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Pour ceux qui ont un historique complet de cotisations à l’assurance nationale, la pension actuelle de l’État est de 230,25 £ par semaine, soit l’équivalent de 11 973 £ par an.
Mais selon les experts du secteur, une personne seule aura probablement besoin de 13 400 £ par an pour couvrir une pension de base. Pour aider à combler ce déficit (et plus encore), je pense qu’il vaut la peine d’envisager un ISA pour les actions et les actions. Voici pourquoi.
Analyser les chiffres
Selon l’Office des statistiques nationales, plus de la moitié des hommes de 23 ans travaillent à temps plein. Pour les femmes, la majorité d’entre elles sont employées à 24 ans. Et celles qui sont actuellement dans la vingtaine devront travailler jusqu’à 68 ans avant de pouvoir accéder à la pension de l’État.
Cela signifie que la plupart des gens auront environ 45 ans pour planifier leur retraite. C’est long, et en commençant tôt, je crois qu’il est possible de constituer un fonds d’investissement important pour plus tard dans la vie.
Par exemple, une personne investissant 75 £ par mois dans un ISA d’actions et d’actions (à un taux de croissance annuel de 6 %) constituerait un portefeuille de 207 733 £ après 45 ans. À ce stade, une collection d’actions à dividendes payant 6 % produirait un revenu annuel de 12 463 £. C’est environ 500 £ de plus que la pension actuelle de l’État. Ensemble, les deux flux de revenus généreraient 24 436 £ par an.
Mais est-il vraiment possible de gagner 6 % sur les dividendes ? Eh bien, avec les bonnes actions, je pense que oui.
Par exemple, le FTSE 100 abrite actuellement (2 avril) huit actions offrant un rendement supérieur.
L’un d’eux est Aviva (LSE :AV.), le groupe d’assurance, de patrimoine et de retraite. Pour 2025, elle a déclaré un dividende de 39,3 pence. En termes de liquidités, cela représente une hausse de 78 % par rapport à 2021. Et cela signifie que le titre rapporte actuellement 6,5 %. Il s’agit d’une meilleure performance que les 6 % utilisés dans l’exemple précédent.
Acheteur, méfiez-vous ?
Cependant, les investisseurs avisés savent que des rendements supérieurs à la moyenne pourraient être un avertissement indiquant que la ville s’attend à une réduction.
Cela pourrait en effet être le cas si les problèmes au Moyen-Orient persistaient et si l’énorme portefeuille d’investissements du groupe ne parvenait pas à générer les rendements escomptés. Comme nous tous exposés au marché boursier, je soupçonne que ses actions ont été un peu touchées ces derniers temps.
De plus, son activité d’assurance automobile (en particulier, elle possède Direct Line) pourrait souffrir si les outils basés sur l’IA permettaient aux clients de rechercher plus facilement des offres moins chères.
Au bon endroit, au bon moment
Cependant, du moins pour l’instant, le groupe semble aller dans la bonne direction. Et je pense qu’il est bien placé pour capitaliser sur certaines tendances intéressantes du secteur qui semblent émerger.
Les plus jeunes semblent acheter davantage d’assurance maladie privée que leurs parents à mesure que le mécontentement à l’égard du NHS grandit. Et ils s’intéressent de plus en plus à la planification de la retraite.
En 2025, le groupe a enregistré une amélioration de 25 % de son résultat opérationnel et une hausse de 14 % de son bénéfice par action par rapport à l’année précédente. Avec un objectif à 12 mois supérieur de 16% au cours actuel, les analystes estiment que les investisseurs n’ont pas encore pleinement exploité le potentiel du groupe.
Pour ces raisons, je pense qu’Aviva est l’une des nombreuses actions britanniques qui pourraient être envisagées par ceux qui cherchent à constituer un portefeuille diversifié d’actions à revenu.
