Le Texas est une destination populaire auprès des retraités pour de nombreuses raisons, notamment son climat chaud, son coût de la vie abordable et l’absence d’impôt sur le revenu.
Mais il est important de comprendre les autres impôts auxquels les retraités peuvent être confrontés.
Dans une récente interview, Ryan Firth, fondateur de Mercer Street Company et membre du groupe de travail des champions du PFP de l’AICPA, a décrit à quel point les taxes foncières et les taxes de vente restent des coûts importants.
Vous trouverez ci-dessous une transcription de cette interview, éditée pour plus de clarté et de concision.
Le Texas est une destination de retraite populaire.
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Impôts fonciers au Texas
Robert Powell : Commençons par les impôts que les gens paient au Texas, en commençant par les impôts fonciers.
Ryan Firth : Les impôts fonciers sont un élément important. Au Texas, votre résidence principale est évaluée en fonction de la valeur de la maison, y compris le terrain et les améliorations. Une part importante de ces impôts, souvent environ la moitié, sert à financer les écoles publiques. Le reste soutient les services municipaux et municipaux.
Pour les propriétaires âgés de 65 ans et plus, il existe un gel de la valeur de l’impôt foncier, ce qui peut être utile pour ceux qui souhaitent vieillir chez eux. Il existe également un certain allègement sur la partie de la taxe scolaire. En conséquence, les impôts fonciers des personnes âgées pourraient être légèrement inférieurs. Pour d’autres, les taxes foncières peuvent être importantes. Selon les communes, les tarifs varient généralement entre 2 % et 3 % de la valeur estimative du logement.
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Powell : Pour les personnes qui envisagent de vieillir chez elles, ce gel des personnes âgées peut être un soulagement important. Qu’en est-il de l’exonération de propriété ?
Firth : C’est un point important. Le Texas offre une exemption de propriété pour la résidence principale. Réduit la valeur imposable de la maison et offre un allègement supplémentaire des impôts fonciers. Les propriétaires doivent en faire la demande, mais une fois mis en œuvre, il réduit le fardeau fiscal global.
Considérations sur la déduction SALT
Powell : Nous nous concentrons sur les impôts des États, mais la déduction SALT est pertinente ici. Est-ce quelque chose que les personnes âgées devraient comprendre ?
Firth : Oui. SALT signifie impôts nationaux et locaux, déductibles au niveau fédéral. En vertu de la loi actuelle, le plafond de déduction varie de 10 000 $ à 40 000 $. Cette limite élargie provient du HR 1 et s’applique à partir de l’exercice 2025.
Pour quelqu’un qui dépose maintenant une demande pour 2025, cela signifie que les impôts fonciers peuvent potentiellement être déduits jusqu’à 40 000 $, à condition que le revenu soit inférieur au seuil d’élimination progressive. L’élimination progressive commence à partir d’un revenu brut ajusté modifié de 500 000 $ et est complètement supprimée au-dessus de 600 000 $.
Taxes de vente et frais quotidiens.
Powell : Une autre taxe que les Texans devraient considérer est la taxe de vente. Le taux de l’État est de 6,25 %.
Firth : C’est vrai. La taxe de vente de l’État est de 6,25 % et les villes et comtés peuvent ajouter 2 % supplémentaires. Dans des endroits comme Houston, les acheteurs paient généralement environ 8,25 % sur les produits taxables.
Certains articles sont exonérés. Les produits alimentaires, par exemple, ne sont généralement pas soumis à la taxe de vente. Pourtant, pour les retraités à revenu fixe, les taxes de vente peuvent s’additionner.
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Powell : Vous avez suggéré aux retraités de chercher des moyens de réduire ce fardeau.
Firth : Oui. Certains détaillants offrent des rabais aux seniors, qui peuvent aider à compenser les taxes de vente. Le Texas propose également des journées de shopping hors taxes, telles que des exonérations de taxe de vente pour les fournitures scolaires, et il existe certaines exonérations ou jours de réduction destinés aux personnes âgées, selon le détaillant.
Pas d’impôt sur le revenu de l’État
Powell : Pour être clair, le Texas n’impose pas les revenus. Cela comprend les prestations de sécurité sociale, les distributions minimales requises, les retraits du compte de retraite, les dividendes, les gains en capital et les revenus d’intérêts.
Firth : C’est vrai. Le Texas n’a pas d’impôt sur le revenu, donc toutes ces sources de revenus sont exonérées d’impôt sur le revenu.
Powell : Cela rend certainement le Texas attrayant.
Firth : C’est vrai. Mis à part la chaleur estivale dans certaines régions, le Texas peut être attrayant pour les retraités à la recherche d’un endroit où vivre relativement peu coûteux.
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