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Depuis leur lancement en 1989, les pensions personnelles auto-investies (SIPP) sont idéales pour les personnes qui souhaitent prendre le contrôle de leur planification de retraite. Et grâce à un allégement fiscal généreux, je ne suis pas surpris qu’il y en ait désormais 1,7 million.
Mais est-il vraiment possible de prendre un SIPP de 20 000 £ et de générer un revenu passif annuel de 12 569 £ ? Je pense que oui. Voici comment.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
D’abord…
La première chose que vous devez faire est de sélectionner des actions. Combien? Eh bien, cela dépend de l’appétit pour le risque de chacun ainsi que de la taille du portefeuille. Bien que les avis diffèrent quant au nombre « idéal » d’actions à acheter, le consensus semble être de 10 à 20 pour un SIPP de 20 000 £.
Au lieu de sélectionner des actions individuelles, certains investisseurs préfèrent acheter un fonds de suivi, qui reproduit la performance d’un indice particulier. Entre 2016 et 2025, le FTSE 100 a rapporté en moyenne 9,5 % par an, dividendes réinvestis. Aussi tentant que cela puisse être d’encaisser, les effets à long terme de la capitalisation montrent à quel point il est payant d’être discipliné.
Un rendement de 9,5 % pourrait ne pas perdurer à l’avenir. Mais si vous le faisiez, cela transformerait 20 000 £ en 193 367 £ après 25 ans. Cela peut paraître long, mais la patience est essentielle.
Un examen des rendements annuels de Footsie montre une grande variation. Par exemple, les 20 000 £ investis début 2018 auraient été réduits à 18 955 £ deux ans plus tard. Mais si l’on adopte une vision à long terme, l’histoire suggère que les mauvaises années seront plus que compensées par les bonnes.
Source : London Stock Exchange Group soutient les gagnants
Cependant, je crois qu’il est possible d’obtenir un rendement supérieur à 9,5 %. Une personne suffisamment intelligente pour avoir investi dans les 20 sociétés les plus performantes du FTSE 100 au cours des 12 derniers mois aurait vu la valeur de son SIPP augmenter de 97,2 %.
Il est vrai que les chances d’y parvenir sont très minces et il est peu probable que cela se reproduise année après année. Mais cela illustre à quel point des rendements impressionnants peuvent être obtenus avec les « bonnes » actions.
ClassementMouvement moyen du cours de l’action (%)1-2097.221-4036.941-6016.961-800.581-100-27.0Source : Hargreaves Lansdown/12 mois au 6.2.26 Et enfin…
Une fois arrivés à l’âge de la retraite, certaines personnes aiment retirer chaque année une partie du capital de leur SIPP. D’autres préfèrent acheter des actions à dividendes et vivre de leurs revenus. Il n’y a ni bien ni mal. Quoi qu’il en soit, c’est une bonne idée de demander conseil à un professionnel.
Une part de revenu que j’aime est M&G (LSE :MNG). Sur la base des sommes versées au cours de l’année écoulée, il rapporte actuellement (9 février) 6,5 %. Si nous appliquions cela à notre SIPP de 193 367 £, nous aurions un revenu de retraite de 12 569 £ par an, soit plus qu’une pension complète de l’État.
Pour les neuf premiers mois de 2025, le groupe d’épargne et d’investissement a signalé un afflux de financement de 3,9 milliards de livres sterling. Et ses actifs sous gestion ont augmenté de 3 % à 365 milliards de livres sterling.
Les menaces potentielles pesant sur ses paiements incluent la concurrence accrue de concurrents à bas prix et les turbulences sur les marchés mondiaux. Mais grâce à son bilan solide (elle a un ratio de solvabilité de 230 %) et à un nombre croissant de personnes cherchant à prendre en charge leur propre planification de retraite, je suis optimiste qu’elle puisse continuer à verser un dividende supérieur à la moyenne.
Il est important de rappeler que les paiements peuvent fluctuer puisqu’il s’agit d’une distribution de bénéfices. Mais comme M&G, il existe de nombreuses actions à haut rendement avec un historique impressionnant de croissance des dividendes qui peuvent être envisagées pour un SIPP.
