Dans son livre « The Cold Hard Truth About Men, Women, and Money », l’homme d’affaires et personnalité médiatique Kevin O’Leary a proposé aux lecteurs un court quiz pour tester leurs connaissances en matière d’investissement.
Le questionnaire comprenait 10 questions, dont des questions telles que : « Avez-vous une compréhension claire de vos objectifs de retraite ? et « Comprenez-vous les véhicules de retraite (IRA, 401(k)s) et les avantages fiscaux qui les accompagnent ? »
Au cours de mes années de reportage sur des sujets liés aux finances personnelles pour TheStreet, j’ai trouvé que ces deux questions constituaient un bon point de départ pour les lecteurs. L’auto-évaluation peut être un exercice révélateur.
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O’Leary a écrit que si une personne répond oui à la plupart des questions, elle espère que son livre renforcera ses bonnes habitudes d’épargne, de dépenses et d’investissement.
Si vous avez répondu oui à environ la moitié d’entre elles, alors O’Leary pense que le livre offrira de précieux conseils pour évoluer vers une aide financière.
“Si vous répondez non à la plupart de ces questions, alors vous vous dirigez vers des difficultés financières”, écrit-il.
“Mais il n’est pas trop tard pour changer ; en fait, quand il s’agit d’argent, il n’est jamais trop tard pour changer.”
Kevin O’Leary explique une méthode d’épargne 401(k)
O’Leary, qui est peut-être l’investisseur le plus notable de l’émission “Shark Tank” d’ABC, exhorte les gens à placer soigneusement leurs dépenses dans un budget bien pensé, puis à ajouter un coussin de 10 % aux dépenses totales pour égaler le montant total du revenu mensuel.
“Le coussin s’ajoute aux 10 % que vous investissez et économisez”, écrit-il. “Vous épargnez, investissez et mettez de côté ce coussin, car votre objectif est de vivre avec 10 % de moins que d’habitude, même après avoir pris en compte l’argent réservé à l’épargne et aux investissements.”
“Au départ, ces 10 % deviendront votre fonds de trésorerie en cas de catastrophe”, a poursuivi O’Leary. “Lorsque vous atteignez le montant que vous avez décidé de mettre de côté, arrêtez de mettre cet argent dans votre Catastrophe Cash et commencez à réinvestir ce coussin dans vos investissements.”
Cet argent peut être utilisé pour cotiser à des instruments de retraite tels que les 401(k) et les comptes de retraite individuels (IRA).
“Pour continuer à vivre selon vos moyens, c’est ainsi que vous réduirez légèrement ce pourcentage, de 10% à 12% puis à 15%, de sorte qu’à votre retraite, vous soyez déjà bien adapté à vos nouvelles attentes, à vos nouveaux moyens, en dessous desquels vous continuerez à vivre dans un relatif bonheur financier”, a écrit O’Leary.
“Si vous bénéficiez d’un revenu fixe à la retraite, que vous commenciez à puiser dans votre 401(k), votre pension ou votre rente, vous vous adapterez déjà mentalement et financièrement à votre nouvelle réalité.”
Kevin O’Leary met en garde les Américains contre les dépenses par carte de crédit
L’homme d’affaires souligne que les soldes des cartes de crédit sont à l’origine des problèmes financiers de nombreux ménages.
O’Leary est franc à ce sujet.
“Les dépenses excessives sont une maladie. Et les dettes de carte de crédit sont un cancer”, a-t-il écrit.
Les données du rapport sur la dette et le crédit des ménages du quatrième trimestre 2025 de la Banque fédérale de réserve de New York montrent que la dette des ménages américains s’élève à 18 800 milliards de dollars. Les soldes des cartes de crédit ont augmenté de 44 milliards de dollars par rapport au troisième trimestre et ont atteint 1 280 milliards de dollars au quatrième trimestre.
Selon O’Leary, ce fardeau de la dette affaiblit directement la capacité des Américains à investir des sommes importantes dans leurs outils de création de richesse, tels que les plans 401(k) et les IRA. Étant donné que les frais d’intérêt grugent les flux de trésorerie, il reste beaucoup moins à investir dans l’avenir.
« Vous ne pouvez pas générer de richesse si vous perdez de l’argent chaque mois », prévient-il.
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O’Leary va au-delà des dollars et des pourcentages et s’attaque aux attitudes qui maintiennent les gens coincés.
Il affirme que de nombreux Américains se retiennent en s’accrochant à des hypothèses trop optimistes et en espérant un coup de chance, reportant ainsi les mesures réelles qui feraient réellement progresser leurs finances.
“Trop de gens sont plongés dans des pensées magiques sur l’argent”, a écrit O’Leary, mettant en avant des rêves tels que gagner à la loterie ou recevoir soudainement un héritage.
Kevin O’Leary avertit les Américains de dépenser selon leurs moyens et d’investir pour leur retraite dans des plans 401(k) et des comptes de retraite individuels (IRA).
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O’Leary présente son plan sur 90 jours
Dans son livre, O’Leary suggère d’abord de maîtriser fermement les flux de trésorerie en totalisant tous les revenus reçus sur une période de trois mois, ce qu’il appelle le nombre de 90 jours d’une personne.
Il recommande de commencer par l’argent que vous gagnez. Si les fiches de paie ne sont pas disponibles, les relevés bancaires peuvent révéler chaque dépôt, y compris les dépôts directs provenant des chèques de paie, les revenus des pigistes ou des concerts parallèles, et tout autre argent entrant. Il insiste pour ne pas prendre en compte les actifs, mais uniquement les revenus liquides qui arrivent effectivement dans ses comptes. Ensuite, il conseille de lister chaque dollar dépensé sur une feuille de papier séparée. Cela signifie les achats quotidiens comme le café, les collations, les vêtements et autres petits achats, ainsi que les obligations importantes comme le remboursement de la dette, les services publics, l’assurance, les notes de voiture, le loyer ou les frais hypothécaires. Une fois les deux listes complétées, le nombre sur 90 jours est calculé en soustrayant les dépenses totales du revenu total. La question clé pour déterminer si quelqu’un est prêt à augmenter ses cotisations 401(k) est de savoir si le résultat est positif ou négatif. Un nombre positif indique qu’une personne vit déjà selon ses moyens et peut immédiatement augmenter ses cotisations de retraite. Un nombre négatif indique qu’une personne vit déjà selon ses moyens et peut immédiatement augmenter ses cotisations de retraite. un besoin de changement. L’ampleur du déficit montre à quel point un ajustement est nécessaire pour réaligner les dépenses sur les revenus. Si le calcul donne un chiffre profondément négatif, cela signifie que les dépenses dépassent systématiquement les revenus, un schéma dans lequel se retrouvent de nombreuses personnes. Il est essentiel de le reconnaître et de s’engager à le corriger avant d’aller de l’avant.
(Source : Kevin O’Leary)
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