Jeffrey Snyder de Broadcast Retirement Network parle de l’éducation financière à l’université avec Ted Rossman de Bankrate.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Ce matin sur BRN, bâtir une base financière solide au collège. Nous sommes maintenant rejoints par Ted Rossman de Bankrate. Ted, c’est toujours un plaisir de te voir.
Merci d’être parmi nous ce matin. Avec plaisir. Merci de m’avoir invité.
Et je dois dire que nous proposons de nombreux types de programmes différents, du bien-être à la finance. Celui-ci a vraiment piqué mon intérêt car vous avez écrit un excellent article sur la façon de construire une base solide, une base financière au collège. Parlez-nous de l’article et nous pourrons ensuite parler de certains des points les plus intéressants.
Ted Rossman, taux d’escompte
Il est très important de commencer tôt. Vous savez, un bon exemple est l’investissement. Einstein disait que les intérêts composés étaient la huitième merveille du monde.
Fondamentalement, les gens qui le comprennent le gagnent. Des gens qui ne le paient pas. Vous savez, nous pensons à la différence entre les intérêts des cartes de crédit, par exemple, qui peuvent s’additionner si vous payez 20 % mois après mois.
Je veux dire, c’est un taux d’intérêt extrêmement élevé. Mais que se passe-t-il si vous gagnez, disons, 10 % sur vos investissements et que chaque dollar que vous investissez à 20 ans se transforme en 45 $ à 60 ans ? Je veux dire, c’est le genre de croissance qui est en fait très moyenne.
Pensez à un rendement annuel moyen de 10 %. C’est ce qui se passe. Un dollar devient 45 dollars en 40 ans.
C’est le genre de chose que nous voulons commencer tôt avec ces habitudes.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Oui, et dans les universités, à tout âge, on retourne aux études. Mais vous aviez certainement le pouvoir de capitaliser auparavant. Et d’ailleurs, je pensais qu’André le Géant était la huitième merveille du monde.
Mais c’est un spectacle différent. Parlons de la création de crédit. Donc, tous ces étudiants de première année, de deuxième année, juniors et seniors qui sont à l’université.
Mais parlons de la création de crédit. Comment fais-tu ça ?
Ted Rossman, taux d’escompte
C’est également très important. Et c’est quelque chose qui sera certainement payant à long terme. Un de mes conseils préférés, si vous êtes étudiant, par exemple, enregistrez la carte de crédit de vos parents en tant qu’utilisateur autorisé.
C’est également un excellent conseil pour les parents et les grands-parents. Vous pouvez encourager vos enfants ou petits-enfants à faire quelque chose comme ça. Vous pouvez leur donner un réel avantage en leur permettant de profiter de votre historique de crédit positif.
C’est vraiment une étape puissante. Avoir quelqu’un sur votre carte de crédit en tant qu’utilisateur autorisé transfère tous ces avantages. Donc, tous ces paiements à temps, votre faible utilisation, espérons-le, tant que vous ne vous endettez pas trop ou ne payez pas en retard, cela peut vraiment aider.
Vous pouvez également vous inscrire à des choses comme Experian Boost qui déclenchent certains paiements de loyer et de streaming, des services publics et des paiements de téléphone portable – des choses qui n’ont historiquement pas été prises en compte dans le crédit, mais qui le peuvent si vous vous inscrivez à ces programmes facultatifs. Avoir une très bonne cote de crédit vous aidera à obtenir des prêts et des marges de crédit. C’est bien de louer un appartement.
Cela peut vous aider à obtenir un téléphone portable ou un service public sans avoir à verser une caution importante. Même si vous ne recherchez pas de crédit pour le moment, c’est une décision très judicieuse de commencer à bâtir votre crédit.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Ouais, tu ne veux probablement pas utiliser la carte de crédit de maman et papa quand tu vas au bar. Je dirais probablement d’utiliser de l’argent liquide ou autre chose. Très bien, parlons de…
C’est une blague. Je ne défends pas cette maman et ce papa. Mais bon, écoute, des choses arrivent.
Parlons du choix des bons comptes bancaires. Cela ne pourrait pas être plus prémonitoire, car la Réserve fédérale se réunit pour modifier les taux d’intérêt. Mais parlons de l’importance de choisir les bons comptes bancaires dès le début.
Ted Rossman, taux d’escompte
Les frais bancaires peuvent s’accumuler rapidement. Et l’une des raisons pour lesquelles cela est pertinent pour les étudiants est qu’ils vont peut-être à l’école et que la banque qu’ils utilisent à la maison n’est peut-être pas la meilleure option. Ils ne peuvent pas avoir de succursales locales.
Ainsi, même si les étudiants n’ont pas tendance à utiliser beaucoup d’argent liquide, lorsque vous le faites, vous ne voulez pas payer des frais de guichet automatique hors réseau de 5 $ à chaque fois que vous vous rendez au guichet automatique. Ou des frais de service mensuels. Ceci est pertinent pour les jeunes, car il est souvent facile d’éviter les frais bancaires mensuels si vous disposez d’un solde important, mais de nombreux jeunes adultes ne le font pas.
Ou si vous avez le dépôt direct. De nombreux jeunes adultes ne travaillent pas à temps plein et ne reçoivent donc pas tous ces dépôts directs réguliers. Il est donc assez facile d’éviter les frais bancaires si vous avez la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine.
Ce n’est pas si facile quand on est jeune car on ne répond peut-être pas à toutes ces exigences. C’est donc là qu’il est logique de magasiner. Vous pourrez peut-être obtenir un compte étudiant.
Vous pouvez peut-être vous rendre dans une coopérative de crédit locale ou une banque communautaire et obtenir un compte courant gratuit sans avoir à franchir certains de ces obstacles. Vous pouvez peut-être accéder au compte de vos parents, comme ce dont nous avons parlé avec les cartes de crédit. Il existe des moyens d’éviter les frais bancaires.
Même si vous payez des frais de service mensuels de 10 $, cela représente 120 $ par an. C’est probablement de l’argent que vous préféreriez investir ailleurs.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Ils peuvent probablement consulter le site Web Bankrate.com car ils ont probablement une liste de toutes les banques dans des domaines particuliers. Vous effectuerez probablement une recherche par emplacement.
Ted Rossman, taux d’escompte
C’est comme ça. Nous disposons d’une base de données facile à rechercher. Vous voulez simplement vous assurer qu’il est assuré par la FDIC ou par la NCUA dans le cas d’une coopérative de crédit.
Certaines banques dispensent des frais de guichet automatique ou participent à des réseaux plus vastes où je sais qu’avec mon compte Citi, je peux me rendre dans un 7-Eleven et utiliser leur guichet automatique gratuitement. C’est bien mieux que de payer 5 $ chacun pour sortir du réseau.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Absolument. Parlons de dépenses judicieuses. Et écoute, Ted, quand j’allais à l’université, j’ai découvert quelque chose qui s’appelle un restaurant.
Et il allait toujours dîner. J’adore le dîner. À l’époque, nous utilisions de l’argent liquide.
Mais il est très important de lever la jambe. Dépensez judicieusement. Ne dépensez pas pour des choses frivoles.
Ted Rossman, taux d’escompte
L’essence des finances personnelles est de vivre avec moins que ce que l’on gagne. Et je sais que si vous êtes étudiant, vous n’aurez peut-être pas de revenu à temps plein. Peut-être avez-vous un peu de travail à temps partiel, un revenu saisonnier, des bourses d’études ou de l’argent de maman et papa.
Mais ce que vous voulez vraiment, c’est commencer à adopter de bonnes habitudes. Les gens parlent des cartes de crédit comme si c’était des outils électriques. Ils pourraient être très utiles ou dangereux.
Nous avons parlé de leur utilité pour créer du crédit. Ils peuvent être un bon moyen de gagner des récompenses, même si vous ne dépensez peut-être pas suffisamment pour gagner de nombreuses récompenses lorsque vous êtes jeune. L’inconvénient, cependant, est qu’ils facturent des taux d’intérêt élevés.
Beaucoup facturent au moins 20 %. De nombreuses cartes de magasin dépassent les 30 %. Il s’agit généralement d’une lettre initiale.
Beaucoup de gens se rendent chez un détaillant. Cela devient votre première carte de crédit. Il faut être très prudent.
C’est là que nous parlons d’habitudes de dépenses intelligentes. Assurez-vous de ne pas dépenser au-dessus de vos moyens. Vous ne voulez pas utiliser le crédit comme une béquille pour aller trop loin.
Il en va de même pour acheter maintenant, payer plus tard. Je veux dire, c’est populaire auprès des jeunes adultes. Et parfois, Affirm, Afterpay, Klarna et d’autres fonctionnent vraiment pour vous car il s’agit, disons, de quatre paiements sans intérêt sur six semaines et cela vous fait gagner un peu de temps.
D’autres fois, c’est une béquille que de trop dépenser. Et c’est là que je mentionne l’analogie avec les outils électriques. Vous savez, tous ces modes de paiement peuvent jouer pour vous ou contre vous.
Vous souhaitez établir de bonnes habitudes. Surtout quand on est jeune. Cela devrait être le nom principal du jeu.
Établissez de bonnes habitudes, évitez les frais et conservez certaines des choses les plus sophistiquées, comme ces programmes de récompenses, pour plus tard.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Oui, très intelligent. Le dernier, Ted. Parlons de cette activité secondaire.
L’université coûte cher. Mais si vous voulez de belles choses, vous devrez parfois choisir un autre emploi ou avoir une deuxième carrière ou une carrière en dehors de l’école pour vous aider à faire vos paiements.
Ted Rossman, taux d’escompte
Je suis un grand fan de ce concept d’activité secondaire. Dans l’ensemble, environ un tiers des adultes américains en possèdent un. Mais cela concerne environ la moitié de la génération Z.
Et certains de ces éléments sont admirables. Les gens consacrent plus de temps et d’énergie, gagnent plus d’argent et acquièrent plus de compétences et d’expérience. Cela peut vraiment vous être utile de plusieurs manières.
Il y a évidemment l’aspect monétaire. Et quand vous êtes étudiant, peut-être que votre travail à temps plein, pour ainsi dire, consiste à aller à l’école. Mais tout l’argent que vous pouvez gagner en parallèle finance vos dépenses discrétionnaires.
Cela signifie peut-être que vous devez puiser un peu moins dans vos économies ou demander un peu moins à maman et papa. Cela peut s’avérer utile avec le temps. Mais cela peut aussi mener à autre chose.
Peut-être développerez-vous des compétences, des contacts et de l’expérience. Et j’adore l’idée de suivre votre passion avec ça. Je sais, par exemple, que je voulais être présentateur sportif.
Et pendant un moment, j’ai écrit à temps partiel pour un site Web de sports fantastiques. Et je n’ai jamais gagné beaucoup d’argent avec ça, mais j’ai apprécié. Si jamais je voulais poursuivre dans cette voie à temps plein, j’ai l’impression d’avoir quelques lignes que je pourrais inclure dans mon CV.
C’est le genre de chose que j’exhorte les gens à faire, surtout quand on est jeune. Oui, vous obtenez de l’argent, mais vous acquérez également des compétences et de l’expérience.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Dans quel sport vouliez-vous devenir animateur sportif, Ted ?
Ted Rossman, taux d’escompte
J’aurais fait n’importe lequel d’entre eux avec beaucoup de plaisir. Vous savez, le football, le hockey, le baseball, le basket-ball, je les aime tous.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Eh bien, lorsque BRN commencera sa couverture sportive, nous vous répondrons. Ne vous inquiétez pas, Bankrate peut vous retenir, mais nous vous embaucherons pour le faire. Ted, nous allons devoir y aller.
Oui, ça va être amusant. Je ne peux pas attendre. Vous savez, quand nous aurons ce méga accord avec Comcast ou quelque chose du genre.
Qui sait ? Ted, c’est un plaisir de te voir. Super article, super article, bons conseils.
Merci de nous rejoindre. Et nous espérons le revoir très bientôt dans la série. C’est bon d’être ici.
Merci. Et n’oubliez pas de vous inscrire à notre newsletter quotidienne, The Morning Pulse, pour recevoir toutes les nouvelles en un seul endroit. Détails sur notre site Internet.
Jusqu’à demain, je suis Jeff Snyder. Restez en sécurité, continuez à épargner et n’oubliez pas : suivez les changements.
