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La mise en place d’une pension personnelle auto-investie (SIPP) est une première étape brillante pour garantir un deuxième revenu fiscalement avantageux pour la retraite. À lui seul, l’allégement fiscal augmente les cotisations dès le premier jour et pendant des décennies, ce qui peut faire une grande différence en termes de richesse à long terme.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Un objectif de 555 £ par mois équivaut à 6 660 £ par an. Ce n’est pas un revenu énorme, mais cela fournirait une base solide sur laquelle on pourrait s’appuyer à mesure que les investissements augmentent. La clé est de comprendre quelle doit être la taille du fonds de pension pour produire ce niveau de revenu passif.
Dividendes FTSE 100
Les actions à dividendes peuvent générer un flux constant de revenus, mais les paiements varient selon les entreprises et peuvent être réduits si les bénéfices et les flux de trésorerie diminuent. C’est pourquoi les investisseurs disposant de revenus raisonnables répartissent leur argent sur au moins une douzaine de titres. Une combinaison de secteurs signifie qu’une mauvaise année ne risque pas de faire sombrer l’ensemble du plan de revenus.
Il n’existe pas de rendement unique à atteindre, mais un portefeuille combiné avec un rendement d’environ 4,5 % constitue un chiffre de travail raisonnable. En utilisant ce taux, un SIPP aurait besoin d’environ 148 000 £ pour produire 6 660 £ par an. Au fond, cela sans toucher au capital. C’est un objectif décent pour un revenu à temps partiel à la retraite, même si personnellement, mon objectif serait plus élevé.
La performance d’Admiral Group tente
L’assureur Admiral Group (LSE : ADM) est une société du FTSE 100 qui attire l’attention. Il offre un rendement courant tentant de 5,78 %, bien que le chiffre global puisse fluctuer ici, car il a été gonflé par un important acompte sur dividende versé en octobre. Cependant, il devrait rapporter 7,13 % en 2026, il pourrait donc aller encore plus haut.
Le cours de l’action s’est bien comporté récemment, en hausse de plus de moitié au cours des trois dernières années et de 15 % au cours des 12 derniers mois. Il a baissé ces dernières semaines, cela pourrait donc être un point d’entrée tentant. Le ratio cours/bénéfice est tombé à un peu plus de 14, en dessous de la moyenne du FTSE 100 de 17.
Pas un gagnant garanti. L’assurance automobile est un marché concurrentiel et les ménages recherchent des primes moins chères alors que la crise du coût de la vie se prolonge. Le dividende a également été instable.
Rechercher et diversifier
En 2024, le conseil d’administration a augmenté le dividende total par action de plus de 86 %, à 192 pence. Toutefois, cela faisait suite à deux réductions successives de 35 % et 43 %. Certaines sociétés ont de solides antécédents en matière d’augmentation des dividendes par petits montants progressifs, année après année. L’amiral n’en fait pas partie. Mais le conseil d’administration souhaite clairement récompenser les investisseurs lorsque les temps sont bons.
L’assurance dommages est un secteur cyclique, c’est pourquoi je n’envisagerais d’acheter que dans une vision à long terme et dans le cadre d’une combinaison plus large d’actions à revenu présentant différents niveaux de risque.
L’Amiral mérite d’être pris en considération, mais comme tout bouillon, il ne doit être traité que comme un ingrédient dans un mélange plus large. Il existe aujourd’hui de nombreuses autres actions à dividendes du FTSE 100 qui se négocient à des valorisations attrayantes, alors jetez également un œil à la concurrence.
