Posséder et vivre magnifiquement dans sa maison est une pièce importante du puzzle du bonheur pour des millions d’Américains. Cela peut aussi être une lourde responsabilité.
En fait, au cours de mes années de reportage sur l’immobilier, l’accession à la propriété et les tendances des taux hypothécaires, j’ai découvert que l’achat et la possession d’une maison constituent l’engagement financier le plus important que la plupart des Américains prendront au cours de leur vie.
L’auteure à succès sur les finances personnelles, Suze Orman, a une opinion bien arrêtée sur la possession d’une maison à l’approche de la retraite, et je pense que c’est une opinion fondée à laquelle les Américains plus âgés devraient prêter une attention particulière.
“Permettez-moi d’être clair sur ce que je ressens à l’égard de l’accession à la propriété à l’approche de la retraite”, a écrit Orman sur sa page Facebook. “Si vous savez que vous avez une maison que vous envisagez de conserver à long terme (désolé, vous savez), alors à mon avis, votre objectif numéro un devrait être de devenir propriétaire de cette maison lorsque vous prendrez votre retraite.”
“Votre plus grosse dépense est votre hypothèque. Et si votre revenu de retraite sert uniquement à effectuer vos versements hypothécaires, alors nous sommes en difficulté”, a-t-il poursuivi. “C’est pourquoi je veux que tu te débarrasses des dépenses de retraite, en particulier de l’hypothèque.”
“C’est comme ça qu’on gagne de l’argent, on gagne plus d’argent.”
Suze Orman envoie un message hypothécaire aux propriétaires
Orman partage qu’il comprend que rester à la maison pendant la retraite est un rêve pour beaucoup, plutôt que de réduire ses effectifs ou de déménager ailleurs.
“Mais d’un point de vue financier, cela peut être compliqué”, écrit-il. “Vous savez, j’ai toujours insisté sur le fait que si votre plan est de “vieillir”, vous devriez rembourser votre hypothèque avant de prendre votre retraite et faire les rénovations nécessaires pour assurer votre sécurité également.”
Orman a cité un rapport clé du Center for Retirement Research du Boston College qui décrit un nouveau défi financier pour ceux qui décident de vendre leur maison.
Il est important pour ceux qui prennent la décision financière difficile de ne pas rester sur place à cause du fardeau hypothécaire à la retraite, mais plutôt de vendre leur maison plus tard dans la vie.
Le rapport a révélé une relation négative entre l’âge d’un vendeur de maison et le montant auquel sa maison sera vendue.
“Un vendeur de 80 ans gagne environ 0,5 pour cent de moins par an qu’un vendeur de 45 ans, ce qui correspond à un prix de vente 5 pour cent inférieur pour une maison avec une durée de détention moyenne (11 ans)”, a constaté le Centre de recherche sur la retraite (CRR).
“Sur un prix typique d’une maison de 400 000 $, cette réduction équivaut à une perte de 20 000 $.”
Suze Orman affirme que l’objectif numéro un des propriétaires devrait être de devenir complètement propriétaires de leur maison à la retraite.
la rue
Le Centre de recherche sur la retraite explique la disparité des ventes de maisons
Le Centre de recherche sur la retraite a trouvé deux facteurs contribuant à ce résultat.
“Premièrement, les maisons vendues par des personnes âgées sont moins susceptibles d’être en bon état”, selon le rapport. “Deuxièmement, les vendeurs plus âgés sont plus susceptibles de vendre leur maison en dehors du MLS et de la vendre à des investisseurs.”
MLS fait référence à Multiple Listing Services, une base de données privée et coopérative utilisée par les professionnels de l’immobilier pour répertorier, rechercher et partager des informations sur les propriétés à vendre.
“Dans ce cas, des changements de politique pourraient aider : les réformes introduites dans l’Illinois pour rendre les inscriptions privées plus transparentes ont considérablement réduit à la fois la prévalence des inscriptions privées et l’ampleur de l’écart d’âge”, a rapporté le CRR.
Les chercheurs ont testé si les annonces privées réduisaient réellement les prix de vente en examinant un changement de règle chez Midwest Real Estate Data (MRED), le plus grand MLS de l’Illinois et l’un des plus importants du pays.
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Alors que les annonces privées devenaient plus courantes (et plus controversées), MRED a introduit une politique permettant aux courtiers d’inscrire les maisons avant qu’elles n’atteignent le MLS complet, tout en conservant suffisamment de visibilité pour protéger les intérêts des vendeurs.
“Ce changement a entraîné une diminution des inscriptions privées parmi tous les vendeurs de l’Illinois”, selon le CRR. Et la remise de retour dont bénéficient les vendeurs plus âgés a été réduite de moitié, passant de -0,8 pour cent avant le changement de politique à -0,4 pour cent après le changement.
“En bref, en rendant les inscriptions privées plus transparentes, la politique a réduit la fréquence à laquelle les agents agissent contre les intérêts de leurs clients”, a ajouté le CRR.
“Et ce changement a été particulièrement bénéfique pour les vendeurs plus âgés, qui étaient plus susceptibles de subir une baisse des rendements des annonces privées avant le changement.”
Suze Orman exhorte les propriétaires à planifier pour éviter les coûts cachés. Les maisons appartenant à des personnes âgées présentent souvent un entretien différé, avec des systèmes mécaniques qui n’ont pas été entretenus de manière aussi constante et moins d’améliorations majeures au fil du temps. Un entretien régulier reste essentiel, même si vous envisagez de rester sur place, car reporter les réparations entraîne généralement des coûts plus élevés à long terme. Les cuisines et salles de bains obsolètes s’ajoutent à ces dépenses cachées. La décision de rénover dépend à la fois de vos besoins personnels (comme rendre une salle de bain plus sécuritaire en vieillissant) et de votre situation financière. Même si les espaces rénovés peuvent augmenter le prix de vente futur, l’investissement doit être financièrement solide. Quand vient le temps de vendre, impliquer la famille peut faire une différence significative. Les propriétaires plus âgés sont plus susceptibles d’accepter des offres privées hors marché plutôt que de s’inscrire sur le MLS local. Ce choix réduit souvent la concurrence et limite l’exposition, ce qui peut signifier laisser de l’argent sur la table. Un plus grand bassin d’acheteurs génère généralement des offres plus intéressantes. Naturellement, à 50, 60 ou 70 ans, l’idée d’éviter les tracas et d’accepter la première offre facile peut sembler séduisante. Les membres de la famille (enfants adultes ou même petits-enfants) peuvent contribuer à garantir que la maison soit commercialisée de manière appropriée et atteigne le public le plus large le moment venu.
(Source : Suze Orman)
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