Stephen Guilfoyle navigue à Wall Street depuis plus longtemps que quiconque. Sa carrière remonte à son travail à la Bourse de New York en 1987, lorsque le marché boursier a été frappé par le lundi noir, la pire baisse en un jour de l’histoire (le Dow Jones Industrial Average (DJIA) a chuté de 22,6 % le 19 octobre 1987).
Les compétences de Guilfoyle pour « être là, faire ça » incluent la gestion de la crise de l’épargne et du crédit, de l’essor et de l’effondrement d’Internet, de la Grande Récession, du COVID-19 et du marché baissier de 2022. Il a regardé beaucoup de bons et de mauvais enregistrements et a beaucoup appris sur la façon de sélectionner les actions gagnantes et d’éviter les perdants.
Il ne fait aucun doute que, comme tous ceux qui sélectionnent des actions depuis 40 ans, il a connu son lot d’échecs. Il a néanmoins le don de combiner analyse technique et fondamentale, et une prise de conscience du marché qui s’est avérée remarquablement précise ces derniers temps.
Chaque année, Guilfoyle sélectionne un titre qui, selon lui, est bien positionné pour connaître de la grandeur l’année prochaine. En 2022, il a choisi Advanced Micro Devices, de la PDG Lisa Su, comme idée préférée pour 2024, et en 2023, lorsque Palantir, le chouchou de l’IA de cette année, négociait à l’adolescence, il a prédit que ce serait l’action qu’il détiendrait en 2024. Là encore, fin 2024, il a fait quelque chose qu’il n’avait jamais fait auparavant. Il a de nouveau choisi Palantir comme son titre principal, avant une autre hausse significative.
Guilfoyle reste un fan de Palantir et un fidèle du PDG de Palantir, Alex Karp, et de la PDG d’AMD, Lisa Su. Cependant, cette année, il a pris une direction différente, en soutenant une autre entreprise dirigée par un PDG dynamique, SoFi Technologies d’Anthony Noto, comme sa meilleure idée pour 2026.
Anthony Noto, PDG de SoFi, surfe sur la vague de la banque numérique. L’analyste de Wall Street, Stephen Guilfoyle, a choisi SoFi Technologies comme premier choix d’actions pour 2026.
GRAMME
La technologie SoFi surfe sur la vague fintech
Lorsque mon père était banquier dans les années 1980, les banques étaient très différentes de celles d’aujourd’hui. Tous leurs chèques ont été déposés et l’argent retiré dans des succursales locales gérées par une longue file de caissiers enthousiastes. Les banquiers connaissaient leurs clients et fondaient leurs décisions de prêt sur leurs relations personnelles.
De nos jours, la plupart des transactions bancaires se font en ligne via des applications mobiles. Les chèques sont rares et la plupart de l’argent est transféré d’un endroit à un autre sans que nous le manipulions physiquement. Les caissiers de banque ont été remplacés par des ambassadeurs d’agence, des postes de café et des espaces de travail. La plupart des banquiers ne parvenaient pas à se souvenir de son nom même s’ils essayaient.
Statistiques bancaires numériques : 55 % des clients bancaires utilisent des applications sur téléphones ou autres appareils mobiles comme principale option pour gérer leurs comptes bancaires. 22 % utilisent les services bancaires en ligne via des ordinateurs portables ou des PC pour effectuer des opérations bancaires. Seuls 8 % des clients effectuent l’essentiel de leurs opérations bancaires en agence. 64 % de la génération Z utilise plus fréquemment les applications mobiles. 68 % des Millennials utilisent plus fréquemment les applications mobiles. 41 % des baby-boomers utilisent le plus souvent les services bancaires en ligne via un ordinateur portable ou un PC. Seuls 13 % des baby-boomers effectuent la plupart de leurs opérations bancaires en succursale. Seuls 4 % des clients de la génération Z et du millénaire se rendent en succursale. Source : Enquête 2024 sur les services bancaires aux consommateurs de l’American Banking Association.
Que la perte de ces relations bancaires en personne soit bonne ou mauvaise dépend principalement de la génération à laquelle vous appartenez. Aujourd’hui, la plupart des clients sont habitués au commerce électronique et, par extension, aux services bancaires numériques, et attendent et apprécient de plus en plus la flexibilité offerte par les services bancaires en ligne. Bien sûr, vous pouvez vous rendre dans une succursale pour effectuer vos opérations bancaires pendant les heures limitées d’ouverture, mais il y a de moins en moins de raisons de le faire.
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En conséquence, la plupart des grandes banques nationales, dont Bank of America et Wells Fargo, ont adopté les services bancaires numériques, fermant des succursales et utilisant des outils en ligne qui permettent aux gens d’effectuer un nombre croissant de tâches en ligne, notamment l’ouverture de comptes et le prêt d’argent pour une éducation, une voiture ou une maison.
Certaines banques sont devenues populaires et n’ont pas de succursales du tout, optant pour une approche légère en actifs et 100 % destinée à ceux qui sont à l’aise avec les services bancaires en ligne.
Parmi ces acteurs de la fintech numérique, SoFi Technologies (SOFI) est l’un des plus importants. Fondée en 2011 sous le nom de Social Finance, Inc., elle se concentrait initialement sur le refinancement des prêts étudiants. Depuis, il s’est développé pour proposer des comptes chèques et d’épargne à intérêt élevé, des prêts hypothécaires, des prêts personnels et d’autres services, notamment des services de courtage et de crypto-monnaie.
Résumé des principales étapes de SoFi : 2011 : Fondée par des étudiants diplômés de Stanford sous le nom de Social Finance, Inc. 2012 : Devient le premier à proposer un refinancement de prêts étudiants pour les prêts fédéraux et privés. 2014 : Extension de son activité aux prêts hypothécaires. 2015 : Début de l’offre de prêts personnels. 2018 : Nommé l’ancien banquier d’investissement Anthony Noto au poste de PDG. 2019 : Lancement de SoFi Money (bancaire) et SoFi Invest. (investissement).2020 : Atteint la barre du million de membres.2021 : Cotation de ses actions au Nasdaq via une fusion SPAC (Social Capital Hedosophia V).2022 : Acquisition de la Golden State Bank (aujourd’hui SoFi Bank) pour obtenir sa charte bancaire. Source : SoFi Technologies. Un analyste choisit SoFi Technologies comme meilleure action pour 2026
SoFi Technologies est passée d’un acteur de niche à une marque reconnue à l’échelle nationale avec une capitalisation boursière de 35 milliards de dollars, un actif total de 45 milliards de dollars et un chiffre d’affaires de 3,3 milliards de dollars au cours des 12 derniers mois.
Si SoFi est devenue une institution financière majeure, elle dispose encore d’une marge de croissance considérable. Selon la Réserve fédérale, elle n’est que la 53e banque des États-Unis en termes d’actifs. À titre de comparaison, le total des actifs devrait quadrupler à peu près pour pouvoir percer parmi les 25 plus grandes banques des États-Unis.
Capter une plus grande proportion de portefeuilles clients est un objectif important pour l’entreprise.
“Nous prévoyons désormais d’ajouter plus de 3,5 millions de membres pour l’année et de générer 3,54 milliards de dollars de revenus nets ajustés, ce qui représente une croissance d’environ 36%”, a déclaré le directeur financier Chris LaPointe lors de la conférence UBS sur la technologie mondiale et l’intelligence artificielle le 3 décembre.
La croissance et, plus important encore, son potentiel d’accélération en 2025, en partie grâce à l’intelligence artificielle, a attiré l’attention de Guilfoyle, qui est un fan de longue date de l’entreprise, la recommandant aux membres dans des articles sur TheStreet Pro car elle se négociait en dessous de 10 $ par action.
“Je crois également pleinement que les institutions financières, en particulier les banques, grandes et petites, verront une augmentation notable de leur capacité à maximiser leur rentabilité dans cet environnement”, a écrit Guilfoyle dans un récent article de TheStreet Pro.
Comme AMD et Palantir, Guilfoyle a beaucoup d’admiration pour Anthony Noto, PDG de SoFi.
“L’homme était secondeur intermédiaire dans l’équipe de football de l’armée et reste l’un de ces joueurs que les fans de l’équipe n’oublient pas. Il a servi dans la 24e division d’infanterie, aujourd’hui à la retraite, et a été classé Ranger. Il est ensuite diplômé de la Wharton School of Business et a fait ses débuts dans les affaires chez Goldman Sachs (GS), dans la NFL et également sur Twitter”, a déclaré Guilfoyle.
Avant de rejoindre SoFi en 2018, Noto a occupé le poste de COO de Twitter et, avant cela, de CFO de Twitter. Il a rejoint Goldman Sachs en 1999, dont il est devenu directeur général en 2003 et associé en 2004. De 2010 à 2014, il a été co-responsable de la banque d’investissement mondiale dans les domaines de la technologie, des médias et des télécommunications chez Goldman Sachs.
Quelle est la prochaine étape pour les technologies SoFi ?
SoFi continue d’étendre sa présence bancaire en investissant dans la croissance pour augmenter sa part de marché. Au troisième trimestre, il a déclaré un chiffre d’affaires de 962 millions de dollars, en hausse de 38 % sur un an, et, plus important encore, un bénéfice de 0,11 $ par action, en hausse de 120 % par rapport à la même période de l’année dernière.
“Il se passe plus de choses chez SoFi aujourd’hui qu’à aucun autre moment au cours de mes 8 années au sein de l’entreprise”, a déclaré Noto lors de la conférence téléphonique sur les résultats du troisième trimestre de SoFi. “Nous appuyons sur l’accélérateur pour accélérer les investissements dans nos activités existantes et pénétrer dans de nouveaux domaines, tels que la cryptographie et la blockchain, l’intelligence artificielle, SoFi Pay, la fourniture de services bancaires fiduciaires et cryptographiques et bien plus encore.”
Ces bons résultats ont conduit Noto à relever les prévisions de SoFi pour l’année 2025.
La direction vise désormais 3,54 milliards de dollars de chiffre d’affaires pour l’ensemble de l’année, soit 165 millions de dollars de plus que prévu à la fin du deuxième trimestre. Il prévoit également un bénéfice net de 455 millions de dollars, contre 370 millions de dollars précédemment, et un bénéfice par action de 37 cents, en baisse par rapport à une prévision précédente de 31 cents par action.
“Sur les 13 analystes côté vente que je connais qui couvrent SOFI, tous les 13 ont révisé à la hausse leurs estimations de bénéfices pour le trimestre depuis le début de la période. Huzzah”, a déclaré Guilfoyle.
L’opinion consensuelle de Wall Street pour le quatrième trimestre est un bénéfice par action de 0,12 $ sur un chiffre d’affaires de 986,5 millions de dollars.
En 2026, les analystes estiment que les revenus atteindront 4,44 milliards de dollars, ce qui entraînera un bénéfice par action (BPA) de 0,57 dollars.
Un analyste fixe l’objectif de cours de l’action SoFi Technologies
Guilfoyle est optimiste et estime que c’est le bon moment pour acheter des actions SoFi Technologies. En plus du contexte fondamental, Guilfoyle a eu recours à l’analyse technique pour évaluer l’avenir de l’action SoFi et fixer un objectif de cours.
Il dit que le graphique du cours de l’action SoFi, la force relative et la divergence de convergence de la moyenne mobile (MACD) ont actuellement une « position baissière ». Cependant, il affirme qu’il profiterait de toute faiblesse à court terme pour acheter des actions en vue de réaliser des bénéfices futurs.
“C’est une décision qui prendra un an, bien sûr. Cela ne nous dérange pas (même si je suis là depuis longtemps) de voir le cours de l’action baisser avant la nouvelle année”, a déclaré Guilfoyle. “Cela placerait ma “zone d’achat” optimale dans la zone des 23 $. J’augmenterais volontiers ma position longue jusqu’à la moyenne mobile simple (SMA) sur 200 jours, qui se situe actuellement à 20,60 $.”
Si l’action SoFi trouve sa place, Guilfoyle s’est fixé un objectif de cours de 36 $. Au-delà de cela, cependant, il pense que les actions de SoFi pourraient augmenter considérablement.
“Fin de l’année ? Je ne sais vraiment pas”, a déclaré Guilfoyle. “En route ? 100 $.”
Il n’est pas le seul à Wall Street à être optimiste. JP Morgan a relevé son objectif de cours à 31 dollars contre 28 dollars le 3 décembre.
Todd Campbell détient des actions de SoFi Technologies
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