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Pour les investisseurs britanniques, générer un revenu passif non imposable grâce à un ISA d’actions et d’actions est étonnamment simple. Avec des gains en capital et des dividendes exonérés d’impôt, vos investissements boursiers peuvent croître plus rapidement que dans un ISA en espèces standard, ce qui en fait un outil puissant pour la création de richesse à long terme.
Pour mettre cela en perspective, la règle des 4 % signifie que pour atteindre un revenu passif de 1 000 £ par mois, un fonds ISA doit être d’environ 300 000 £.
Inutile de dire que ce n’est pas de l’argent de poche pour la plupart des gens et cela soulève la question de savoir comment y parvenir de manière réaliste.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Analyser les chiffres
En partant de zéro, en cotisant 500 £ par mois et en augmentant progressivement jusqu’à 650 £ sur 20 ans, un rendement annuel de 8 % porte le fonds ISA à 300 000 £. Le graphique ci-dessous met en évidence cette croissance et la met en perspective par rapport au rendement projeté de 4 % d’un ISA en espèces.
Le même graphique montre à quel point des rendements légèrement plus élevés peuvent faire la différence. En ajoutant seulement 2 % de plus à votre rendement annuel, vous atteindrez 300 000 £ en 17 ans, démontrant ainsi le véritable pouvoir de la capitalisation au fil du temps.
Graphique créé par l’auteur.
C’est là qu’intervient la sélection de titres. Cela comporte un plus grand risque et nécessite de la discipline, de la diligence et de la recherche. Cependant, il peut générer des rendements supérieurs au marché et vous permettre d’atteindre plus rapidement votre objectif de revenu passif.
Repérer une opportunité
Je pense qu’un secteur qui aura un brillant avenir dans les années à venir est celui du pétrole et du gaz, et BP (LSE : BP.) semble être une entreprise bien placée pour prospérer.
Le marché pétrolier est tout sauf ennuyeux ces derniers temps. Le pétrole brut Brent a grimpé à plus de 90 dollars le baril dans un contexte d’escalade des tensions géopolitiques au Moyen-Orient. De nombreux investisseurs peuvent supposer que cette reprise sera de courte durée, mais je vois une histoire plus profonde.
Pendant trop longtemps, les prix du pétrole ont baissé trop loin. Le nombre de plates-formes de forage dans l’important bassin permien a fortement chuté, le pétrole à 55 dollars rendant le forage non rentable pour de nombreux producteurs américains de schiste. La production était en baisse et la confiance à l’égard du secteur restait baissière.
La volatilité des prix du pétrole est inévitable, mais les risques s’étendent au-delà des matières premières. Les changements réglementaires, les retards dans les projets et les défis opérationnels pourraient avoir un impact sur la durabilité des bénéfices et des dividendes.
Construire un flux de revenus fiable
Je pense que les analystes ont exagéré l’idée selon laquelle le pétrole et le gaz sont en déclin permanent. La demande mondiale reste forte. Les entreprises disposant d’actifs corporels et d’une gestion disciplinée, comme BP, bénéficient de prix plus élevés et d’une production stable.
Les dividendes constituent un attrait majeur pour les investisseurs axés sur le revenu. Les paiements de BP ont augmenté à un taux de croissance annuel composé de plus de 11 % au cours des cinq dernières années. Un solide flux de trésorerie disponible le soutient constamment. Aujourd’hui, le rendement s’élève à 5 %.
Versé en franchise d’impôt dans un ISA d’actions et d’actions, ce dividende peut s’accumuler régulièrement. Cela peut aider à constituer un fonds ISA de 300 000 £ et à générer 1 000 £ par mois de revenu passif.
En adoptant une vision à long terme et en contribuant régulièrement à des entreprises résilientes et génératrices de liquidités, les investisseurs peuvent atteindre plus rapidement leurs objectifs de revenus passifs. Le pétrole et le gaz, souvent présentés comme en déclin, restent essentiels à l’économie mondiale. Montre comment les stratégies à long terme peuvent soutenir une croissance constante des revenus.
