Le jackpot Powerball de 1,7 milliard de dollars pourrait créer un nouveau gagnant ultra-riche, mais les planificateurs financiers affirment que ce qui se passera après le tirage aura peut-être plus d’importance que les numéros gagnants. Ils décrivent un ensemble constant d’erreurs qui peuvent tranquillement transformer une aubaine unique en un désastre public de longue durée.
Prendre de grandes décisions hâtives
De nombreux experts préviennent qu’agir trop rapidement – quitter son emploi, réclamer immédiatement le prix ou s’engager dans de gros achats – est l’une des erreurs les plus dommageables. Des articles parus dans des médias comme CNBC, NerdWallet et USA Today mettent l’accent sur le ralentissement, le temps nécessaire pour gérer le choc et le fait de ne pas prendre de décisions irréversibles tant qu’un plan n’est pas en place.
Un faux pas connexe consiste à choisir entre le montant forfaitaire et la rente par instinct plutôt que par analyse, même si cette décision dépend du calendrier fiscal, des options d’investissement et de la durée probable de l’argent. Les auteurs financiers soulignent que de nombreux gagnants ne paient pas la somme forfaitaire sans avoir modélisé des scénarios avec des professionnels et compris qu’après impôts, le total de 1,7 milliard de dollars diminue rapidement.
Devenez public et perdez votre vie privée
La couverture de CNBC souligne que se vanter de votre victoire sur les réseaux sociaux ou en parler ouvertement peut conduire à des poursuites judiciaires, des escroqueries et des demandes constantes d’argent. Les conseillers insistent à plusieurs reprises pour « garder le silence » et, lorsque cela est autorisé, explorer les moyens de réclamer par le biais d’une fiducie ou de rester anonymes pour éviter de devenir une cible.
Les experts soulignent également que les gagnants sous-estiment souvent le coût émotionnel de la célébrité du jour au lendemain, qui peut mettre à l’épreuve les mariages, les amitiés et même la sécurité personnelle si des limites ne sont pas fixées tôt.
Évitez une équipe professionnelle
Un thème récurrent sur NerdWallet, Business Insider et d’autres médias est qu’essayer de faire fortune à neuf ou dix chiffres est une erreur coûteuse. Les planificateurs financiers encouragent les gagnants à constituer une petite équipe contrôlée (généralement un avocat, un fiscaliste et un conseiller fiduciaire ayant une expérience en matière de richesse soudaine) avant de réclamer le prix.
Les gagnants ont également des ennuis lorsqu’ils s’appuient sur des amis ou des membres de leur famille qui « connaissent l’argent » plutôt que sur des experts réputés, un modèle cité dans les conseils de Northwestern Mutual et d’autres sur le travail avec les clients de loterie.
Dépenser trop et supposer que l’argent est infini
Les reportages de Business Insider sur les conseillers qui travaillent avec les gagnants de la loterie indiquent que de nombreux clients se comportent comme si leur solde ne pouvait pas être épuisé, pour ensuite dépenser leur richesse dans plusieurs demeures, avions et investissements spéculatifs. Les experts décrivent l’inflation galopante du mode de vie et le comportement « dépenser, dépenser, dépenser » comme l’une des sources de regret les plus courantes, en particulier pour les bénéficiaires d’une somme forfaitaire.
Les médias financiers soulignent également que les gagnants échouent souvent à établir un taux de retrait durable ou à se diversifier, ignorant la réalité selon laquelle l’argent est limité et que même les très grandes fortunes peuvent être érodées par les impôts, la volatilité des marchés et les coûts permanents comme les impôts fonciers et l’entretien.
Mauvaises frontières avec la famille, les amis et les causes.
Les conseillers interrogés par Northwestern Mutual et d’autres affirment qu’une autre erreur courante consiste à donner sans plan : des prêts ponctuels, des cadeaux sans fin et des promesses illimitées qui créent du ressentiment lorsque la réponse est finalement « non ». Ils suggèrent que les gagnants définissent plutôt à l’avance un cadre clair pour les dons et la philanthropie (y compris qui reçoit quoi et combien est mis de côté pour la charité) afin d’éviter à la fois les dons excessifs et les dommages relationnels.
Les experts préviennent en outre que se sentir obligé de devenir un filet de sécurité ou un organisme de bienfaisance individuel peut faire dérailler les objectifs à long terme et consommer rapidement du capital, en particulier lorsque les demandes sont amplifiées par l’attention du public.
Négliger la planification et les objectifs à long terme
Les guides des grandes sociétés financières soulignent que de nombreux gagnants se concentrent sur des fantasmes immédiats (maisons, voitures, voyages) et négligent la planification successorale, la stratégie d’endettement et les investissements à long terme. Les conseillers recommandent d’aborder dès le début les aspects fondamentaux comme les testaments, les fiducies et les structures fiscalement avantageuses, afin que les bénéfices exceptionnels profitent à plusieurs générations, si cela est souhaité.
Plusieurs profils d’anciens lauréats soulignent également une erreur plus subtile : ne pas penser à la vie après les gros titres, ce qui peut laisser les gens isolés, sans direction ou vulnérables aux mauvaises idées lorsque la nouveauté s’estompe. Pour le futur détenteur du billet de 1,7 milliard de dollars, les experts suggèrent que combiner une planification technique avec un objectif clair pourrait faire la différence entre une brève séquence de chance et une richesse générationnelle durable.
Pour cette histoire, les journalistes de Fortune ont utilisé l’IA générative comme outil d’enquête. Un éditeur a vérifié l’exactitude des informations avant de les publier.
