Le taux de refinancement moyen actuel d’un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est de 6,40 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et que vous espérez refinancer votre prêt hypothécaire à un taux inférieur ou peut-être exploiter la valeur nette de votre maison, poursuivez votre lecture pour connaître les taux d’intérêt moyens de refinancement pour une variété de types et de conditions de prêt. Vous pouvez également consulter le rapport de la veille ici.
Données actuelles sur les taux de refinancement
Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles jusqu’au 11 novembre.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire
Le refinancement hypothécaire consiste essentiellement à rembourser votre prêt hypothécaire existant par un nouveau. Semblable à la première demande de prêt hypothécaire, vous devrez demander le prêt de refinancement et répondre aux critères du prêteur concernant votre profil de crédit, votre preuve de revenu, votre ratio dette/revenu (DTI), etc.
Ce processus signifie généralement qu’il y aura un léger impact sur votre pointage de crédit en raison d’une enquête approfondie. Et vous devez garder à l’esprit qu’il existe un risque que le prêt vous soit refusé si vous ne répondez pas aux exigences du prêteur.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?
Certains observateurs pensaient que les taux d’intérêt hypothécaires baisseraient parallèlement aux réductions opérées par la Réserve fédérale sur le taux des fonds fédéraux à la fin de l’année dernière. Cependant, cela ne s’est pas produit et les taux d’intérêt sont restés obstinément proches de la barre des 7 % (en considérant la moyenne nationale des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans) pendant des mois.
Les taux ont légèrement baissé vers la fin février, se rapprochant de 6,5 % de ce qu’ils avaient vu depuis longtemps. Pourtant, les taux restent élevés, bien au-dessus des creux de l’ère de la pandémie, lorsque certains propriétaires ont contracté des prêts hypothécaires avec des taux compris entre 2 % et 3 %.
Un rapport de Redfin a montré qu’au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires ayant un prêt hypothécaire avaient un taux d’intérêt inférieur à 6 %. De nombreux Américains se sont sentis piégés, peu disposés ou incapables de déménager ou de se refinancer alors que les taux restaient élevés.
Il y a finalement eu un certain soulagement avant les réunions de la Réserve fédérale de septembre et d’octobre, avec une tendance sensiblement à la baisse des taux avant la réunion de septembre et une progression lente vers celle d’octobre. La banque centrale a abaissé le taux des fonds fédéraux lors des deux réunions, le réduisant d’un quart de point de pourcentage à chaque fois.
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Quand il pourrait être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire
Le refinancement n’est pas gratuit, il est donc essentiel d’en peser les coûts. Une règle empirique que vous entendrez faire référence est qu’il est logique de refinancer si vous pouvez bloquer un taux au moins un point de pourcentage inférieur à votre taux actuel. Par exemple, si les taux baissent et que vous pouvez passer d’un taux de 7 % à un taux de 6 %, cela mérite d’être sérieusement envisagé.
Vous souhaiterez peut-être également refinancer si vous avez besoin d’exploiter la valeur nette de votre maison ; Cela peut être fait via un refinancement en espèces, qui nécessite généralement que vous ayez accumulé au moins 20 % de valeur nette sur votre maison.
Le refinancement peut également aider à modifier la durée de votre prêt ou à changer de type de prêt, par exemple en passant d’un prêt FHA à un prêt conventionnel pour se débarrasser de l’exigence d’assurance hypothécaire à vie (MIP), ou en passant d’un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) à un prêt à taux fixe.
Il peut également être avantageux de refinancer si vous souhaitez ajuster la durée de votre prêt. Par exemple, passer d’un prêt hypothécaire de 15 ans à un prêt hypothécaire de 30 ans peut entraîner des mensualités moins élevées, ce qui peut être plus gérable si votre situation financière a changé depuis que vous avez contracté le prêt.
Coûts pour refinancer votre prêt hypothécaire
Le refinancement implique des frais de clôture, qui varient généralement de 2 % à 6 % du montant du prêt. Pour un prêt de 300 000 $, les coûts peuvent varier entre 6 000 $ et 18 000 $, par exemple. Certains coûts courants comprennent :
Frais de montage du prêteur. Frais d’évaluation. Frais de recherche de titre et d’assurance. Frais de dossier de prêt. Frais d’enquête. Honoraires d’avocat (si requis dans votre état). Frais d’enregistrement. Pénalités pour remboursement anticipé (le cas échéant auprès de votre prêteur actuel). Différents types de prêts hypothécaires de refinancement
Il existe plusieurs types d’options de refinancement, chacune adaptée à des objectifs différents :
Refinancement de taux et de durée : C’est ce que vous recherchez lorsque vous cherchez à réduire votre taux d’intérêt ou à modifier la durée de votre prêt ; Gardez toutefois à l’esprit que si vous raccourcissez le délai de paiement, cela entraînera presque certainement des mensualités plus élevées. Refinancement en espèces : exploitez la valeur nette de votre maison en remboursant votre prêt existant et en contractant un prêt plus important, tout en recevant la différence en espèces. Refinancement sans frais de clôture : Le prêteur couvre les frais de clôture en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. C’est une option qui doit être abordée avec prudence, mais qui pourrait en valoir la peine dans certains cas. Simplifiez le refinancement : disponible pour les prêts FHA, VA et USDA, et offre un processus de demande plus simple et souvent moins de paperasse. Refinancer avec votre prêteur actuel plutôt qu’avec un nouveau
Vous n’avez pas besoin de refinancer auprès de votre prêteur d’origine. Faire du shopping peut vous aider à trouver des tarifs plus bas et peut-être un service encore meilleur.
Cependant, certains prêteurs offrent des incitations, telles que la suppression des frais de clôture, pour rester avec eux. Par conséquent, vous devriez aborder le sujet du refinancement avec votre prêteur actuel avant de prendre une décision.
Enfin, sachez que si Fannie Mae ou Freddie Mac ont acheté votre prêt hypothécaire, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.
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