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L’ISA Stocks and Shares est un excellent outil pour générer une deuxième source de revenu de retraite. Les investisseurs peuvent y parvenir en détenant une combinaison d’actions FTSE 100 et FTSE 250 qui versent de solides dividendes et offrent un potentiel de croissance constant.
Le rendement moyen du FTSE 100 est d’environ 3,25%, mais il est possible de trouver des actions rémunérant 6%, 7% ou même 8%. Les investisseurs ne devraient pas rechercher aveuglément des rendements plus élevés, mais vérifier si le dividende semble durable. Les entreprises doivent générer suffisamment de revenus et de liquidités pour augmenter les paiements aux actionnaires année après année. De cette façon, les revenus peuvent augmenter régulièrement au fil du temps.
Je possède plusieurs actions offrant de solides rendements en dividendes, notamment Lloyds Banking Group (3,55 %), Diageo (4,65 %) et BP (5,56 %). J’inclus également des actions à haut rendement pour des revenus supplémentaires, notamment M&G, qui rapporte un impressionnant 7,38 %, et Phoenix Group Holdings (LSE : PHNX), qui rapporte 8,1 %. Lorsque je l’ai acheté en 2023, le rendement était de 10 %.
Participations du groupe Phoenix
C’est un taux de revenus brillant, et j’ai en plus une croissance. Le cours de l’action de Phoenix a augmenté de 30 % au cours de l’année écoulée, stimulé par le regain d’intérêt des investisseurs pour les actions britanniques de premier ordre.
Même si je ne m’attends pas à ce que son action continue de croître à ce rythme, les perspectives semblent positives. Les taux d’intérêt baissent, ce qui réduira encore davantage les rendements des alternatives sans risque comme les liquidités et les obligations. Cela rendra les actions à haut rendement relativement plus attrayantes et, espérons-le, stimulera la demande des investisseurs.
Il y a toujours des risques lors de l’achat d’actions. Un avertissement soudain sur les bénéfices ou une baisse plus large du marché peut affecter les valeurs à tout moment, mais la volatilité fait partie de l’investissement à long terme. Les hauts et les bas à court terme sont le prix que les investisseurs paient pour la surperformance générée par les actions au fil du temps.
Le dividende de Phoenix est peut-être vertigineux, mais il semble sûr. Son taux de couverture Solvabilité II s’élevait à 175 % au 30 juin, et le conseil d’administration a augmenté les paiements pendant neuf années consécutives, même pendant la pandémie. Cependant, pour maintenir cela, il faut trouver de nouvelles voies commerciales, ce qui constitue indéniablement un défi compte tenu du marché de l’assurance concurrentiel dans lequel Phoenix opère. Je pense toujours que cela vaut la peine d’y réfléchir aujourd’hui.
Réinvestir et capitaliser
Réinvestir les dividendes alors que vous êtes encore en âge de travailler peut augmenter les rendements totaux de l’ISA. Chaque dividende réinvesti permet d’acheter plus d’actions, qui à leur tour versent plus de dividendes, créant un effet cumulatif qui augmente à la fois le revenu et le capital. Au fil du temps, cela peut augmenter considérablement le patrimoine de retraite.
Approche équilibrée
Idéalement, les investisseurs devraient envisager de détenir entre 12 et 15 actions dans leur ISA, combinant des actions à dividendes solides et de croissance avec des actions à rendement plus élevé. Cet équilibre maximise les revenus passifs tout en réduisant les risques.
La stratégie ne consiste pas à rechercher des gains à court terme. Un portefeuille diversifié d’actions ISA et d’actions axées sur une croissance à long terme et des dividendes durables permet aux investisseurs de construire une machine génératrice de revenus simple et efficace.
C’est de toute façon ma stratégie, et il existe beaucoup plus d’actions à dividendes FTSE 100 à considérer que celles que j’ai mentionnées ici.
