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Que pourraient vous rapporter 2 464 £ par mois ? En partant de zéro à 40 ans, une réponse possible est un SIPP d’une valeur de 1 million de livres sterling à 60 ans.
Voici comment.
Lent et régulier, avec l’aide du HRMC
Cette somme est basée sur une capitalisation de 5 % par an. Cette croissance composée pourrait provenir des dividendes ou de la croissance du cours des actions, ou d’une combinaison des deux.
Désormais, la baisse du cours des actions pourrait avoir un impact sur le taux de croissance. De toute évidence, il est important de prendre le temps de constituer un portefeuille diversifié d’actions de premier ordre.
Néanmoins, sur une période de 20 ans – même en tenant compte de la probabilité d’un déclin du marché sur cette période – je considère que l’objectif de 5 % est réaliste.
D’ailleurs, comme je l’ai dit, la somme représente une cotisation mensuelle de 2 464 £.
Mais notez que, grâce à l’allégement fiscal, un contribuable au taux de base pourrait déposer environ 1 972 £ par mois dans son SIPP et le Trésor le compléterait automatiquement jusqu’à 2 464 £.
Les contribuables aux taux plus élevés et supplémentaires ont droit à des allégements fiscaux encore plus importants, même si le processus est plus compliqué pour eux.
Mais cela signifie que, pour eux, une contribution mensuelle beaucoup plus faible se transformerait en 2 464 £ grâce à l’allégement fiscal.
Qualité et perspective à long terme
Tout bien considéré, je ne pense pas que cette approche consistant à avoir un SIPP à sept chiffres à 60 ans soit compliquée.
Cela nécessite de la cohérence, une perspective à long terme et la création d’un portefeuille d’actions qui trouve le bon équilibre entre récompense potentielle et risque. Avec un objectif de bénéfice annuel composé de 5 %, je ne pense pas qu’il soit nécessaire d’être très audacieux.
Je pense plutôt que cela peut permettre une approche conservatrice de la gestion des risques.
1966 et tout ça
À titre d’exemple, une action que vous devriez considérer est City of London Investment Trust (LSE : CTY).
Cette fiducie d’investissement FTSE 250 a une histoire qui remonte aux années 1860. Sa séquence actuelle d’augmentation annuelle du dividende par action a commencé en 1966.
Cela peut sembler une éternité depuis la dernière victoire de l’Angleterre à la Coupe du Monde, mais depuis, les actionnaires du trust reçoivent chaque année un paiement par action plus important !
À l’heure actuelle, le rendement est de 3,7 %, soit au-dessus de la moyenne de l’indice FTSE 100, qui abrite la plupart des participations du trust, telles que HSBC, Shell et Natwest.
3,7 % est toujours en dessous de l’objectif de 5 % que j’ai mentionné plus tôt, mais rappelez-vous que cela inclut également les mouvements de prix.
Le cours de l’action City of London Investment Trust a atteint un nouveau sommet historique la semaine dernière. Il a augmenté de 65 % au cours des cinq dernières années seulement.
Ce chiffre est proche du gain de 68 % du FTSE 100 sur cette période. L’accent mis par le trust sur les principales actions britanniques de premier ordre lui permet de bénéficier de la solide performance d’actions britanniques bien connues, mais au risque de souffrir également lorsque le FTSE 100 affiche de mauvaises performances.
Les performances passées ne préjugent pas nécessairement de ce qui se passera dans le futur. Mais même si le City of London Investment Trust n’est peut-être pas l’action la plus intéressante du marché londonien, je pense qu’elle sera probablement là pendant longtemps et, espérons-le, continuera à faire croître son dividende comme sur des roulettes.
Quant à savoir quand l’Angleterre est susceptible de remporter la prochaine Coupe du Monde, eh bien…
