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On estime qu’environ 15 % des adultes britanniques possèdent un ISA d’actions et d’actions. Beaucoup de ces personnes les utiliseront pour acheter des actions à dividendes afin de gagner un deuxième revenu. En prime, cet argent peut être utilisé en franchise d’impôt.
Alors, sans avoir à travailler pour cela, de combien une personne aurait-elle besoin dans un ISA pour gagner 300 £ de plus par mois ? Regardons de plus près.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Que peut-on réaliser ?
La réponse à cette question dépend du niveau de rentabilité atteint. Par exemple, le FTSE 100 affiche actuellement (5 février) un rendement historique de 3,1 %. Avec de telles performances, un ISA devrait valoir 116 129 £ pour atteindre notre objectif de 300 £ par mois.
Mais je crois qu’il est possible d’obtenir des rendements plus élevés en choisissant soigneusement une sélection diversifiée d’actions très performantes. Les 10 premiers de l’indice offrent actuellement 6,4 %, ce qui signifie que notre portefeuille devrait valoir 56 250 £ pour atteindre notre objectif.
Bien entendu, les dividendes ne peuvent être garantis. Cependant, de nombreuses actions ont une longue histoire d’augmentation constante de leurs paiements et de génération de rendements supérieurs à la moyenne.
Un palmarès impressionnant
L’un de ces titres est British American Tobacco (LSE :BATS). Elle a acquis la réputation d’être non seulement une action à dividendes généreuse, mais également fiable. En fait, la dernière fois qu’elle a réduit ses versements, c’était en 1999. À l’heure actuelle, le titre affiche un rendement de 5,3 %.
Il existe un calculateur pratique sur leur site Web qui montre qu’une personne ayant investi 10 000 £ le 1er janvier 2016 aurait reçu 37 dividendes (d’une valeur de 5 753 £) sur les 10 ans jusqu’au 31 décembre 2025. J’estime qu’un rendement de 57,6 % pour ne rien faire est étonnant.
Mais voici la partie intelligente. Si ces montants avaient été réinvestis en achetant davantage d’actions BAT, 271 actions supplémentaires auraient été achetées au cours de la période. Cette technique d’investissement est connue sous le nom de composition. Au cours de la décennie, cela signifie que des paiements de 7 978 £ auraient été générés. Cela représente un rendement global de 6,04 %.
À ce niveau, un ISA d’une valeur de 59 603 £ produirait l’équivalent de 300 £ par mois (3 600 £ par an) en dividendes. Qu’un investisseur décide de traiter cela comme un deuxième revenu ou d’acheter plus d’actions est une question de préférence personnelle dictée par sa situation. Mais quoi qu’il en soit, c’est bien d’avoir cette option.
Avantages et inconvénients
Fort de ces informations, je peux comprendre pourquoi BAT est une action populaire parmi les investisseurs à revenu. Cependant, cela ne plaît pas à tout le monde.
Pour commencer, il s’agit d’une « action coupable », susceptible de décourager les investisseurs éthiques.
Et puis il y a les menaces liées à la santé qui pèsent sur votre flux de revenus à long terme. La consommation de cigarettes traditionnelles étant en déclin, le groupe investit massivement dans d’autres alternatives dites « à risque réduit ».
Elle prévoit de devenir une entreprise « majoritairement sans fumée » d’ici 2035. Et bien que leur popularité augmente, ces nouveaux produits sont encore loin de produire le même niveau de revenus et de bénéfices que les cigarettes conventionnelles. À terme, son dividende pourrait être menacé, même si rien n’indique que cela se produise pour l’instant.
Cependant, en raison de cette menace potentielle à long terme pour son activité, ce titre n’est pas pour moi. Cela dit, cela ne m’empêche pas d’admirer ses propriétés génératrices de revenus. Personnellement, pour gagner 300 £ par mois de revenus passifs, je chercherais ailleurs. Heureusement, de nombreuses autres actions à dividendes à haut rendement sont actuellement proposées.
