Le rêve américain d’accession à la propriété, longtemps symbole de stabilité, de réussite et d’ascension sociale, est confronté à des défis sans précédent alors que l’âge moyen des acheteurs d’une première maison aux États-Unis a grimpé à 40 ans, selon les données récemment publiées par la National Association of Realtors (NAR).
Il y a un an, l’âge moyen était de 38 ans, contre 36 en 2022, 33 en 2020 et 28 en 1991.
“C’est un chiffre plutôt choquant”, a déclaré Jessica Lautz, économiste en chef adjointe et vice-présidente de la recherche du NAR. “Et c’est vraiment au cours des dernières années que nous avons assisté à cette forte montée.”
Cette étape marquante marque une époque dans laquelle la crise de l’accessibilité financière remodèle fondamentalement le paysage du logement et retarde l’accès aux avantages de l’accession à la propriété pour des millions d’Américains.
Comme Lance Lambert, rédacteur en chef de ResiClub, l’a contextualisé dans une déclaration à Fortune, cela signifie que l’acheteur d’une première maison en 2025 est « aussi proche de l’âge auquel il peut commencer à prendre des retraits anticipés de la sécurité sociale (62 ans) que de l’obtention de son diplôme d’études secondaires (18 ans). »
Le profil d’acheteur et de vendeur de maison 2025 de NAR, qui a examiné les récentes transactions immobilières entre juillet 2024 et juin 2025, a également révélé que les premiers acheteurs ne représentent désormais que 21 % de tous les achats de maisons, un niveau record.
“La proportion historiquement faible de primo-accédants souligne les conséquences concrètes d’un marché immobilier avide de stocks abordables”, a déclaré Lautz.
Cette forte baisse (une contraction de 50 % depuis 2007) a des effets d’entraînement importants : non seulement elle retarde ou refuse l’accumulation de richesses pour les familles, mais elle signifie également des opportunités perdues. Le NAR estime qu’un retard de 10 ans dans l’accession à la propriété pourrait signifier une perte d’environ 150 000 $ de valeur nette pour une première maison typique au cours de sa durée de vie.
De nouveaux obstacles pour les jeunes acheteurs
Aujourd’hui, les acheteurs d’une première maison sont confrontés à de sérieux obstacles financiers. La mise de fonds typique est désormais de 10 %, ce qui correspond au niveau le plus élevé enregistré depuis 1989. La plupart s’appuient sur l’épargne personnelle (59 %), mais un contingent important se tourne vers des actifs financiers tels que les 401(k) et les comptes d’investissement (26 %), tandis que plus d’un sur cinq dépend des cadeaux ou des prêts de la famille ou des amis (22 %). Cela montre à quel point l’accès à la propriété est devenu moins accessible pour ceux qui manquent d’un soutien familial substantiel ou de richesse générationnelle.
À l’opposé, les acheteurs réguliers, dont l’âge moyen est de 62 ans, sont mieux placés : ils utilisent souvent la valeur nette des ventes précédentes pour des acomptes plus importants, et 30 % d’entre eux peuvent acheter une maison directement en espèces. Le résultat est un marché divisé, où les propriétaires plus âgés et établis trouvent mobilité et sécurité, tandis que les acheteurs potentiels plus jeunes attendent plus longtemps et risquent de passer à côté d’années clés pour créer leur richesse.
Comme Fortune l’a rapporté, les baby-boomers semblent battre les millennials dans la course au logement. En d’autres termes, si vous avez 40 ans, vous devez rivaliser avec quelqu’un du même âge que vos parents ou vos oncles et tantes pour obtenir cette insaisissable première maison.
Changements sociaux et tendances multigénérationnelles
Le profil NAR montre également que seulement 24 % des acheteurs ont des enfants de moins de 18 ans à la maison, un autre plus bas historique. Pendant ce temps, la part des Américains qui achètent des maisons multigénérationnelles, dont les propriétaires s’occupent de parents vieillissants et d’enfants revenant après l’université, est passée de 17 % à 14 % en 2024.
La crise a placé la politique du logement au premier plan du débat national. Shannon McGahn, vice-présidente exécutive et responsable du plaidoyer chez NAR, a souligné le besoin urgent de s’attaquer aux causes sous-jacentes de la crise de l’accessibilité financière, à savoir l’offre insuffisante de logements.
Il a appelé à des politiques visant à débloquer les stocks existants, à revitaliser les propriétés sous-utilisées, à simplifier le zonage et les barrières d’autorisation, et à moderniser les méthodes de construction pour favoriser un développement rapide et abordable. Sans une telle action, le rêve d’accession à la propriété (et la mobilité sociale qu’il promet) pourrait continuer à devenir de plus en plus hors de portée des Américains ordinaires.
“Pendant des générations, l’accession à la propriété a été le principal moyen par lequel les Américains créent de la richesse et la pierre angulaire du rêve américain”, a déclaré McGahn.
