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Un revenu passif de 5 000 £ par mois semble être un rêve lointain, mais c’est un moyen étonnamment utile de définir des objectifs d’investissement à long terme. Et lorsque nous investissons, nous devons toujours avoir un objectif en tête ; Sinon, cela peut sembler un travail difficile.
À 60 000 £ par an, ce niveau de revenu dépasserait largement le salaire moyen britannique, tout en bénéficiant de l’abri fiscal d’un ISA. C’est un objectif ambitieux, mais il faudra sans aucun doute du temps pour le réaliser.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Par où commencer ?
Les mathématiques sont le point de départ naturel. Si un investisseur vise un rendement annuel durable de 5 % à partir d’un portefeuille diversifié (combinant des dividendes, des intérêts et une certaine croissance du capital), générer 60 000 £ par an nécessiterait un ISA d’une valeur d’environ 1,2 million de £.
En utilisant une hypothèse plus prudente de 4 %, le chiffre s’élève à 1,5 million de livres sterling. Ces chiffres peuvent paraître intimidants, mais ils ne sont pas irréalistes sur une période de plusieurs décennies.
Aujourd’hui, l’ISA moyen des actions et actions au Royaume-Uni est évalué à plus de 65 000 £. Dans cette optique, les Britanniques moyens devraient continuer à cotiser et à investir pendant un certain temps.
Il existe de nombreuses façons hypothétiques de transformer l’épargne en 1,2 million de livres sterling, mais l’une d’elles consiste à cotiser 950 £ par mois pendant 20 ans, en supposant un rendement annualisé de 10 %. Il est intéressant de noter que le rendement moyen de l’ISA ces dernières années a été d’environ 9,6 %, bien que cela ne puisse être garanti.
Source : thecaluclatorsite.com
Comme le montre le graphique, au fil du temps, la capitalisation fait le gros du travail, à mesure que les rendements eux-mêmes commencent à générer davantage de rendements. Les cotisations régulières, les allocations annuelles ISA et le roulement peuvent réduire considérablement la dépendance aux seuls rendements globaux.
De plus, par rapport aux biens immobiliers à louer, un ISA d’actions et d’actions offre une plus grande liquidité, beaucoup moins de tracas et aucune des taxes ou réglementations auxquelles les propriétaires ont été confrontés ces dernières années.
Investissez mal, perdez de l’argent
Bien sûr, comme pour tout, si vous vous trompez, vous risquez de perdre de l’argent.
C’est pourquoi j’ai utilisé une approche d’investissement basée sur les chiffres. Il ne s’agit pas d’intuitions, mais de ce que me disent les chiffres, en particulier les mesures de valorisation.
Alors, quelles actions valent la peine d’être envisagées aujourd’hui, à mon avis ?
Qu’est-ce que j’aime tant chez lui ? Eh bien, il se négocie actuellement à 13,3 fois les bénéfices prévisionnels. C’est moins de la moitié de la moyenne du Nasdaq. De plus, c’est l’une des entreprises à la croissance la plus rapide, avec une croissance moyenne des bénéfices pour les deux prochaines années autour de 57 %.
Sur une base ajustée de la croissance, il se négocie à environ 25 % de la valorisation de Celestica. Et cela me rend très optimiste, surtout quand on regarde le tableau ci-dessous.
AnnéeSociétéPrévisions de revenusNon-GAAP Op. Marge Bénéfice net non-GAAP (Est.) 2026 (F)Sanmina14 milliards de dollars – 14,5 milliards de dollars5,7 % – 6,2 %810 millions de dollars – 860 millions de dollarsCelestica17 milliards de dollars – 17,4 milliards de dollars7,8 % – 8 %1,05 milliard de dollars – 1,15 milliard de millions de dollars2027 (F)Sanmina16 milliards de dollars + 6 % – 6,5 %1 milliard dollars+Celestica21 milliards de dollars – 22 milliards de dollars8% – 8,5%1,4 milliards de dollars – 1,5 milliards de dollars
Cependant, il reste encore des risques à prendre en compte. Les marges sont encore un peu minces par rapport à celles de ses pairs et les investisseurs voudront voir plus de preuves que la société a réussi à intégrer ZT Systems. Mais je pense quand même que ça vaut le détour.
