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Ma pension d’État s’appliquera-t-elle toujours lorsque je prendrai ma retraite ? Et si c’est le cas, quelle sera sa taille ? Et à quel âge puis-je y prétendre ?
Comme beaucoup de Britanniques, ce sont des questions que je me pose assez souvent. À l’heure actuelle, le système « Triple Lock » offre une certaine tranquillité d’esprit aux retraités. Cela garantit que la pension d’État augmentera au taux le plus élevé entre la croissance moyenne des salaires, l’inflation des prix à la consommation (IPC) ou 2,5 %.
Cependant, il est peu probable (à mon avis) que les règles de l’État en matière de retraites soient encore aussi généreuses dans des décennies, alors que le Royaume-Uni craque sous ses énormes dettes publiques et qu’une vague de nouveaux retraités émerge. L’âge légal de la retraite va certainement continuer à augmenter fortement.
C’est pourquoi je prends des mesures pour réduire ma future dépendance aux chèques du gouvernement. Avec un peu de chance, je serai complètement indépendant financièrement. C’est ainsi que je compte y parvenir.
Fixez-vous un objectif
De nos jours, il existe de nombreuses façons de gagner un deuxième revenu sain. La chose de loin la plus attrayante pour moi à la retraite est le flux constant de dividendes provenant des investissements en actions. Une fois mon portefeuille constitué, je peux m’asseoir et regarder les revenus passifs arriver.
Ou du moins c’est l’idée. Il est important de rappeler que les dividendes ne sont jamais garantis. Mais avec un portefeuille diversifié qui couvre différents secteurs et industries, je peux améliorer considérablement mes chances de gagner un revenu de dividendes important et fiable.
Je pense qu’un revenu de 45 000 £ est un bon objectif à viser. Cela s’ajoute aux 43 900 £ dont Pensions UK affirme que les retraités ont actuellement besoin pour vivre confortablement.
Construire un portefeuille
Pour gagner un revenu passif de cette taille, vous auriez besoin d’un portefeuille de 643 000 £. En supposant qu’il soit investi dans des actions avec un rendement en dividende moyen de 7 %.
Sur le papier, cela semble représenter une somme considérable. Mais sur la base d’un rendement annuel moyen de 9 %*, il est possible d’y parvenir après un peu plus de 26 ans d’investissement de 500 £ par mois.
Source : thecalculatorsite.com
*Les marchés boursiers offrent un rendement moyen à long terme de 8 % à 10 %.
Septième ciel
Vous trouverez ci-dessous un exemple de ce à quoi pourrait ressembler un portefeuille de dividendes avec un rendement de 7 % :
Participation aux dividendesSecteurRendement des dividendesJuridique et généralAssurance-vie8,9 %Verizon CommunicationsTélécoms6,7 %Xtrackers High Yield Government Bond ETFFonds négociés en bourse (ETF)6,5 %Supermarket Income REITFiducies de placement immobilier (REIT)7,6 %UPSLogistique6,9 %Greencoat RenewablesÉnergie10 %Henderson High Income Trust (LSE:HHI)Fiducies d’investissement5,8 %
Cette sélection couvre une variété de régions et de secteurs et offre également une exposition aux obligations d’État, qui peuvent générer des revenus plus prévisibles que les actions. Le rendement moyen de notre portefeuille est de 7,5%, supérieur aux 7% que nous visons.
Grâce en grande partie au Henderson High Income Trust, mon exposition est répartie sur 66 actions à dividendes différentes, offrant une excellente diversification. Environ 90 % du trust est également alloué à des actions britanniques, ce qui présente des avantages évidents compte tenu de la forte culture de dividendes de Londres.
Cette répartition géographique crée un risque de concentration plus important. Cependant, les solides antécédents de Henderson contribuent à apaiser ses craintes. Les dividendes annuels ont augmenté chaque année depuis 2012, un record soutenu par l’exposition supplémentaire de la fiducie aux obligations d’entreprises.
Je suis encore à quelques décennies de la retraite. Mais je suis optimiste qu’un portefeuille comme celui-ci pourrait m’aider à vivre confortablement, même si la pension de l’État est insuffisante.
