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Générer un revenu passif à partir d’un portefeuille d’actions FTSE 100 est un excellent moyen de financer la retraite. Il est particulièrement attrayant dans le cadre d’un ISA d’actions et d’actions, où toute croissance et tout revenu sont exonérés d’impôt à vie, et le fonds peut même être hérité par un conjoint ou un partenaire civil.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Il reste moins d’un mois avant l’expiration de la date limite pour contribuer à l’allocation ISA de 20 000 £ de cette année, le 5 avril, il n’y a donc pas de temps à perdre. Cependant, beaucoup seront nerveux, compte tenu de la volatilité qui affecte les marchés boursiers mondiaux en raison de la guerre en Iran. Les investisseurs oseront-ils acheter aujourd’hui ?
Le FTSE 100 a chuté de 1,25 % vendredi 6 mars et est en baisse d’environ 5,75 % au cours de la semaine dernière. Cependant, il convient de rappeler qu’avant ce changement, l’indice se négociait près d’un sommet historique. Il était sur le point de dépasser pour la première fois la barre des 11 000.
Opportunité d’achat FTSE 100
Malgré cette baisse, les investisseurs à long terme conservent une avance confortable. L’indice est en hausse de 18,5 % au cours de la dernière année et les dividendes ont porté le rendement total à environ 22 %. En cinq ans, le rendement total est supérieur à 80 %.
C’est un autre rappel que les investisseurs ne devraient pas paniquer lorsque les marchés vacillent. Les hauts et les bas à court terme sont simplement le prix que les investisseurs paient pour les rendements supérieurs à long terme que les actions ont tendance à offrir. Des plongées comme celles-ci offrent une opportunité à ne pas manquer.
Le moyen le plus simple de faire face à la volatilité à court terme est d’acheter des actions à long terme. Au moins cinq ans, idéalement 10, 15, 20 et plus. Épargner pour la retraite est un jeu à long terme et, historiquement, les actions ont tendance à surperformer la plupart des autres classes d’actifs au fil du temps, en particulier lorsque les dividendes sont réinvestis.
Les baisses de marché peuvent également créer des opportunités pour les investisseurs à deuxième revenu. Lorsque les cours des actions chutent, les rendements des dividendes augmentent. En effet, les rendements sont calculés en divisant le dividende par action par le cours de l’action. Si le prix baisse alors que le dividende reste stable, le revenu initial augmente automatiquement.
Carburant pour les dividendes et la croissance
L’assureur et gestionnaire d’actifs Aviva (LSE : AV) est une excellente action de croissance des dividendes du FTSE 100. Il a produit une autre série de résultats solides jeudi. Le bénéfice d’exploitation a augmenté de 25 % à 2,3 milliards de livres sterling, aidé par de solides primes d’assurance dommages dans l’ensemble de ses activités au Royaume-Uni, en Irlande et au Canada.
Le conseil d’administration a également repris les rachats d’actions avec un nouveau programme de 350 millions de livres sterling. Cela n’a pas empêché le titre de se laisser entraîner dans des turbulences plus larges, chutant de 8,5 % la semaine dernière. En conséquence, le rendement du dividende final a de nouveau augmenté pour atteindre environ 5,7 %. Mieux encore, les analystes s’attendent à ce que le rendement atteigne 6,7 % en 2026 et potentiellement 7,1 % en 2027.
Bien sûr, il existe des risques. Aviva évolue sur un marché concurrentiel et ses concurrents auront hâte de rattraper leur retard. Les actions semblent encore un peu chères malgré la baisse, avec un ratio cours/bénéfice d’environ 24. Si la crise au Moyen-Orient s’aggrave et que les marchés chutent encore, Aviva n’en sortira pas indemne.
Je pense toujours que cela vaut la peine d’y réfléchir. Si le cours de l’action continue de baisser, ces rendements augmenteront encore davantage, créant potentiellement une opportunité de revenus passifs encore plus grande.
