Le New Jersey est souvent qualifié d’État à fiscalité élevée. Le taux marginal d’imposition sur le revenu le plus élevé est proche de 11 %, et les impôts fonciers sont fréquemment cités comme parmi les plus élevés du pays.
Mais pour les retraités, la réalité peut être très différente, selon Jeffrey Christakos, CPA/PFS, associé chez Christakos Financial.
Dans une récente interview, Christakos a expliqué que le New Jersey avait supprimé son impôt sur les successions, excluait les prestations de sécurité sociale de l’impôt et offrait d’importantes exclusions de revenus de retraite et un allégement de l’impôt sur les successions.
Vous trouverez ci-dessous une transcription de cette interview, éditée pour plus de clarté et de concision.
Le New Jersey offre des prestations de retraite peu connues.
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Impôts sur la retraite dans le New Jersey : ce que les retraités doivent savoir
Robert Powell : Le New Jersey a l’un des taux d’imposition les plus élevés de tous les États, mais les retraités bénéficient de plusieurs exonérations et exceptions fiscales. Ici pour m’en parler, Jeffrey Christakos. Il est conseiller en patrimoine chez Christakos Financial dans le New Jersey et membre du groupe de travail des champions PFP de l’American Institute of CPAs. Jeff, bienvenue.
Jeffrey Christakos : Bonjour. Comment vas-tu? C’est bon d’être ici.
Robert Powell : C’est formidable de vous avoir. Nous poursuivons notre série sur les conséquences fiscales pour les retraités dans certains États. Vous avez l’avantage de parler du New Jersey. Par où devrions-nous commencer ?
Impôt sur le revenu et exclusions du revenu de retraite
Jeffrey Christakos : Le New Jersey est un endroit où il fait bon vivre. J’ai vécu ici presque toute ma vie. Le code des impôts est intéressant et, comme toujours, cela dépend. Tout dépend.
Le taux marginal d’imposition sur le revenu le plus élevé est proche de 11 %, et si vous gagnez plus d’un million de dollars, vous paierez ce taux plus élevé. Mais spécifiquement pour les retraités, les prestations de sécurité sociale sont exclues des impôts. Il existe également des exclusions sur les revenus de retraite, ce qui rend l’État plus abordable pour ceux qui vivent avec un revenu fixe plus la sécurité sociale.
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Robert Powell : Lorsque vous parlez de comptes de retraite, faites-vous référence aux IRA, aux 401(k) et aux régimes de retraite à prestations définies ?
Jeffrey Christakos : Oui. Les distributions minimales requises, ou RMD, et autres distributions de retraite sont généralement imposables, mais peuvent également bénéficier de l’exclusion du revenu de retraite.
Le seuil clé à retenir est de 150 000 $. Si le revenu total dépasse 150 000 $, l’exclusion du revenu de retraite disparaît progressivement. C’est là que la planification fiscale devient importante.
La sécurité sociale n’est pas imposée dans le New Jersey. Mais lorsque nous examinons les revenus, nous incluons toutes les sources : distributions de retraite, gains en capital, conversions Roth et salaires, le cas échéant. La gestion d’un revenu autour de ce seuil de 150 000 $ est essentielle pour être admissible à l’exclusion du revenu de retraite.
Si vous excluez la sécurité sociale et êtes admissible à l’exclusion du revenu de retraite, de nombreux retraités ne sont pas confrontés à une charge fiscale importante dans le New Jersey.
Travail sur la retraite et la planification fiscale.
Robert Powell : De nombreux retraités continuent de travailler à temps partiel ou à temps plein. Leurs salaires sont soumis à l’impôt sur le revenu. Que doivent-ils prendre en compte ?
Jeffrey Christakos : Les salaires supplémentaires pourraient augmenter le revenu total au-dessus du seuil de 150 000 $, ce qui pourrait rendre le revenu de retraite imposable.
Les taux d’imposition sur le revenu du New Jersey peuvent atteindre 11 %, mais pour de nombreux retraités gagnant environ 200 000 $ de revenu total, nous constatons souvent un taux d’imposition effectif sur le revenu plus proche d’environ 5 % dans nos scénarios de planification.
Taxes de vente et taxes foncières.
Robert Powell : Parlons du fardeau fiscal en général. Qu’en est-il des taxes de vente et des taxes foncières ?
Jeffrey Christakos : Il existe une taxe de vente, principalement sur les articles non essentiels. Par rapport à certains États, comme la Floride, la structure de la taxe de vente du New Jersey peut être moins étendue dans certaines régions.
Les impôts fonciers dépendent en grande partie de l’endroit où vous habitez et de la valeur de votre maison. Par exemple, je vis dans une ville voisine d’une autre ville où les taxes foncières sont nettement plus élevées. Nous n’avons pas notre propre lycée et dépendons d’une ville voisine, et nous avons un service de pompiers volontaires. En conséquence, notre pression fiscale est moindre.
Pour donner un exemple concret, ma maison est évaluée entre 800 000 $ et 850 000 $ et mes taxes foncières sont d’environ 10 500 $ par année. Au niveau national, ce n’est pas extraordinairement élevé.
Le New Jersey propose également le programme d’allégement de l’impôt foncier Stay NJ. Si votre revenu est inférieur à environ 500 000 $, vous pourriez avoir droit à un remboursement allant jusqu’à 6 500 $, ou à la moitié de vos impôts fonciers, selon le montant le moins élevé. Dans mon cas, ils m’ont remboursé environ 5 000 $.
Pour de nombreux retraités, ce remboursement réduit considérablement leur fardeau effectif en matière d’impôt foncier.
Droits de succession et de succession
Robert Powell : Qu’en est-il des impôts sur les successions ?
Jeffrey Christakos : Le New Jersey a supprimé son impôt sur les successions. Toutefois, l’État impose toujours des droits de succession dans certaines situations. Si les biens sont transmis à quelqu’un qui n’est pas un héritier direct, des droits de succession modestes peuvent s’appliquer.
L’élimination de l’impôt sur les successions visait à maintenir le New Jersey compétitif par rapport aux autres États.
Déménager dans le New Jersey pendant la retraite
Robert Powell : Qu’en est-il des retraités qui envisagent de déménager dans le New Jersey ?
Jeffrey Christakos : Le New Jersey offre une proximité avec la ville de New York, un accès aux équipements culturels et à des systèmes hospitaliers solides. Cela peut être important pour les retraités.
Les coûts de logement dépendent de l’emplacement. Si vous êtes à moins de 20 miles de New York, les prix seront plus élevés. Mais si vous déménagez d’une heure au centre de l’État, les prix des logements peuvent être considérablement inférieurs (parfois la moitié du coût) tout en bénéficiant des programmes de réduction de la taxe foncière.
Il existe des options au sein de l’État, en fonction de votre budget et de vos préférences.
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