Le Tennessee est en train de devenir l’un des États les plus attractifs pour les retraités, en grande partie grâce à une combinaison d’avantages fiscaux, d’un coût de la vie relativement bas et d’un accès aux soins de santé.
Ce changement s’est accéléré ces dernières années, en particulier après que l’État a éliminé le dernier impôt restant sur les revenus de placement, a déclaré Dave Hall, CPA/PFS, fondateur de Retirement Risk Advisors, dans une récente interview.
Pour les ménages qui évaluent où passer leurs années de retraite, les implications financières peuvent être importantes, a déclaré Hall, qui est également membre du groupe de travail des champions PFP de l’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).
Vous trouverez ci-dessous une transcription de cet entretien avec Hall, éditée pour plus de clarté et de concision.
Pourquoi les impôts sont importants à la retraite
Robert Powell : Pour les retraités, l’État dans lequel vous habitez peut avoir un impact significatif sur votre épargne-retraite en raison des variations des politiques fiscales. Le Tennessee devient de plus en plus un choix de premier ordre, non seulement pour la beauté de ses paysages et sa culture, mais également pour son environnement fiscal favorable et ses logements relativement abordables.
Ici pour en discuter, Dave Hall, CPA, PFS, fondateur de Retirement Risk Advisors et membre du groupe de travail des champions du PFP de l’American Institute of CPAs.
Dave, bienvenue.
Dave Hall : Merci beaucoup, Robert. Je suis heureux d’être avec toi.
Zéro impôt sur le revenu dans tous les domaines
Robert Powell : Quand je pense au Tennessee, il existe au moins quatre avantages fiscaux majeurs. Guidez-nous à travers eux.
Dave Hall : Il y en a vraiment. Le Tennessee est devenu attrayant pour moi après avoir exercé au Nevada et travaillé avec des clients dans le Wyoming. Lorsque j’ai décidé où retourner sur la zone continentale des États-Unis, le Tennessee s’est démarqué par ses avantages fiscaux.
Le plus important est un impôt sur le revenu nul, notamment pour les retraités. Cela inclut les distributions de la sécurité sociale et des comptes de retraite. Vous ne signalez rien au niveau de l’État. Vous produisez votre déclaration fédérale et c’est tout.
Robert Powell : Cela inclut-il les salaires, la sécurité sociale, les pensions, les retraits 401(k) et les distributions IRA ?
Dave Hall : Ouais, tout ça. Et cela comprend également les intérêts et les dividendes. Le Tennessee avait autrefois l’impôt sur le revenu Hall, mais il a été entièrement abrogé en janvier 2021. C’était la dernière étape pour devenir un véritable État exonéré d’impôt sur le revenu.
Pas d’impôts sur les investissements ou les plus-values.
Robert Powell : Qu’en est-il des gains en capital ?
Dave Hall : Il n’y a pas non plus d’impôt sur les gains en capital. Vous ne produisez même plus de déclaration de revenus. Comme le Nevada ou le Wyoming, il conserve tout après les impôts fédéraux.
Les taxes foncières restent relativement faibles
Robert Powell : Qu’en est-il des impôts fonciers ?
Dave Hall : Généralement, lorsqu’un État n’a pas d’impôt sur le revenu, il compense par des impôts fonciers plus élevés. Le Tennessee est différent. Les impôts fonciers sont inférieurs à la moyenne nationale.
Le logement reste relativement abordable dans une grande partie de l’État, même si des régions comme Nashville et Franklin ont vu leurs prix augmenter en raison de la croissance démographique.
Certaines communes peuvent avoir des taux plus élevés, souvent liés au financement des écoles. Par exemple, là où j’habite à Collierville, nous payons plus pour soutenir les écoles locales.
Allégement de l’impôt foncier pour les personnes âgées
Robert Powell : Proposez-vous des programmes d’aide aux propriétaires âgés ?
Dave Hall : Oui. Le Tennessee dispose de programmes qui aident les personnes âgées, en particulier celles ayant des limitations de revenus. Dans certains cas, les impôts fonciers peuvent être plafonnés ou plafonnés pour empêcher les personnes d’être forcées de quitter leur domicile.
Pas de droits de succession ni de droits de succession
Robert Powell : Un autre avantage est l’absence de droits de succession.
Dave Hall : C’est vrai. Le Tennessee n’a pas de droits de succession ou de succession. Certains États imposent l’un ou l’autre, mais le Tennessee ne le fait ni l’un ni l’autre.
Ainsi, si quelqu’un est soumis à l’impôt fédéral sur les successions, ce sera le seul impôt qu’il paiera. L’État ne prélève pas d’impôts supplémentaires sur les transferts de patrimoine.
La taxe de vente est la compensation
Robert Powell : De quels impôts les gens devraient-ils être conscients ?
Dave Hall : La taxe de vente est le lieu où le Tennessee génère des revenus. Il se situe en moyenne autour de 9,61 %, ce qui est relativement élevé.
Cela dit, il y a des compromis à faire. Les médicaments sur ordonnance ne sont pas taxables. Les aliments sont taxés à un taux inférieur et des efforts ont été déployés pour réduire ou éliminer cette taxe au niveau de l’État.
Considérations relatives aux soins de santé et aux soins de longue durée
Robert Powell : Que devraient savoir les retraités sur les soins de santé ?
Dave Hall : Le Tennessee dispose de systèmes de santé solides, en particulier pour les soins pédiatriques, avec des institutions comme St. Jude et Vanderbilt.
Pour les retraités, les soins de longue durée sont plus abordables que les États et villes où les coûts sont élevés comme New York, la Californie, Chicago ou Boston. Selon des comparaisons nationales, le Tennessee fait partie des États où les coûts des services de soins de longue durée sont les plus bas.
Des opportunités pour les retraités qui continuent de travailler
Robert Powell : Qu’en est-il des retraités qui créent une entreprise ?
Dave Hall : Il est relativement facile de démarrer une entreprise ici. Si vous générez des revenus, vous ne paierez pas d’impôt sur le revenu. Il existe certaines taxes liées aux entreprises, telles que les accises et les taxes sur la valeur nette, mais elles sont généralement modestes.
Des impôts moins élevés peuvent mettre à rude épreuve l’épargne-retraite
Robert Powell : La combinaison de faibles impôts et du coût de la vie peut épuiser l’argent de la retraite.
Dave Hall : Exactement. Même une taxe d’État de 5 ou 6 % s’additionne avec le temps. Sur 20 ou 30 ans, cela peut signifier des différences à six chiffres dans ce que vous conservez.
Pourquoi les conseils d’un professionnel sont importants
Robert Powell : Il semble que travailler avec un conseiller financier soit essentiel.
Dave Hall : Absolument. Les décisions en matière de retraite impliquent des impôts, des investissements, des soins de santé et une planification successorale.
Il existe également des décisions irréversibles, comme quand demander la sécurité sociale ou comment structurer la couverture Medicare. Une fois ces décisions prises, il est difficile, voire impossible, de les annuler.
Un plan complet aide les gens à éviter des erreurs coûteuses et à aligner leurs décisions sur des objectifs à long terme.
Gérer les risques à la retraite
Robert Powell : La retraite est une question de gestion des risques, pas seulement d’accumulation d’actifs.
Dave Hall : C’est vrai. Pendant vos années de travail, vous vous concentrez sur l’épargne. Pendant la retraite, vous gérez des risques tels que les impôts, l’inflation, les stratégies de retraite et les soins de longue durée.
Vous passez du statut d’acheteur d’actifs à celui de vendeur, et cela nécessite un état d’esprit et une stratégie différents.
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