratégie visant à faire du Royaume-Uni une nation d’actionnaires.
Dans les années à venir ?
Les gouvernements cherchent toujours des moyens de nous extorquer un peu plus d’impôts. Et le montant que nous n’avons actuellement pas à payer pour les ISA doit être très tentant. Les estimations suggèrent que les investisseurs de l’ISA auront économisé un total de 9,4 milliards de livres sterling d’impôts au cours de l’année fiscale 2024/25.
Et il semble que l’investisseur moyen en actions et actions ISA aura économisé plus de six fois plus que le détenteur moyen d’ISA en espèces.
Avant ce dernier budget, des rumeurs circulaient concernant un raid sur tous les ISA, pas seulement sur les Cash ISA. Ce potentiel budgétaire considérable et inexploité devrait faire briller les yeux de tout chancelier, actuel ou futur.
Je considère vraiment l’allocation ISA comme une sorte d’œuf d’or pour les investisseurs britanniques. Et je pense qu’il faudrait en profiter au maximum avant de limiter éventuellement les jours de ponte des oies.
Quoi acheter ?
Jetons un coup d’œil à l’un de mes meilleurs candidats ISA du moment, Legal & General (LSE : LGEN). Actuellement, un rendement en dividende de 8,7 % est attendu sur le titre. Et les prévisions placeraient le rendement au-dessus de 9 % d’ici 2027 si le cours de l’action ne change pas.
Une allocation totale de 20 000 £ d’ISA investie dans des actions Legal & General pourrait générer 1 740 £ de revenus de dividendes par an. La même somme laissée là pendant une décennie entière, même sans ajouter un centime supplémentaire, pourrait générer 17 400 £ de dividendes, même si le paiement annuel n’augmente pas avant 10 ans.
Aujourd’hui, Legal & General évolue dans un secteur volatil et pourrait donc connaître des hauts et des bas tout au long de la décennie. Et les dividendes ne sont pas garantis.
Mais les économies d’impôt sur ces types de dividendes en espèces peuvent faire une différence significative, et nous n’avons pas mentionné les gains potentiels du cours des actions. Je dis que nous faisons tout ce que nous pouvons pour garder le plus possible dans nos poches et hors des mains du gouvernement. Nous devons tirer le meilleur parti de notre allocation.
