Pouvoir s’asseoir et profiter d’un revenu passif mensuel stable peut sembler un rêve lointain. Mais utiliser les avantages d’un ISA d’actions et d’actions est quelque chose que les investisseurs privés ordinaires comme vous et moi pouvons aborder de manière réaliste ; nous pouvons vraiment.
Et pourquoi se limiter à 1 000 £ par mois ? Selon les dernières données gouvernementales, il y a plus de 5 000 millionnaires ISA au Royaume-Uni. Pour y parvenir, il faut être un génie financier, n’est-ce pas ? Eh bien, nous n’avons pas de répartition démographique, mais je parie que beaucoup d’entre eux sont des gens réguliers qui travaillent dur comme le reste d’entre nous. Ils ont simplement de la patience et un engagement à long terme.
Pour rendre les choses plus douces, même les investisseurs disposant d’ISA de plusieurs millions de livres n’ont toujours pas à payer d’impôt sur l’argent qu’ils retirent. Pas un centime.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
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Alors combien alors ?
Mon objectif de revenu passif mensuel de 1 000 £ s’élève à 12 000 £ par an. Le montant dont j’ai besoin dans mon ISA pour gagner ce montant dépend, peut-être évidemment, du taux de rendement que je peux gagner sur mes investissements.
Au cours des 20 dernières années, le rendement annuel moyen du FTSE 100 a été de 6,9 %. Pour qu’un tel taux me permette d’atteindre mes 12 000 £ par an, j’aurais besoin d’un pot proche de 175 000 £. Si je pouvais investir la moitié d’une allocation ISA, soit 10 000 £, chaque année et réinvestir tous mes dividendes, je pourrais raisonnablement espérer y arriver en à peine 12 ans environ.
Tout dépend de la somme qu’un individu peut investir, de sa rentabilité et de son horizon d’investissement. Mais quiconque a encore quelques décennies de travail et d’investissement devant lui devrait pouvoir réaliser quelque chose de valable.
Arrivez plus vite
Qu’en est-il des dividendes plus élevés ? J’ai un œil sur Greencoat UK Wind (LSE : UKW), avec une prévision énorme de 11,1 %. Maintenant, quelques précautions immédiates. Premièrement, un dividende ne peut pas être garanti, donc je ne supposerais jamais automatiquement que vous en obtiendrez un. Et cette bonne performance s’explique en partie par le fait que le cours de l’action de Greencoat a chuté ces dernières années – il a baissé de 29 % en cinq ans. Peut-être que ça tombera davantage.
Et aucun bénéfice n’est attendu pour l’année 2025 qui vient de s’achever : les yeux grands ouverts sur les résultats qui seront publiés le 26 février.
Néanmoins, les prévisions tablent sur des bénéfices en 2026 et au-delà, suffisants pour couvrir confortablement le dividende. Et dans son rapport pour la première quinzaine de juillet, la société a déclaré que son « objectif est de fournir aux investisseurs un dividende annuel qui augmente en fonction de l’inflation de l’IPC ».
Les changements de sentiment pour et contre les énergies renouvelables constituent une autre incertitude à laquelle les investisseurs doivent faire face. Mais si les objectifs de dividendes sont atteints…
Parier sur les gros ?
Suis-je en train de dire que nous devrions viser les dividendes les plus élevés dans l’espoir de maximiser notre potentiel de revenus passifs ? Non, absolument pas. Il y a trop de danger là-dedans.
Mais pouvons-nous viser à augmenter nos rendements potentiels en investissant un montant proportionné de notre argent d’investissement dans des actions très performantes, dans le cadre d’un ISA Actions et Actions bien diversifié ? C’est un grand oui pour moi. Greencoat est sur ma liste de candidats ISA.
