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Générer un deuxième revenu est le rêve de nombreux investisseurs, et un ISA d’actions et d’actions est un moyen efficace d’y parvenir. Mais de quel type de fonds faudrait-il disposer pour verser 2 000 £ par mois sans les dépenser trop rapidement ?
Les ISA n’offrent pas d’allégement fiscal initial comme les pensions, mais ils offrent quelque chose de tout aussi précieux. Tous les revenus passifs provenant des dividendes et des plus-values résultant de la hausse du cours des actions sont protégés par le HMRC et les retraits sont exonérés d’impôt sur le revenu. Alors, quelle doit être la taille de votre portefeuille pour gagner ce revenu mensuel de 2 000 £ ?
Un objectif de 2 000 £ par mois équivaut à 24 000 £ par an. L’application de la règle dite des 4 %, qui permet théoriquement aux investisseurs d’effectuer des retraits sans épuiser leur capital, nécessite un ISA d’une valeur d’environ 600 000 £. C’est un chiffre important, mais le temps et les revenus réinvestis peuvent faire le gros du travail.
Croissance composée et dividendes
Imaginez un investissement régulier d’environ 500 £ par mois dans un ISA diversifié obtenant un rendement moyen à long terme de 7 % par an. Après trois décennies, ce chiffre pourrait atteindre un peu plus de 600 000 £, hors taxes. Des habitudes cohérentes peuvent transformer de modestes sommes mensuelles en quelque chose d’important.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Plutôt que d’embrasser l’indice, je préfère détenir un panier de 15 à 20 actions FTSE 100 et FTSE 250, combinant des payeurs de dividendes fiables avec un peu de croissance. Il pourrait contenir des sociétés telles que HSBC Holdings (LSE : HSBA), une banque qui a généreusement récompensé ses actionnaires patients.
Le cours de l’action HSBC a grimpé en flèche ces derniers temps. Il a augmenté de 58 % l’année dernière et de 230 % en cinq ans. Les investisseurs disposent également de revenus de dividendes, même si, grâce aux actions de haut vol, le rendement final du dividende est tombé à un peu moins de 4 %.
Les actions HSBC s’envolent
L’historique des dividendes de HSBC a été quelque peu mouvementé. Elle a versé un dividende total de 51 cents par action en 2015, mais en 2020, ce chiffre était tombé à seulement 15 cents. Pour être honnête, la pandémie n’a pas aidé. Depuis, il s’est redressé rapidement, avec notamment une augmentation extraordinaire de 90 % en 2023 pour atteindre 61 cents. En 2024, le conseil a augmenté les paiements de 8,2 % supplémentaires, à 66 cents.
Elle a également proposé de généreux rachats d’actions, même si ceux-ci sont actuellement suspendus depuis environ neuf mois, le temps que HSBC finalise l’achat d’une participation minoritaire dans la banque Hang Seng. Après une telle performance, HSBC est plus chère qu’elle ne l’était et le ratio cours/bénéfice se situe désormais à un peu plus de 14.
La banque a une portée mondiale et réalise la moitié de ses revenus en dehors du Royaume-Uni, principalement à Hong Kong, en Chine et en Asie du Sud-Est. La Chine représente une formidable opportunité, mais elle comporte des risques. Son économie ralentit et sa population vieillit. Les tensions politiques entre Pékin et l’Occident pourraient mettre HSBC dans une position délicate. La baisse des taux d’intérêt peut également réduire les marges bénéficiaires.
Après une telle progression, l’action HSBC devrait se calmer. Néanmoins, les investisseurs à long terme pourraient envisager d’acheter HSBC aujourd’hui ou d’attendre patiemment qu’une baisse se produise. Alternativement, ils peuvent trouver de nombreuses actions dans le FTSE 100 avec des rendements plus élevés et sont souvent également moins chères. Cela pourrait accélérer les efforts pour atteindre ce deuxième objectif de revenu mensuel de 2 000 £. Il n’y a pas de temps à perdre.
