La génération Z est peut-être connue pour faire des folies lors des derniers concerts ou voyages de luxe de Taylor Swift, mais derrière la passion des jeunes pour les dépenses somptueuses se cache une habitude financière responsable : investir pour la retraite.
En fait, la jeune génération est peut-être plus disposée à prendre sa retraite que ses cohortes plus âgées. Selon une nouvelle étude de la société de gestion de placements Vanguard, près de la moitié des travailleurs de la génération Z (âgés de 24 à 28 ans) devraient maintenir leur niveau de vie actuel à la retraite, soit un peu plus que les 40 % projetés pour les baby-boomers (âgés de 61 à 65 ans) approchant de la retraite. Les millennials étaient également légèrement en avance sur la génération précédente (âgée de 29 à 44 ans), avec 42 % d’entre eux sur le point de prendre leur retraite. La génération X est légèrement en retrait avec 41 % (entre 45 et 60 ans).
Vanguard a basé ses conclusions sur les données de l’Enquête 2022 sur les finances des consommateurs, en utilisant environ 2 700 ménages américains actifs pour estimer comment chaque génération était sur la bonne voie vers la retraite et si leur revenu de retraite serait suffisant pour maintenir leur style de vie sans dépasser leurs besoins de dépenses.
La préparation financière de la génération Z pourrait surprendre les générations plus âgées, qui pourraient croire qu’elles font des « dépenses exceptionnelles » ou des achats discrétionnaires, plutôt que ceux dont elles auront besoin pour atteindre l’âge adulte. Alors que la flambée de l’inflation, le coût de la vie élevé et la stagnation des salaires poussent les baby-boomers à quitter la retraite, les jeunes épargnants pourraient prendre ces vents contraires comme une leçon financière.
Les paiements automatiques et les plans CD aident la génération Z à épargner
Une partie de la préparation financière est due aux régimes élargis à cotisations définies (CD) proposés par les employeurs. Pour les jeunes générations, les plans pourraient rendre l’épargne plus facile et plus efficace grâce à des fonctionnalités telles que l’inscription automatique, l’escalade automatique et l’investissement dans des fonds à date cible. De plus, une étude distincte de Vanguard a révélé que les taux de participation et d’éligibilité aux régimes CD sont à des niveaux sans précédent, ce qui pourrait aider les travailleurs à renforcer leur sécurité financière au fil du temps.
De plus, l’étude a noté que si tous les travailleurs avaient accès à un régime à cotisations déterminées, tel qu’un 401(k) ou un 403(b), environ 6 Américains sur 10 seraient sur le point de prendre leur retraite. Plus de 100 millions d’Américains ont accès à ces régimes et possèdent plus de 12 000 milliards de dollars d’actifs.
Mais l’accès aux fonds de retraite n’est pas universel. Une analyse distincte a révélé que 42 % (environ 40 millions) des travailleurs n’ont pas accès à ces plans, et que les écarts d’accès sont concentrés dans les emplois à faible salaire et à temps partiel.
Cependant, même si la cohorte plus jeune injecte de l’argent dans ses 401(k), l’avenir de tout progrès ultérieur dépend de son bien-être financier global. Même si elles réussissent à épargner, de nombreuses jeunes générations sont aux prises avec le remboursement de leurs dettes : prêts étudiants, prêts automobiles et dettes croissantes sur les cartes de crédit.
« Soutenir le bien-être financier global grâce à des outils de planification efficaces est essentiel pour aider la prochaine génération à bénéficier d’une sécurité de retraite durable », a déclaré Nicky Zhang, stratège en investissement chez Vanguard et co-auteur du document de recherche.
Les baby-boomers possèdent peut-être la majeure partie de la richesse du pays, mais ils ne sont pas prêts à prendre une retraite complète.
Bien que la génération Z puisse avoir du mal à rembourser sa dette, les baby-boomers, même avec plus de la moitié de la richesse du pays, ne sont pas prêts à abandonner l’horaire de travail de 9h à 17h pour prendre une retraite confortable. Si les 30 % des baby-boomers les plus riches sont généralement sur la bonne voie, d’autres risquent d’être en retard.
Par exemple, on prévoit que le baby-boomer moyen devra remplacer environ un tiers de son revenu d’avant la retraite par l’épargne-retraite privée et patronale, faisant face à un déficit d’environ 9 000 $ (soit un quart de ses dépenses).
Pour y faire face, les baby-boomers devront peut-être envisager des options telles que puiser dans la valeur nette de leur propriété, réduire leurs dépenses ou travailler deux ans de plus, selon l’étude.
