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Investir dans un ISA d’actions et d’actions est un excellent moyen de viser un revenu passif. Une fois que vous avez choisi les actions à dividendes à acheter, j’espère que vous pourrez vous asseoir et regarder l’argent affluer. De plus, tout revenu gagné sera totalement exonéré d’impôt à vie.
Envie de gagner un deuxième revenu substantiel avec un ISA d’actions et d’actions ? Voici une stratégie à considérer.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Investissez dès le début
Avec la nouvelle année fiscale en cours, chaque adulte au Royaume-Uni dispose d’une nouvelle allocation ISA de 20 000 £ à exploiter. Tout le monde n’a pas autant d’argent sous la main et injecter de l’argent au compte-goutte dans un ISA peut générer des rendements brillants. Cependant, ceux qui peuvent commencer à acheter des actions immédiatement peuvent accroître leur patrimoine encore plus rapidement.
Les marchés boursiers ont tendance à augmenter avec le temps, donc investir de l’argent plus tôt augmente l’exposition à la croissance à long terme. Les données de Vanguard le confirment : sur une période typique de 12 mois, l’investissement d’une somme initiale importante a historiquement surperformé l’argent liquide dans environ 68 % des cas. En trois ans, les chances s’améliorent à 74 %.
Non seulement l’investissement forfaitaire est plus rentable. Il a également tendance à générer des rendements plus élevés au fil du temps, dans la mesure où les bénéfices commencent à générer leurs propres rendements plus tôt. Sur 12 mois, cette stratégie génère généralement environ 2,3% de plus que les investissements étalés sur l’année. En trois ans, cet avantage passe à 4,2 %.
Voyons à quoi cela ressemble en termes monétaires.
Une augmentation de 297 000 £
Disons que quelqu’un investit 20 000 £ au début de chaque année fiscale pendant 20 ans. Même si les rendements positifs ne sont jamais garantis, supposons également qu’ils garantissent un rendement annuel moyen de 9 %. À la fin de cette période, ils disposeraient d’un ISA d’une valeur de 1 350 000 £.
S’ils devaient gérer ces 20 000 £ tout au long de chaque exercice financier, en investissant un montant égal chaque mois, leur manne éventuelle serait de 1 053 500 £. C’est un montant brillant, mais c’est quand même une situation pire de près de 297 000 £.
Quel type d’investissement quelqu’un pourrait-il envisager pour une somme forfaitaire pour cibler un ISA de 1 350 000 £ ? La diversification est essentielle, et un fonds négocié en bourse (ETF) comme l’ETF iShares FTSE 250 (LSE : MIDD) peut y parvenir facilement et à moindre coût.
Il répartit les liquidités des investisseurs sur l’indice FTSE 250. Par conséquent, il offre une exposition à un large éventail d’industries et de différentes régions du monde. L’avantage ? Répartit le risque et offre une exposition à de nombreuses opportunités de croissance et de dividendes.
En revanche, se concentrer sur les actions britanniques rend le fonds vulnérable en cas de sous-performance du marché londonien dans son ensemble. Mais cela ne l’a pas empêché de générer d’excellents rendements au cours de la dernière décennie. Depuis début 2016, ce produit iShares a généré un rendement annuel moyen de 8,7 %.
Un portefeuille ISA de 1 350 000 £ pourrait générer un revenu annuel de 94 500 £ s’il est investi dans des actions à dividendes rapportant 7 %. Cela équivaut à 7 875 £ par mois.
Et rappelez-vous que même si un investissement forfaitaire peut générer d’énormes rendements, même l’injection d’argent au compte-goutte dans un ISA peut aider les investisseurs à assurer une retraite confortable.
