L’arrivée de la semaine de Thanksgiving marque le début de la saison de Noël qui s’étend jusqu’en décembre et jusqu’à la nouvelle année.
Alors que les travailleurs américains attendent avec impatience des congés bien mérités et des activités de loisirs avec leur famille et leurs amis, nombreux sont ceux qui réfléchissent également aux implications financières de la fin de l’année civile qui approche à grands pas.
L’auteur à succès de finances personnelles, Dave Ramsey, souhaite que ses lecteurs et ses abonnés connaissent certains détails importants que les personnes disposant de plans 401(k) et de comptes de retraite individuels (IRA) feraient bien de reconnaître.
Related: Dave Ramsey met en garde les Américains contre la mauvaise façon d’acheter une voiture
D’une part, les cotisations 401(k) doivent être versées sur la masse salariale de l’employeur avant le 31 décembre 2025 pour être prises en compte dans l’année fiscale 2025, selon l’Internal Revenue Service (IRS).
Les gens ont jusqu’au 15 avril 2026 (jour d’imposition) pour ajouter à leurs comptes IRA pour que ces contributions soient prises en compte pour l’année fiscale 2025, explique l’IRS.
D’ici 2025, les individus peuvent contribuer jusqu’à 23 500 $ à leur 401(k), et s’ils sont âgés de 50 ans ou plus, ils ont droit à une contribution de rattrapage supplémentaire de 7 500 $.
Pour les IRA, la limite est de 7 000 $, avec une contribution de rattrapage de 1 000 $ disponible si l’on a 50 ans ou plus.
Dave Ramsey explique le 401(k) traditionnel par rapport au Roth 401(k)
Les cotisations à un régime 401(k) traditionnel sont versées avant impôts, ce qui signifie qu’elles réduisent le revenu imposable l’année où elles sont versées et ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu à ce moment-là, explique Ramsey.
L’avantage fiscal se produit lors de la production d’une déclaration, car les cotisations réduisent le revenu imposable global de l’année.
Cependant, les retraits d’un régime 401(k) traditionnel pendant la retraite sont traités comme un revenu ordinaire et des impôts sont dus sur les montants retirés, y compris les cotisations, les cotisations de l’employeur et les éventuels gains de placement.
“Vous bénéficiez de l’allégement fiscal maintenant, mais vous devrez payer le fisc à un moment donné”, a écrit Ramsey.
En savoir plus sur les finances personnelles :
Dave Ramsey met en garde les Américains contre l’erreur critique que Medicare devrait éviter. L’auteur financier envoie un message fort sur les coûts du logement. Scott Galloway explique son point de vue sur la retraite et la sécurité sociale.
Un Roth 401(k) est financé avec des dollars après impôt, ce qui signifie que les cotisations sont imposées avant d’être versées sur le compte.
Contrairement à un 401(k) traditionnel, ces cotisations ne réduisent pas le revenu imposable l’année où elles sont versées. Cependant, les retraits admissibles à la retraite, y compris les cotisations et les revenus de placement, sont exonérés d’impôt.
“Les deux types d’avantages fiscaux sont excellents, mais si votre employeur propose un Roth 401(k), nous vous recommandons toujours de choisir cette option”, a écrit Ramsey. “Laissez votre argent fructifier à l’abri de l’impôt pendant des décennies et n’aurez plus à vous soucier des impôts tout en vivant vos rêves de retraite ? Inscrivez-nous !”
Conseils IRA de Dave Ramsey
Un IRA est un type de compte d’épargne conçu pour la retraite qui offre des avantages fiscaux, explique Ramsey.
Selon le type d’IRA, un particulier peut bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations avec une croissance à impôt différé, ou peut bénéficier d’une croissance en franchise d’impôt et de retraits ultérieurs.
Mais il est important de garder à l’esprit qu’un IRA n’est pas un investissement en soi, précise Ramsey.
“C’est le compte qui détient vos investissements et détermine comment le gouvernement les impose”, écrit-il.
Faits sur l’IRA traditionnel Les IRA traditionnels sont financés avec des dollars avant impôt, ce qui signifie que les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable l’année où elles sont versées, selon l’IRS. Les impôts sont différés jusqu’à la retraite, lorsque les retraits sont soumis à l’impôt sur le revenu ordinaire sur les cotisations et les revenus de placement. Il n’y a pas de limite de revenu pour ouvrir ou contribuer à un IRA traditionnel, tant que la personne a un revenu imposable. Les distributions minimales requises (RMD) doivent commencer après 73 ans, garantissant que les impôts seront finalement payés. payé sur les fonds du compte. Faits sur les Roth IRA Les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt, ce qui signifie que les cotisations sont imposées avant d’être versées sur le compte, selon l’IRS. Les retraits admissibles à la retraite, y compris les cotisations et les revenus de placement, ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. L’éligibilité à cotiser dépend du revenu ; Pour 2025, la limite est de 165 000 $ pour les déclarants célibataires et de 246 000 $ pour les couples mariés déposant conjointement. Les Roth IRA n’exigent aucune distribution minimale, ce qui permet aux fonds de rester indéfiniment sur le compte. Les personnes dont les revenus dépassent les limites de contribution peuvent utiliser une stratégie Roth IRA de porte dérobée, qui consiste à contribuer à un IRA traditionnel, puis à convertir ces fonds en un Roth IRA.
Related: Dave Ramsey envoie un message fort sur l’achat et la vente de maisons
