Plus de sept millions d’emprunteurs sont actuellement inscrits au plan fédéral de remboursement des prêts étudiants Saving on a Valuable Education (SAVE).
Mais ce programme est progressivement supprimé et prend effectivement fin, selon le ministère américain de l’Éducation.
En décembre, l’ED a conclu un accord avec l’État du Missouri et d’autres rivaux qui mettrait fin au plan SAVE. En vertu de cet accord, qui est en attente d’approbation par le tribunal, le département cessera d’inscrire de nouveaux emprunteurs, rejettera toutes les demandes en attente et exigera que les inscrits actuels à SAVE passent à d’autres plans de paiement conformes à la loi pendant une période limitée.
Dans le cadre d’un nouvel accord, 7 millions d’emprunteurs seront progressivement exclus du programme SAVE.
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Les emprunteurs SAVE actuels sont dans le flou
Cependant, les emprunteurs actuels se retrouvent dans une sorte de flou. Les emprunteurs déjà inscrits dans SAVE ont été placés en attente administrative. Cela signifie qu’ils n’ont pas eu à effectuer de paiements mensuels, mais que les intérêts ont repris sur ces prêts à partir du 1er août 2025.
Selon les rapports publiés, le directeur général a fourni peu d’informations concrètes et exploitables aux emprunteurs sur les délais de modification des plans.
“Il s’agit d’une autre décision chaotique de l’administration qui ne manquera pas de semer la confusion et d’alarmer les emprunteurs”, a écrit l’Institute for College Access & Success sur son blog. « Tout ce que le directeur général a dit jusqu’à présent concernant le calendrier, c’est que le ministère, « avec les gestionnaires fédéraux de prêts étudiants », « contactera les emprunteurs de SAVE dans les mois à venir pour leur fournir plus d’informations ». L’ED note également qu’elle « commencera à communiquer directement avec les emprunteurs concernés pour leur fournir des conseils sur la manière de rembourser leurs prêts étudiants dans les semaines à venir ».
ED n’est pas bien préparé pour assurer la transition en douceur des emprunteurs vers d’autres régimes, a écrit l’Institute for College Access & Success. « Alors que le One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) a ouvert les plans de remboursement basés sur le revenu (IBR) à tous les emprunteurs (les emprunteurs devaient auparavant démontrer des « difficultés financières partielles » pour s’inscrire), ED a déclaré qu’il n’avait pas encore mis à jour ses systèmes pour permettre aux emprunteurs auparavant non éligibles de s’inscrire, affirmant que les changements devraient être achevés « plus tard en décembre 2025 ».
ED n’a pas non plus terminé le processus de mise en œuvre du nouveau plan basé sur le revenu créé dans l’OBBBA, le Plan d’aide au paiement (RAP), a écrit l’Institute for College Access & Success.
Étant donné que les emprunteurs SAVE accumulent des intérêts, que pourraient-ils envisager de faire maintenant ? Restez patient et laissez les intérêts s’accumuler ; rester abstinent mais effectuer des paiements, si possible, envers le principal ; le passage à un plan de remboursement à paiement fixe, qui comprend le plan de remboursement standard, le plan de remboursement progressif et le plan de remboursement prolongé ; Les plans IDR basent le montant de votre paiement mensuel sur le montant d’argent que vous gagnez et la taille de votre famille.
Pour sa part, l’ED a noté que les emprunteurs actuellement inscrits au plan SAVE « illégal » disposeront d’un temps limité pour sélectionner un nouveau plan de paiement légal et commencer à rembourser leurs prêts étudiants, une fois que le tribunal aura approuvé l’accord conjoint entre l’ED et l’État du Missouri.
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En attendant, ED encourage les emprunteurs à utiliser l’outil Federal Student Aid Loan Simulator pour estimer les paiements mensuels, déterminer leur éligibilité au remboursement et sélectionner un plan de remboursement légal qui correspond le mieux à leurs besoins et objectifs.
Le 22 décembre 2025, ED a mis à jour ses systèmes et outils, y compris le simulateur de prêt, pour permettre aux emprunteurs qui ne sont pas en difficulté financière partielle d’explorer puis de s’inscrire au plan de remboursement basé sur le revenu à l’aide de l’application en ligne du plan de remboursement basé sur le revenu (IDR) : StudentAid.gov/idr.
Conseils financiers pour les emprunteurs SAVE
Alors, quels conseils les planificateurs financiers donnent-ils aux plus de sept millions d’emprunteurs de SAVE ?
Il n’y a pas de bonne réponse à cette question, car cela dépendra des objectifs spécifiques de chacun et de sa situation financière globale, a déclaré Brittany Brinckerhoff, planificatrice financière agréée chez Hilltop Wealth Advisors.
« Mais d’une manière générale, si votre objectif est de rembourser vos prêts étudiants, il est presque toujours logique de recommencer à effectuer des paiements mensuels, puisque vos prêts portent intérêt », a-t-il déclaré. “Vous n’êtes pas encore obligé de quitter le plan SAVE, même si la plupart des emprunteurs y seront bientôt obligés ; vous pouvez simplement commencer à effectuer des remboursements réguliers de votre prêt pendant qu’il est encore en abstention SAVE.”
Cependant, étant donné que le plan SAVE disparaîtra tôt ou tard, il peut être judicieux de changer de plan de paiement d’ici peu. “Si vous envisagez de rembourser vos prêts, vous souhaiterez probablement choisir votre nouveau plan de paiement en fonction du plan qui vous offre un paiement mensuel” raisonnable “, abordable et maintenable, pendant que vous travaillez pour rembourser vos prêts”, a déclaré Brinckerhoff.
L’avantage du plan de paiement standard, a-t-il déclaré, est que vous n’aurez pas à vous soucier de recertifier votre revenu chaque année et de modifier votre paiement.
L’avantage de souscrire à l’un des plans IDR, en revanche, est que votre paiement pourrait être plus abordable si vous aviez une année de revenus inférieure à la normale, mais vous pourriez également avoir un paiement plus élevé si vous aviez une année de revenus plus élevée.
“Si vous n’envisagez pas de rembourser vos prêts, que vous soyez en programme de remise de prêt de service public (PSLF) ou d’IDR, vous devrez alors analyser attentivement vos différentes options de plan de remboursement”, a déclaré Brinckerhoff. “Le plan standard ne serait généralement pas une bonne option dans cette situation, alors examinez les différents plans IDR. Quel que soit celui que vous choisissez, il serait généralement logique de quitter le programme SAVE maintenant afin que ces mois commencent à compter dans votre remise globale de prêt. “
En fin de compte, ce qui fonctionne le mieux est très nuancé en fonction de vos revenus, de vos actifs et de vos objectifs financiers. Brinckerhoff conseille également aux emprunteurs SAVE de parler à un conseiller financier, et plus particulièrement à un conseiller certifié en prêts étudiants, pour savoir comment intégrer les prêts étudiants dans un plan financier plus vaste.
Il convient de noter que des informations mises à jour sur la manière dont l’accord de règlement affectera les emprunteurs SAVE sont disponibles sur StudentAid.gov/courtactions. Restez au courant des impacts du One Big Beautiful Bill en visitant StudentAid.gov/bigupdates.
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