Faits en bref :
La populaire carte de crédit Apple va bientôt changer d’émetteur. Goldman Sachs, qui gère actuellement le programme Apple Card, aurait accepté de vendre le partenariat à JPMorgan Chase, une société qui a déjà des partenariats de cartes de crédit avec plusieurs marques grand public populaires. Sous sa nouvelle direction, l’Apple Card pourrait être plus difficile à qualifier pour les consommateurs ayant un crédit inférieur.
La banque d’investissement Goldman Sachs considérait autrefois la carte de crédit Apple comme le joyau de son incursion dans le crédit à la consommation. Mais près de sept ans après sa sortie, il pourrait enfin trouver une nouvelle direction.
Selon un rapport du WSJ, JPMorgan Chase a conclu un accord pour reprendre le programme Apple Card de Goldman après plus d’un an de négociation, une décision qui lui permettra de reprendre le programme et d’en devenir l’émetteur.
Une annonce est attendue dans les prochains jours.
Ce changement intervient après que les incursions de Goldman Sachs dans le secteur des prêts à la consommation se soient détériorées ; elle n’était pas aussi efficace pour soutenir les consommateurs que pour jouer sur le marché. Après des milliards de pertes dues à des prêts douteux et à des radiations, la banque a accéléré sa sortie des services bancaires aux particuliers, laissant derrière elle sa néobanque Marcus et le programme Apple Card.
Cependant, ce n’est un secret pour personne que Goldman cherchait à abandonner la carte Apple. Depuis plus d’un an, Goldman recherche une nouvelle entité pour reprendre le programme. L’un des problèmes centraux qui ont tourmenté Goldman lors de la vente de ce partenariat très prisé est la souscription risquée qu’elle a adoptée, ce qui a entraîné des taux de défaut et de perte beaucoup plus élevés que la norme.
C’est cette souscription laxiste qui a contraint Goldman à quitter ses activités en premier lieu. Pour ce faire, la société vendra des soldes de cartes en cours d’une valeur de 20 milliards de dollars avec une réduction d’un milliard de dollars, soulignant la précarité de la situation.
Comment cela affectera-t-il les titulaires d’une Apple Card ?
La transition du programme sera probablement assez facile pour les titulaires de carte, JPMorgan prenant progressivement en charge l’émission. En d’autres termes, il n’y aura probablement pas de perturbation lorsque les lourdes cartes en alliage de titane de 14,75 g de la société cesseront de fonctionner (ce qui serait non seulement coûteux, mais aussi inutile).
Au lieu de cela, le transfert sera probablement beaucoup plus propre, de la même manière que Goldman a remis la carte de crédit de General Motors à Barclays. Bien entendu, cette sortie avait été qualifiée de « désordonnée » dans un rapport de Reuters et, à l’approche de cette transition, l’option permettant de convertir les points GM en espèces avait été supprimée, tandis que les clients s’inquiétaient de la réduction des limites de crédit dans la nouvelle banque. Pour ajouter aux frustrations, Goldman a repris la carte de crédit GM de Capital One en 2020, pour ensuite vendre le programme en 2024.
Cependant, pour les nouveaux titulaires de carte, des exigences de souscription pourraient être plus strictes chez JPMorgan. Cela pourrait signifier que les titulaires de carte potentiels ayant un mauvais profil de crédit et qui ont été approuvés pour la carte Apple émise par Goldman Sachs pourraient ne pas être approuvés par JPMorgan.
De plus, les clients peuvent être soumis à des règles supplémentaires, telles que la règle 5/24, ce qui signifie que les demandeurs de carte seront refusés s’ils ont ouvert plus de cinq nouvelles lignes de crédit au cours des 24 derniers mois.
Qu’adviendra-t-il du compte d’épargne Apple ?
Actuellement, le compte d’épargne d’Apple est géré par Goldman Sachs. Dans le cadre de ce pivot, JPMorgan devrait lancer sa propre version du compte d’épargne, offrant aux clients la possibilité d’effectuer des opérations bancaires auprès de n’importe quelle institution financière. Toutefois, l’offre de JPMorgan est présumée être l’option par défaut.
Que gagnent JPMorgan et Apple ?
En plus de son programme phare de cartes de crédit Chase Sapphire, JPMorgan Chase gère déjà des programmes de cartes de crédit comarqués pour United, Hyatt, Southwest, IHG, Amazon et Marriott. Avec Apple, la plus grande société de cartes de crédit au monde acquiert une autre marque précieuse.
Et pour Apple, mis à part le drame des dernières années avec la carte, JPMorgan est sans doute une mise à niveau de Goldman Sachs, garantissant que sa carte de crédit largement acclamée continue de fonctionner sans interruption. Cela garantit également que l’une des fonctionnalités les plus précieuses de la carte – la possibilité de financer des produits Apple à un taux annuel de 0 % – reste disponible pour les clients les plus ardents de l’entreprise.
