Conférencier motivateur et auteur financier à succès, Tony Robbins ne fait aucun effort pour avertir les Américains de leur avenir en matière de retraite.
Mais plus important encore, il propose également l’objectif d’atteindre le bonheur de la vieillesse dont les gens rêvent.
Premièrement, Robbins définit les attentes quant à ce que les Américains devraient attendre de la sécurité sociale.
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Ne pas planifier les finances de la retraite (et supposer que la sécurité sociale à elle seule couvrira le style de vie souhaité par les gens) sont quelques faux pas que Robbins exhorte les Américains à éviter.
“Il est temps de sortir la tête du sable et de faire quelques calculs simples pour déterminer où vous êtes et où vous devez être”, a écrit Robbins. “N’oubliez pas ceci : l’anticipation est le pouvoir ultime. Les perdants réagissent ; les dirigeants anticipent.”
“La sécurité sociale n’a jamais été destinée à remplacer l’épargne-retraite, surtout compte tenu de la durée de retraite prolongée que nous pouvons anticiper avec une espérance de vie plus longue”, a-t-il ajouté.
Tony Robbins explique comment voir grand ses rêves de retraite
Une chose à laquelle j’ai sérieusement réfléchi en écrivant sur la façon dont des personnalités de haut niveau définissent les aspirations des gens à la retraite est de savoir si elles parlent simplement de s’en sortir ou de voir grand.
Robbins voit grand et pense que vous devriez le faire aussi.
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Robbins note qu’il existe plusieurs façons de répondre à la question de savoir de combien d’argent une personne a besoin pour sa retraite.
Il introduit même un concept qu’il appelle le « rêve ultime de la retraite » pour aider les gens à penser au-delà du budget de base et à ce qu’ils souhaitent vraiment que soient leurs dernières années.
Robbins présente un plan pour la liberté financière. Déterminez le coût annuel du maintien de votre style de vie actuel. Concentrez-vous sur ce que vous dépensez réellement et non sur ce que vous gagnez. Si vos dépenses dépassent vos revenus, utilisez le chiffre le plus élevé, tout en reconnaissant la nécessité de corriger ce déséquilibre. Si vous n’êtes pas sûr de votre véritable niveau de dépenses, commencez à le suivre dès maintenant ; Cela révélera également les domaines dans lesquels vous pouvez réduire et réorienter davantage d’argent vers la retraite. Prenez ce chiffre de dépenses annuelles et multipliez-le par 20. Cela donne une estimation générale de l’épargne totale nécessaire pour maintenir votre style de vie à la retraite. Utilisez des hypothèses prudentes plutôt qu’optimistes. Certains planificateurs suggèrent de multiplier les revenus par 10 ou 15, mais les rendements actuels plus faibles sur des investissements plus sûrs rendent plus prudent l’hypothèse d’un rendement de 5 %. Dix fois le revenu représente un rendement de 10 % ; 20 fois les gains correspondent à un rendement de 5 %. Planifiez comment vous atteindrez votre objectif d’épargne. Considérez les rendements que vous pouvez raisonnablement gagner compte tenu de vos années de travail restantes et évaluez votre répartition d’actifs et vos comptes de retraite. Explorez des stratégies qui peuvent accélérer la progression vers vos objectifs financiers. Source : Tony Robbins
Tony Robbins exhorte les gens à réfléchir en grand à leurs rêves de retraite.
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Considérations clés sur l’assurance-maladie
Les soins de santé constituent une préoccupation majeure pour les Américains à mesure qu’ils vieillissent et passent à la retraite.
L’inscription à Medicare s’articule autour de quelques fenêtres clés qui déterminent quand vous pouvez vous inscrire sans pénalités et avec quelle facilité votre couverture commence.
Le programme lui-même est le système fédéral d’assurance maladie pour les personnes de 65 ans et plus, ainsi que pour les personnes plus jeunes admissibles en raison d’un handicap, d’une insuffisance rénale terminale ou de la SLA, selon USA.gov.
Notes clés sur l’inscription à Medicare Période d’inscription initiale (IEP) : votre première opportunité de vous inscrire est la période d’inscription initiale, une période de sept mois qui commence trois mois avant le mois de vos 65 ans, comprend le mois de votre anniversaire et se poursuit pendant trois mois après. En vous inscrivant pendant cette période, vous évitez les pénalités d’inscription tardive et les interruptions de couverture. La plupart des gens s’inscrivent à la fois à la partie A (assurance hospitalisation) et à la partie B (assurance médicale) pendant cette période. (Source : Social Security Administration) Période d’inscription spéciale (SEP) : Si vous retardez la partie B parce que vous bénéficiez d’une couverture d’employeur qualifiée, vous pouvez vous inscrire plus tard pendant une période d’inscription spéciale sans pénalité. Cette période dure huit mois après la fin de votre couverture d’emploi ou d’employeur. Les SEP aident les gens à passer de l’assurance-emploi à Medicare sans conséquences financières. (Source : Social Security Administration) Période d’inscription générale (GEP) : Si vous n’atteignez pas votre IEP et n’êtes pas admissible à un SEP, vous pouvez vous inscrire pendant la période d’inscription générale, qui s’étend du 1er janvier au 31 mars de chaque année. La couverture commence plus tard dans l’année et vous pourriez être confronté à des pénalités d’inscription tardive permanentes pour la partie B. Pourquoi le moment de l’inscription est important : Le moment de l’inscription affecte non seulement le moment où votre couverture commence, mais également le montant que vous payez au cours de votre vie. Comprendre votre éligibilité, votre assurance actuelle et la façon dont Medicare interagit avec les régimes de votre employeur vous aide à effectuer une transition sûre et sans pénalité vers la couverture.
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