Les travailleurs américains trouvent constamment différentes voies pour atteindre leurs objectifs de retraite.
Mes années de reportage sur les priorités des gens en matière de finances personnelles m’ont appris qu’il existe de nombreuses façons de réussir financièrement à long terme. Nous sommes tous des personnes ayant des circonstances et des expériences de vie différentes, pour lesquelles de nombreuses solutions aux problèmes financiers peuvent fonctionner.
Une nouvelle étude de Fidelity Investments examine la façon dont les Américains envisagent et planifient leur retraite. Il se concentre sur les personnes disposant de plans 401(k), de comptes de retraite individuels (IRA) (et d’autres plans), sur la façon dont les gens empruntent des chemins divergents dans la vie après leur carrière et inclut les modèles suivis par différents groupes d’âge.
“Alors que chaque génération entre dans la phase suivante de sa vie, des priorités d’épargne concurrentes les amènent à réinventer l’idée de la retraite”, selon le rapport State of Retirement Planning 2026 de Fidelity. “La hausse du coût de la vie est la plus grande concurrence entre tous les groupes, et la génération X en particulier se concentre sur le remboursement de ses dettes.”
Mais le rapport révèle une mise en garde quant aux niveaux de confiance dans la retraite d’une génération à l’autre.
Fidelity rapporte la confiance à la retraite par âge
Parmi la génération Z, 23 % déclarent ne pas être sûrs de pouvoir prendre leur retraite comme ils le souhaiteraient, selon Fidelity. Les millennials affichent un résultat similaire, avec 20 % d’entre eux incertains.
De manière plus urgente, Gen
Un rapport de 2025 du Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale replace certaines des conclusions de Fidelity dans le contexte du nombre d’Américains qui utilisent des comptes d’épargne-retraite.
“Soixante-sept pour cent des adultes disposaient d’actifs spécifiquement destinés à générer un revenu à la retraite”, a rapporté la Réserve fédérale. “Cela comprenait 61 pour cent des adultes qui disposaient d’un compte de retraite à fiscalité avantageuse, y compris les régimes à cotisations définies parrainés par l’employeur tels que 401(k), les comptes de retraite individuels (IRA) ou les Roth IRA.”
Fidelity explique le changement dans la planification de la retraite
Fidelity a constaté que les réflexions alternatives sur la retraite se généralisent.
De nombreux Américains adoptent un « nouveau manuel de retraite », a écrit Fidelity, réimaginant à quoi ressemblera la prochaine étape de la vie et définissant comment ils passeront progressivement à différentes formes d’engagement, notamment en continuant à travailler de manière nouvelle ou flexible.
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“En fait, 61 % des Américains déclarent qu’ils ont l’intention de passer à la retraite”, selon un communiqué de presse de Fidelity concernant l’étude. « Parmi tous les répondants, les principales alternatives incluent le travail à la demande et les activités annexes (35 %), le démarrage d’une petite entreprise (29 %), le conseil à temps partiel (26 %) ou le changement complet de secteur (20 %).
“La retraite est en train d’être recadrée, non plus une date unique mais une étape adaptable dans le prochain chapitre”, a ajouté Rita Assaf, vice-présidente des offres de retraite chez Fidelity. “À mesure que les Américains se tournent vers ce nouveau manuel de retraite, l’importance de la planification devient encore plus prononcée.”
« Savoir à quoi peut ressembler un cheminement graduel ou transitionnel pour votre situation et comment vous assurer que votre plan financier, comme vos stratégies de retraite et votre couverture de soins de santé, peuvent fonctionner avec votre plan émotionnel, peut être un facteur de différenciation dans l’atteinte de la retraite que vous envisagez.
Les rapports de Fidelity Investments et de la Réserve fédérale expliquent les changements dans les plans d’épargne-retraite et les défis des Américains.
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La Réserve fédérale expose les défis de l’épargne-retraite
Alors que les Américains s’inquiètent de plus en plus de leurs attentes en matière de sécurité sociale, les 401(k) et les IRA sont des éléments de plus en plus importants du revenu de retraite.
Vous trouverez ci-dessous quelques préoccupations supplémentaires que les gens ont concernant leur capacité à mettre de l’argent de côté pour leur épargne-retraite, selon la Réserve fédérale :
Les gens ont continué à citer le coût de la nourriture et des produits d’épicerie comme un défi majeur lié à l’inflation, et ils l’ont fait à des taux plus élevés que les années précédentes. Un répondant a déclaré que « le coût des produits de base, en particulier des produits d’épicerie, est trop élevé », reflétant un thème commun parmi ceux dont les revenus sont inférieurs à 100 000 dollars, qui étaient plus susceptibles de citer la hausse des coûts alimentaires comme une préoccupation. “J’ai assez d’argent pour payer un loyer croissant”, tandis qu’un autre a souligné : “Je vis confortablement, mais j’ai toujours peur de ne pas pouvoir me permettre d’acheter une maison”. Lorsqu’on a ensuite demandé aux locataires pourquoi ils louaient plutôt que d’être propriétaires, la plupart ont souligné les contraintes financières, comme indiqué dans la section sur le logement du rapport. Il a également été demandé aux gens d’évaluer leur économie locale et nationale comme étant excellente, bonne, moyenne ou mauvaise, offrant ainsi une vision plus large du sentiment économique. Quarante-six pour cent des adultes ont évalué leur économie locale comme bonne ou excellente en 2024, soit 4 points de pourcentage de plus qu’en 2023 et 8 points de plus que le plus bas de la série en 2022. Malgré ces gains, la part évaluant leur économie locale comme bonne ou excellente en 2024 est restée bien en dessous des 63 % enregistrés en 2019 avant la pandémie. (Source : Réserve fédérale)
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