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Un krach boursier peut paraître inquiétant en matière de retraites. Les gens peuvent examiner la valeur de leur SIPP pendant ou après une crise et constater qu’elle a chuté de façon spectaculaire, ce qui leur donne l’impression que leurs objectifs de retraite s’éloignent de plus en plus.
En fait, cependant, un krach boursier peut être utilisé pour tenter de rapprocher ces objectifs. Voilà comment.
Que se passe-t-il réellement lorsque la bourse s’effondre ?
Lorsqu’on regarde une évaluation SIPP ou ISA recouverte d’encre rouge, il peut être facile de penser : « aïe, j’ai perdu beaucoup d’argent ».
Mais le plus important est qu’il ne s’agit que d’une perte sur le papier, à moins que les actions ne soient vendues.
Lors d’un krach boursier, le prix de nombreuses actions peut chuter fortement. Mais cela ne signifie pas nécessairement que la valeur sous-jacente de ces entreprises a également chuté.
Garder le calme et continuer
Bien que beaucoup de gens le sachent, il peut être difficile de s’en souvenir au milieu d’un accident. Même le fait de perdre un rôle peut être difficile à gérer émotionnellement.
De plus, une baisse du marché boursier peut également refléter des facteurs qui affectent la valorisation de certaines entreprises.
Les actions de Lloyds ont plus que triplé en cinq ans. Mais cela les laisse toujours en baisse de 60 % par rapport à 2007, avant qu’une crise financière n’entraîne d’énormes pertes pour les banques, dont Lloyds, et ne déclenche un krach boursier.
Adoptez une approche stratégique pour tenter de prendre une retraite anticipée
Pourtant, même si cet environnement peut être compliqué pour un investisseur dans la prise de décisions, il peut aussi être plein d’opportunités.
Alors que certaines actions tombent en crise et ne s’en remettent jamais ou ne le font qu’après des décennies, d’autres s’effondrent puis se rétablissent assez rapidement. Les acheter à bas prix offre non seulement un potentiel de gain de prix, mais peut également conduire à un rendement en dividendes plus juteux.
Prenons M&G (LSE : MNG) comme exemple. Son rendement actuel en dividendes de 6,5 % est déjà bien plus du double de la moyenne du FTSE 100.
Mais quelqu’un qui a acheté en mai 2020 après le krach boursier de la pandémie obtiendrait désormais environ 18,5 % du gestionnaire d’actifs FTSE 100.
De plus, le cours de l’action M&G a augmenté de 185 % depuis cette baisse.
Il pourrait être rentable pour un investisseur d’être prêt à intervenir après un krach boursier et de commencer à acheter des actions de haute qualité à des prix défiant toute concurrence.
Ils pourraient potentiellement augmenter considérablement leurs rendements à long terme et leurs flux de revenus passifs, les aidant peut-être à prendre une retraite anticipée en atteignant leurs objectifs financiers plus tôt.
La préparation est la clé ici !
Mais ces opportunités pourraient être de courte durée. Une préparation préalable aide l’investisseur à être prêt à attaquer.
M&G est sur ma liste de surveillance des actions à acheter si un krach boursier le ramène au type de valorisation que nous avons vu en 2020.
La gestion d’actifs est une grosse affaire. Il s’agit de sommes importantes, donc même de petites commissions peuvent s’additionner. Le marché est susceptible de durer des décennies et d’être énorme : M&G compte à lui seul des millions de clients, répartis sur plusieurs marchés à travers le monde.
Un krach boursier pourrait rendre certains de ces clients nerveux et les amener à retirer des fonds, ce qui nuirait aux revenus et aux bénéfices de M&G. Cependant, en tant qu’investisseur à long terme, je pense que le titre mérite d’être considéré, d’autant plus si le prix est bien inférieur à celui d’aujourd’hui !
