Les ventes massives sur les marchés ont tendance à transformer les investisseurs confiants en investisseurs anxieux, et l’année commerciale 2026 offre de nombreuses raisons de se sentir mal à l’aise. Le S&P 500 est en baisse d’environ 4 % depuis le début de l’année, plombé par les tensions géopolitiques, l’inflation persistante et la perte d’optimisme concernant les baisses de taux.
Fidelity Investments, qui gère plus de 5 800 milliards de dollars d’actifs, vous exhorte à résister à l’envie de vendre en panique. La société a publié un manuel mis à jour contenant cinq mesures spécifiques pour aider les investisseurs ordinaires à traverser les périodes volatiles sans abandonner leurs plans financiers à long terme.
Le guide couvre tout, des économies d’urgence aux conversions Roth, et chaque étape transforme les difficultés du marché à court terme en avantage à long terme. Voici ce que Fidelity recommande et comment vous pouvez mettre en œuvre chaque déménagement pour votre maison.
Votre fonds d’urgence est la première ligne de défense en cas de récession
La première recommandation de Fidelity est souvent négligée lors des marchés haussiers : renforcez votre fonds d’urgence avant de prendre une décision d’investissement. La société conseille de commencer avec au moins 1 000 $ d’économies abordables, puis d’accumuler jusqu’à trois à six mois de dépenses essentielles, rapporte Fidelity.
Une enquête de US News réalisée en janvier 2026 auprès de 1 216 adultes a révélé que 43 % des Américains ne pouvaient pas couvrir une dépense surprise de 1 000 $ avec les seules économies, rapporte US News. Le solde moyen du fonds d’urgence est tombé à 5 000 dollars, contre 10 000 dollars l’année précédente.
“Le recours aux liquidités vous protège uniquement contre un risque supplémentaire de perte en capital, mais cela ne vous protège pas contre d’autres problèmes clés, en particulier le risque d’inflation ou la possibilité que vous surviviez à votre argent parce que votre portefeuille n’a pas augmenté autant qu’il le fallait”, a déclaré Christine Benz, directrice des finances personnelles et de la planification de la retraite.
Si vous êtes le seul à gagner un revenu ou si votre emploi semble incertain, Fidelity vous recommande de viser l’extrémité supérieure de cette fourchette.
Conservez vos liquidités d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement ou dans un fonds du marché monétaire, où elles rapportent des intérêts et restent liquides. L’automatisation des transferts mensuels, même de 50 $ ou 100 $ à la fois, renforce progressivement l’habitude et l’équilibre.
La moyenne des coûts en dollars élimine l’émotion de vos décisions d’investissement
Les marchés volatils incitent les investisseurs à arrêter leurs contributions ou à vendre au pire moment possible, et la deuxième recommandation de Fidelity s’attaque directement à ce piège comportemental. L’entreprise préconise la moyenne des coûts, ce qui signifie investir un montant fixe à intervalles réguliers, quelle que soit l’orientation du marché.
Fidelity illustre cela avec un exemple simple : investir 250 $ par mois pendant une année complète. Dans un marché en déclin, ces mêmes 250 $ permettent d’acheter davantage d’actions à des prix inférieurs, réduisant ainsi votre coût moyen au fil du temps.
L’hypothèse de la société montre qu’un investisseur sur un marché faible a accumulé 102 actions à 29,39 $ chacune, tandis que l’investisseur sur un marché élevé n’a acheté que 46 actions à 64,62 $.
Le S&P 500 a généré un rendement total de 277 % au cours de la dernière décennie malgré les marchés baissiers de 2020 et 2022, selon les données du marché. Rester investi pendant ces baisses est ce qui a rendu ce gain possible, et l’automatisation des cotisations via votre 401(k) ou votre IRA est le moyen le plus simple de maintenir le cap.
La méthode des achats périodiques vous permet d’investir malgré la volatilité, vous aidant à acheter davantage à des prix inférieurs et à éviter des décisions émotionnelles coûteuses au fil du temps.
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Le rééquilibrage de votre portefeuille maintient votre niveau de risque au niveau attendu
Le S&P 500 a débuté 2026 avec une hausse d’environ 85 % par rapport à cinq ans plus tôt, note Fidelity. Ce type de reprise prolongée peut discrètement modifier la répartition des actifs de votre portefeuille bien au-delà de ses objectifs initiaux. Un portefeuille qui a commencé avec 50 % d’obligations, 35 % d’actions américaines et 15 % d’actions internationales peut désormais s’orienter fortement vers les actions nationales.
Cette dérive signifie que vous pourriez prendre un risque beaucoup plus important qu’au départ sans vous en rendre compte. Fidelity prend l’exemple d’un portefeuille qui comprend désormais 45 % d’actions américaines, 25 % d’actions étrangères et seulement 30 % d’obligations. La combinaison résultante reflète une tolérance au risque beaucoup plus élevée que celle que vous aviez peut-être sélectionnée lorsque vous avez élaboré votre plan initial.
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Rééquilibrer signifie vendre des positions devenues trop importantes et rediriger cet argent vers des domaines qui ont été laissés pour compte. Cela peut sembler contre-intuitif parce que vous réduisez vos gagnants, mais c’est l’une des étapes les plus disciplinées que vous puissiez prendre.
Le rééquilibrage vous aide à rester diversifié et évite la surexposition à une seule classe d’actifs juste avant une éventuelle correction. La plupart des plateformes de courtage proposent des outils de rééquilibrage automatique qui gèrent cela trimestriellement ou annuellement sans aucun effort de votre part.
Si vous préférez le faire manuellement, revoyez votre allocation au moins deux fois par an pour que votre portefeuille reste aligné sur vos objectifs. Les conseillers financiers recommandent généralement un rééquilibrage chaque fois qu’une classe d’actifs s’écarte de plus de cinq points de pourcentage de son objectif.
La récolte des pertes fiscales transforme les pertes papier en économies d’impôt réelles
La quatrième recommandation de Fidelity pointe vers une stratégie que de nombreux investisseurs particuliers négligent : vendre des investissements qui n’ont pas réussi à compenser les plus-values réalisées ailleurs dans leur portefeuille. Si vos pertes réalisées dépassent vos gains, vous pouvez déduire jusqu’à 3 000 $ de revenu ordinaire par an selon les règles actuelles de l’IRS, selon les notes d’orientation de Fidelity.
Règles clés à garder à l’esprit La règle de vente de lavage de l’IRS n’autorise pas de perte si vous rachetez le même titre ou un titre sensiblement identique dans les 30 jours précédant ou suivant la vente, conformément à la section 1091 de l’IRS. La règle s’applique à tous vos comptes, y compris les IRA, les comptes matrimoniaux et les comptes de courtage de différentes sociétés. Les plans de réinvestissement automatique des dividendes peuvent accidentellement déclencher une vente fictive si les dividendes sont réinvestis dans le délai de 30 jours. Une alternative consiste à vendre les actions perdantes. positionnez-vous et achetez un ETF dans le même secteur au lieu de racheter des actions identiques.
L’hypothèse de Fidelity montre comment un gain à long terme de 5 000 $ imposé à 23,8 % entraîne une facture fiscale de 1 119 $, mais le compenser par une perte réalisée de 4 000 $ réduit la facture à seulement 238 $. Si vous disposez déjà d’un gestionnaire de placements, il peut s’en charger, mais cela vaut la peine de le confirmer directement auprès de lui.
Un krach boursier pourrait rendre votre conversion Roth moins chère
La recommandation finale de Fidelity nécessite un timing minutieux et une conversation avec votre conseiller fiscal. Lorsque votre solde IRA ou 401(k) traditionnel diminue, la conversion en Roth IRA signifie payer des impôts sur le revenu sur une valeur totale inférieure, acheter une croissance future libre d’impôt à un point d’entrée réduit.
Considérations importantes avant la conversion Les retraits Roth qualifiés à la retraite sont totalement exonérés d’impôt, à condition que vous remplissiez la condition d’ancienneté de cinq ans et que vous ayez au moins 59 ans et demi. Les Roth IRA ne nécessitent aucune distribution minimale au cours de votre vie, ce qui donne aux investissements plus de temps pour se développer sans retraits forcés. Roth.
“Pour qu’une distribution soit considérée comme qualifiée, l’exigence de vieillissement de 5 ans doit être remplie et vous devez être âgé de 59 ans et demi ou plus ou répondre à l’une des nombreuses exemptions”, déclare Fidelity. Cette stratégie ne convient pas à tout le monde, surtout si vous prévoyez un taux d’imposition inférieur à la retraite ou si vous avez besoin de fonds dans les cinq ans.
Le vrai risque est d’abandonner votre plan financier en période de turbulences
Le message de Fidelity est que la volatilité est normale et gérable lorsque vous avez un plan. Le S&P 500 a connu des baisses à deux chiffres en 2018, 2020, 2022 et 2025, mais s’est redressé à chaque fois et a quand même généré un rendement annuel composé de 14,2 % au cours de la dernière décennie.
Sauter uniquement les 10 meilleurs jours de bourse sur une période de dix ans peut réduire vos rendements totaux d’environ la moitié, selon l’analyse des données Bloomberg par Fidelity. Ces meilleurs jours surviennent presque toujours pendant les périodes les plus volatiles, ce qui signifie que les investisseurs qui ont vendu par peur ont également raté les rebonds les plus importants.
Prochaines mesures pratiques que vous pouvez prendre cette semaine
Certaines étapes pratiques peuvent vous aider à naviguer en toute confiance dans les changements du marché.
Votre liste de contrôle des stocks pour un marché volatil Examinez vos économies d’urgence et configurez un transfert mensuel automatique pour combler tout écart entre votre solde actuel et trois à six mois de dépenses. Connectez-vous à votre 401(k) ou IRA et confirmez que les cotisations automatiques sont actives ; augmentez-les de 1% si votre budget le permet. Obtenez votre allocation d’actifs actuelle et comparez-la à votre objectif ; rééquilibrer si une catégorie a dérivé de plus de cinq points de pourcentage. Examinez votre compte de courtage imposable pour détecter les pertes non réalisées qui pourraient compenser les gains de 2026 et consultez un fiscaliste avant d’exécuter des transactions. Si vous envisagez une conversion Roth, planifiez une réunion avec votre conseiller financier pour modéliser l’impact fiscal avant la reprise des marchés.
Chacune de ces étapes prend moins d’une heure et, ensemble, elles positionnent vos finances pour bénéficier de la reprise qui a suivi chaque krach boursier de l’histoire moderne.
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