Points clésPlus de 4 millions d’Américains atteindront 65 ans chaque année entre 2024 et 2027, marquant l’augmentation soudaine du « pic de 65 ans » de la retraite. Dave Ramsey prévient que la sécurité sociale à elle seule est insuffisante et recommande de maximiser les économies 401(k) et IRA. Les comptes 401(k) et IRA offrent d’importants moyens fiscalement avantageux d’augmenter les revenus et la sécurité de la retraite.
La plus grande vague de départs à la retraite de l’histoire se produit actuellement, puisque plus de 4 millions d’Américains atteindront 65 ans chaque année entre 2024 et 2027.
Chaque jour, plus de 11 000 Américains atteignent l’âge de la retraite, ce que l’on appelle le « pic 65 », selon la National Public Radio (NPR).
Alors que les Américains qui envisagent de prendre leur retraite arrivent à la conclusion qu’ils mettront fin massivement à leur carrière professionnelle à une époque de ressources limitées, leur attention se tourne vers la manière dont ils peuvent tirer le meilleur parti de leurs propres finances et des revenus auxquels ils sont habitués. s’arrête.
L’animateur de radio et auteur à succès sur les finances personnelles, Dave Ramsey, lance un avertissement aux Américains qui envisagent peut-être de trop dépendre de la sécurité sociale à la retraite.
“La sécurité sociale remplacera une partie des revenus que vous avez gagnés tout au long de votre carrière en fonction de vos gains à vie”, a écrit Ramsey.
En janvier 2026, la prestation de retraite mensuelle moyenne de la sécurité sociale est estimée à 2 071 dollars, selon la Social Security Administration (SSA).
“Peu importe comment vous regardez les choses, ce n’est pas grand-chose pour vivre (même avec des ajustements au coût de la vie chaque année)”, a écrit Ramsey.
« Parmi les seniors, 12 % des hommes et 15 % des femmes dépendent de la Sécurité sociale pour 90 % ou plus de leurs revenus », a-t-il poursuivi.
“Les amis, ces paiements ont toujours été destinés à remplacer une partie de vos revenus à la retraite, pas la totalité.”
Dave Ramsey exhorte les Américains à utiliser les plans 401(k)
Ramsey recommande fortement aux travailleurs de profiter d’un plan 401(k) parrainé par l’employeur s’il est proposé au travail. Expliquez les principales différences entre deux types.
Un plan 401(k) traditionnel permet à une personne d’épargner pour sa retraite en utilisant des dollars avant impôt, de sorte que l’argent est envoyé avec report d’impôt. Ils devront plus tard des impôts (à la fois sur ce qu’ils ont cotisé et sur les gains d’investissement ou les contreparties de l’employeur) lorsqu’ils retireront les fonds.
Un Roth 401(k) fonctionne dans l’autre sens : une personne cotise de l’argent après impôt maintenant, et lorsqu’elle prend sa retraite, elle peut retirer à la fois ses cotisations et toute croissance en toute franchise d’impôt.
“De nombreux employeurs proposent une contrepartie d’entreprise ; c’est à ce moment-là que votre entreprise propose d’ajouter un pourcentage de vos cotisations de retraite à votre 401(k)”, a écrit Ramsey. “Traduction ? De l’argent gratuit !”
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Plafonds de cotisation 401(k) 2026 En 2026, le montant maximum qu’on peut cotiser à un 401(k) chaque année est de 24 500 $. (Source : Internal Revenue Service) Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent verser des cotisations de rattrapage, ce qui porte leur contribution totale autorisée à 32 500 $. (Source : Internal Revenue Service) Les travailleurs âgés de 60 à 63 ans ont droit à un montant de récupération supplémentaire de 11 250 $, leur permettant de cotiser jusqu’à 35 750 $ au total. (Source : Internal Revenue Service) Les retraits d’un plan 401(k) ne sont généralement pas autorisés jusqu’à ce qu’une personne atteigne l’âge de 59 ans et demi. (Source : Internal Revenue Service) Retirer de l’argent avant cet âge déclenche des impôts et une pénalité de retrait anticipé supplémentaire de l’IRS. (Source : Internal Revenue Service) Dave Ramsey souligne l’importance des IRA
Un IRA, ou compte de retraite individuel, est un type de compte conçu pour aider les Américains à épargner pour leur retraite tout en offrant certains avantages fiscaux.
Ce n’est pas un investissement en soi ; il sert plutôt de conteneur contenant les investissements choisis et les protège de taxes spécifiques.
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Ramsey explique quelques raisons pour lesquelles il est judicieux d’ouvrir un IRA.
“Si vous avez de l’argent dans un plan de retraite auprès d’un ancien employeur, comme un 401(k), vous pouvez transférer cet argent dans un IRA pour avoir plus de contrôle sur vos options d’investissement”, a écrit Ramsey. “Les IRA sont une excellente option pour épargner en vue de la retraite si vous n’avez pas accès à un régime de retraite au travail.”
“Si vous avez besoin d’un compte d’investissement libre d’impôt pour accompagner votre plan 401(k) à impôt différé, un Roth IRA est idéal”, a poursuivi Ramsey. “Un IRA fonctionne très bien parallèlement à votre plan d’entreprise en tant que compte supplémentaire fiscalement avantageux qui vous permet d’épargner encore plus pour la retraite.”
Ramsey explique les IRA traditionnels et les Roth IRA
Avec un Roth IRA, une personne verse de l’argent qui a déjà été imposé. Étant donné que les impôts sont payés d’avance, vos investissements peuvent croître sans impôts supplémentaires et vos retraits à la retraite sont totalement exonérés d’impôt, selon Ramsey.
Avec un IRA traditionnel, les cotisations peuvent être déductibles d’impôt. Cela permet à une personne de réduire son revenu imposable pour l’année où elle cotise. Le montant de la déduction dépend de facteurs tels que le revenu, le statut de déclaration fiscale et le fait que l’on soit couvert ou non par un régime parrainé par l’employeur, tel qu’un 401(k).
“Mais voici le problème avec les IRA traditionnels : puisque vous ne payez pas d’impôts sur vos cotisations cette année, vous devrez payer des impôts sur cet argent et sa croissance lorsque vous retirerez cet argent à la retraite (c’est pourquoi on appelle cela une croissance à impôt différé)”, a écrit Ramsey.
« Et qui sait quel sera le taux d’imposition à la retraite ?
Retirer de l’argent d’un IRA sans pénalités Les distributions vous permettent de retirer de l’argent d’un IRA sans pénalité de 10 % lorsque le titulaire du compte est âgé d’au moins 59 ans et demi ou lorsque les fonds sont transférés entre des plans qualifiés. (Source : Ramsey Solutions) Les IRA traditionnels nécessitent des retraits annuels, appelés distributions minimales requises (RMD), à partir de 73 ans. (Source : Ramsey Solutions) Les Roth IRA ne nécessitent pas de RMD à aucun âge. (Source : Ramsey Solutions) Les retraits effectués avant l’âge de 59 ans et demi à partir d’un IRA traditionnel ou Roth sont généralement soumis à l’impôt sur le revenu et à une pénalité de retrait anticipé de 10 %. (Source : Ramsey Solutions) À propos de l’auteur
Jeffrey Quiggle est rédacteur et journaliste pour TheStreet avec 30 ans d’expérience dans les médias numériques. Il écrit sur les finances personnelles, l’immobilier, l’épargne-retraite, le 401(k), la sécurité sociale, l’assurance-maladie, l’investissement, les affaires et les compagnies aériennes. Auparavant, il a occupé divers postes de journalisme et de contenu chez Microsoft Bing, Windows et MSN, dans le magazine The American Prospect et à l’Université Harvard.
