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Vous êtes-vous déjà demandé combien il vous en coûterait pour essayer d’égaler votre pension d’État en investissant dans des actions à dividendes ?
Non seulement cela pourrait signifier une source de revenus supplémentaire, mais ces revenus pourraient potentiellement provenir de certaines conditions imposées à la pension d’État, telles que les règles sur l’âge auquel elle peut être versée.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Versez des cotisations régulières au fil du temps
Actuellement, la pension hebdomadaire de l’État s’élève à environ 230 £, soit un total annuel d’un peu plus de 11 978 £. Il continuera probablement à croître avec le temps, mais pour simplifier les choses, je baserai cette illustration sur les chiffres actuels.
Pour gagner ce montant en dividendes par an avec un rendement moyen de 6 %, il faudrait 199 637 £. Pour plus de commodité, considérons l’objectif comme étant d’environ 200 000 £.
Cette augmentation pourrait être obtenue grâce à des cotisations régulières.
Une décennie de contribution à la contribution ISA maximale standard de 20 000 £ par an serait suffisante.
En fait, réinvestir les dividendes pendant cette période (appelé capitalisation) pourrait accélérer les choses. Investir 20 000 £ par an, puis le capitaliser à 6 % par an, prendrait neuf ans pour atteindre l’objectif de 200 000 £.
Un ISA d’actions et d’actions n’est qu’une des plates-formes que quelqu’un pourrait utiliser pour ce faire. Une pension personnelle auto-investie ou SIPP en est une autre.
Mais même si les ISA n’ont pas de règles sur la manière dont un adulte retire de l’argent en fonction de son âge, les SIPP en ont. Ils sont différents de ceux qui régissent l’âge de la retraite dans l’État, mais pourraient néanmoins constituer un facteur à prendre en compte.
Coupez le tissu selon votre propre situation.
À propos, cela donne l’impression que la mise au point est relativement rapide.
Tout le monde n’est pas en mesure d’investir 20 000 £ en actions à dividendes chaque année. Mais la même approche pourrait fonctionner avec des contributions plus modestes et prendrait donc plus de temps.
Quant au rendement cible de 6 %, un chiffre supérieur ou inférieur pourrait également fonctionner, ce qui aurait encore une fois un impact sur les délais.
6 % représente environ le double de la performance actuelle du FTSE 100, mais je pense que cela peut être atteint dans le marché actuel en détenant des actions de premier ordre.
Une vision à long terme
Je pense qu’un titre qu’un investisseur devrait considérer pour son potentiel de génération de revenus futurs est l’assureur FTSE 100 Standard Life (LSE : PHNX).
La Standard Life opère dans un domaine crucial mais qui n’attire pas toujours beaucoup d’attention : les services financiers d’épargne à long terme et de retraite.
Son récent changement de nom (par rapport à l’ancien nom de Phoenix Group) devrait contribuer à rehausser le profil de l’entreprise, car la Standard Life possède une marque établie de longue date et largement connue.
Ce secteur d’activité peut être ennuyeux mais lucratif, avec environ 12 millions de clients et une orientation à long terme. Grâce à des économies d’échelle, une expertise en gestion d’actifs et un modèle commercial éprouvé, la société s’est avérée être un important générateur de liquidités.
Cela lui a permis d’augmenter chaque année son dividende par action ces dernières années et son objectif est de continuer à le faire. Le rendement actuel est de 7,1%.
L’un des risques que je vois est que l’instabilité des marchés financiers nuise aux valorisations de certains actifs. Si cela vous oblige à déprécier des titres, comme dans votre portefeuille hypothécaire, cela pourrait réduire vos bénéfices.
Les dividendes ne sont jamais garantis, mais j’aime les perspectives de bénéfices de la Standard Life.
Cependant, la diversification est toujours importante, et ce n’est qu’une des actions de revenu britanniques que j’apprécie en ce moment.
