L’horloge de la Sécurité Sociale vient d’approcher minuit. Une nouvelle projection fixe la date d’épuisement du fonds fiduciaire à 2032, et si le Congrès n’agit pas, les réductions automatiques des prestations qui s’ensuivront seraient historiques.
Le Congressional Budget Office prévoit désormais que le Fonds fiduciaire d’assurance-vieillesse et survivants de la sécurité sociale sera épuisé en 2032, un an plus tôt que ce que le CBO avait projeté l’année dernière et deux ans plus tôt que ce qu’il avait prévu en 2024, selon le spécialiste du 401k.
Le calendrier accéléré est en partie une conséquence du One Big Beautiful Bill, qui a réduit les recettes fiscales allouées au programme.
Que se passe-t-il lorsque le fonds fiduciaire de la Sécurité sociale est épuisé ?
Un fonds fiduciaire épuisé ne signifie pas que la sécurité sociale disparaît. Cela signifie que le programme ne peut payer que ce qu’il collecte en charges sociales en temps réel.
Selon les projections actuelles, cela couvrirait environ 70 à 77 % des prestations prévues, déclenchant une réduction automatique d’environ 23 à 24 %, selon Fox Business.
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Pour un couple de retraités typique, cette réduction signifierait une perte d’environ 18 400 dollars par an en prestations, selon les projections du CBO citées par 247 Wall St. Environ 67 millions d’Américains reçoivent actuellement des prestations de sécurité sociale.
“Les décideurs politiques qui s’engagent à ne pas toucher à la sécurité sociale soutiennent implicitement ces réductions importantes des prestations pour 62 millions de retraités en 2032 et au-delà”, a déclaré le Comité pour un budget fédéral responsable, comme l’a rapporté Fox Business.
Pourquoi la chronologie continue-t-elle d’avancer ?
Le défi du financement de la Sécurité Sociale est structurel. Le ratio travailleurs/bénéficiaires diminue depuis des décennies à mesure que la population américaine vieillit. Moins de travailleurs contribuent au système par rapport au nombre de personnes qui en bénéficient, et cet écart continue de se creuser, a noté Fox Business.
Le One Big Beautiful Bill a rendu la situation encore plus urgente. La loi prévoyait une déduction améliorée pour les personnes âgées qui réduisait le revenu imposable, ce qui à son tour réduisait les recettes fiscales sur les salaires entrant dans le fonds en fiducie, selon le CRFB.
Le CRFB estime que la loi a repoussé la date d’insolvabilité à la fin de 2032 et augmenté le montant de la réduction éventuelle des prestations d’environ un point de pourcentage.
Les fonds fiduciaires combinés de la sécurité sociale pour la retraite et l’invalidité (OASDI) devraient devenir insolvables d’ici 2034.
Le ratio travailleurs/bénéficiaires de la sécurité sociale diminue depuis des décennies à mesure que la population américaine vieillit.
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Comment le Congrès pourrait réparer la sécurité sociale et pourquoi il n’agira probablement pas tôt
Les solutions proposées ne manquent pas. Les solutions possibles incluent le relèvement de l’âge de la retraite à taux plein au-delà de son niveau actuel de 67 ans, l’augmentation des charges sociales, l’augmentation du plafond des salaires imposables afin que les hauts revenus contribuent davantage, ou la réduction des prestations des bénéficiaires les plus riches, selon CNBC.
Les scénarios les plus réalistes impliquent une combinaison de tout ce qui précède. Mais chaque option crée des perdants politiques, c’est pourquoi les législateurs ont tendance à attendre jusqu’à ce que le problème devienne inévitable. La dernière grande réforme de la sécurité sociale a été adoptée en 1983, alors que le programme était sur le point de ne pas verser l’intégralité des prestations, a noté CNBC.
“Presque chaque année, la date d’épuisement du Fonds fiduciaire de l’OASDI approche”, a noté la Fondation Peter G. Peterson, ajoutant que “plus les décideurs politiques attendent pour agir, plus les changements seront brusques et difficiles à mettre en œuvre”, a rapporté 401k Specialist.
Chiffres clés sur le déficit de financement de la sécurité sociale : Épuisement prévu du fonds fiduciaire : 2032, selon le CBO Réduction automatique des prestations si aucune mesure n’est prise : environ 23 % à 24 % Perte annuelle pour un couple de retraités typique : 18 400 $ Proportion des prestations payables après l’épuisement : environ 70 % Bénéficiaires actuels de la sécurité sociale : environ 67 millions Date d’insolvabilité combinée de l’OASDI : 2034 Dernier événement social majeur Réforme de la sécurité : 1983 Ce que vous tu devrais le faire maintenant pour te protéger
Le changement le plus important que les travailleurs puissent faire est de cesser de considérer la sécurité sociale comme une base garantie et de commencer à la considérer comme une source de revenus possible parmi d’autres. Cela est particulièrement vrai pour les travailleurs dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine, qui sont les plus exposés aux futurs changements de règles.
Construire un coussin de retraite indépendant signifie cotiser systématiquement à des comptes fiscalement avantageux, maintenir une épargne d’urgence et investir dans des actifs conçus pour suivre le rythme de l’inflation au fil du temps. L’objectif n’est pas de remplacer complètement la sécurité sociale, mais de réduire les dégâts financiers si les prestations sont moindres ou arrivent plus tard que prévu.
La flexibilité quant au moment de la retraite est également importante. Si les prestations sont réduites ou si l’âge de la retraite est relevé, certains travailleurs pourraient devoir rester sur le marché du travail plus longtemps que prévu initialement. Cet ajustement est beaucoup plus facile à absorber s’il est planifié des années à l’avance plutôt que s’il est considéré comme une surprise.
La sécurité sociale ne va pas disparaître. Mais espérer que la situation sera exactement la même dans six ans qu’aujourd’hui est un risque que les travailleurs de tous âges ne peuvent plus se permettre de prendre.
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