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Chaque fois que j’écris sur le revenu passif, la chanson « Money for Nothing » de Dire Straits de 1985 me vient à l’esprit. Même si la chanson parlait d’être payé pour jouer de la musique, je pense que cela s’applique également aux actions à dividendes.
Les dividendes réguliers versés aux actionnaires pour la possession d’actions sont un peu comme de l’argent pour rien. Et quand je pense à la retraite avec une pension de base de l’État, de l’argent pour rien, ça me semble plutôt bien !
Mais de combien aurais-je besoin pour me sentir à l’aise et combien d’actions à dividendes pourraient générer ces rendements ?
Calculer les rendements
En tenant compte de l’inflation et du coût de la vie, le citoyen britannique moyen aurait besoin d’environ 3 333 £ par mois dans environ 20 ans (soit 40 000 £ par an).
Même avec un rendement pouvant atteindre 10 %, cela nécessiterait 400 000 £. Étant donné que la plupart des portefeuilles atteignent rarement un rendement moyen supérieur à 7 %, il devrait être plus proche de 570 000 £.
En investissant environ 500 £ par mois et en réinvestissant tous les dividendes, cela pourrait prendre environ 27 ans pour atteindre ce montant.
une stratégie
La bonne première étape dans cette stratégie, si cela n’a pas déjà été fait, serait d’ouvrir un ISA Stocks and Shares. Les avantages fiscaux d’un ISA peuvent maximiser considérablement les rendements à long terme.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
La prochaine étape consisterait à constituer un portefeuille diversifié d’actions à dividendes à haut rendement. Avec la bonne combinaison d’actions offrant un rendement compris entre 5 % et 9 %, un rendement moyen de 7 % peut être obtenu.
Le problème est que les actions peu fiables peuvent générer des rendements volatils. Il est donc important de choisir les bonnes.
Un bon début consiste à examiner l’historique des paiements de l’entreprise. Les meilleures entreprises axées sur les revenus font du rendement pour leurs actionnaires une priorité absolue, et leurs antécédents le prouvent.
Une action à considérer
Une action à considérer par les investisseurs à revenus est le groupe de services financiers spécialisés FTSE 250 TP ICAP (LSE : TCAP). Il a un rendement de 7 % et verse des dividendes depuis plus de 20 ans.
L’entreprise fait un bon travail en équilibrant les paiements avec les opérations de financement, garantissant ainsi le bon fonctionnement de l’entreprise. Même si les bénéfices diminuent, elle dispose de suffisamment de liquidités pour continuer à couvrir le dividende.
Mais comme de nombreuses actions axées sur le revenu, les cours ne connaissent pas beaucoup d’appréciation : les actions n’ont augmenté que de 30 % en cinq ans. Cependant, avec un dividende aussi généreux, c’est suffisant à mon avis.
Pour contribuer à renforcer la durabilité de son dividende, elle dispose d’un bilan sain, affichant un actif de 7,48 milliards de livres sterling et une dette relativement faible.
Cependant, comme toujours, il existe des risques. Il est possible que l’IA rende obsolètes certains services de courtage de l’entreprise. Même si l’entreprise s’efforce d’adapter l’entreprise à ces défis, il est trop tôt pour savoir comment les choses vont évoluer.
De plus, en tant qu’acteur clé sur les marchés internationaux, ses bénéfices sont sensibles à la volatilité, à l’inflation et à l’évolution des taux d’intérêt.
Réflexions finales
En règle générale, les investisseurs se concentrent sur les actions à grande capitalisation du FTSE 100 pour gagner un revenu passif. Mais à mon avis, TP ICAP se distingue comme un exemple rare de petite entreprise offrant une stabilité de revenus à long terme.
Pour réduire le risque, les investisseurs à revenu créent généralement un portefeuille diversifié de 20 actions ou plus, avec quelques actions défensives et de croissance pour équilibrer.
