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Quel type d’objectif une personne peut-elle raisonnablement viser lorsqu’elle investit de l’argent dans une pension personnelle auto-investie (SIPP) ?
La réponse pourrait varier considérablement, en fonction de quelques variables. Examinons-les tour à tour.
Chronologie
Le temps peut profiter à l’investisseur.
Cela leur permet d’augmenter leurs profits.
Cela signifie également que quelqu’un qui investit dans ce qu’il croit être une entreprise avec un brillant potentiel non réalisé (ou une entreprise déjà brillante mais sous-évaluée) peut attendre des années ou des décennies dans l’espoir que le marché le reconnaîtra.
Cotisations
Au fil du temps, le montant qu’une personne investit dans son SIPP sera un élément clé pour déterminer sa valeur finale.
Cela peut prendre la forme d’une somme forfaitaire, de contributions régulières en cours de route, ou des deux.
À long terme, les cotisations régulières peuvent s’accumuler. Dix années de cotisations mensuelles de 500 £ équivaudraient à 60 000 £.
En aggravant cela, cela pourrait le rendre encore plus vrai.
En cotisant 500 £ par mois et en le composant à 5 % par an, le SIPP devrait valoir plus de 77 000 £ après une décennie. Après 20 ans, sa valeur pourrait dépasser 205 000 £. Après 40 ans (ce qui, à mon avis, est une période de cotisation réaliste pour de nombreux investisseurs SIPP, en fonction de leur âge), la valeur devrait être d’environ 763 000 £.
C’est avant même de considérer les avantages fiscaux potentiels d’un investissement via un SIPP.
Par exemple, cette contribution mensuelle de 500 £ « complétée » par le gouvernement de 20 % jusqu’à 600 £ par mois et composée à 5 % par an pendant 40 ans vaudrait environ 916 000 £. Pour les contribuables aux taux plus élevés, l’avantage pourrait être encore plus important.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Générer de la richesse et l’éroder
Un taux de croissance annuel composé de 5 % est-il réaliste ?
Pour répondre à cette question, réfléchissez à ce qui pourrait faire fructifier votre argent et à ce qui pourrait l’influencer.
Un facteur évident affectant cela pourrait être les frais et commissions, surtout à long terme. C’est pourquoi il est important de choisir avec soin lors de la sélection d’un fournisseur SIPP.
Un autre facteur qui pourrait entraîner une baisse de la valeur est la baisse des cours des actions. Au contraire, la croissance du cours des actions pourrait la stimuler. Les dividendes pourraient également aider. Au fil des décennies, les dividendes sont très substantiels pour certains SIPP selon la manière dont ils sont investis.
Quelle que soit l’approche adoptée, il est important de choisir un portefeuille diversifié d’entreprises de qualité achetées à des prix attractifs.
Ce faisant, je pense que quelqu’un pourrait non seulement viser un taux de croissance annuel composé de 5 %, mais aussi, de manière réaliste, viser un taux plus élevé.
Focus laser sur la qualité, à long terme
Je pense que les investisseurs devraient considérer une action est le gestionnaire d’actifs FTSE 100 M&G (LSE : MNG).
Rendements 6,7%. La société vise également à augmenter son dividende par action chaque année, même si les dividendes ne sont jamais garantis.
En réalité, le rendement était autrefois plus élevé parce que la croissance du cours des actions a dépassé la croissance des dividendes, mais il reste néanmoins substantiel.
Le cours de l’action M&G a augmenté de 54 % au cours des cinq dernières années.
La gestion d’actifs est une industrie énorme qui bénéficiera d’une demande toujours élevée pendant les décennies à venir.
Avec des millions de clients, une réputation bien établie et une marque forte, je pense que M&G dispose d’avantages concurrentiels qui peuvent l’aider à obtenir de bons résultats.
L’un des risques est que les turbulences des marchés amènent les assurés à retirer leurs fonds, ce qui nuirait aux bénéfices. Toutefois, si les gestionnaires d’actifs de M&G obtiennent de bons résultats, je pense que le risque devrait être gérable.
