Dave Ramsey, expert en finances personnelles, auteur et animateur d’émission de radio, possède peut-être des centaines de millions de dollars, mais il considère sa richesse comme un don de Dieu qui doit être géré de manière responsable.
Sa foi vient d’une catastrophe commerciale précoce, lorsque, à 28 ans, après avoir constitué un portefeuille immobilier de plusieurs millions de dollars, il a tout perdu.
Ramsey avait possédé plusieurs propriétés dans les années 1980 et avait eu recours à des prêts à effet de levier agressifs pour en acheter encore davantage. Mais lorsque ses banques ont modifié leurs politiques de prêt, plusieurs de ses billets sont arrivés à échéance et Ramsey n’avait pas les liquidités nécessaires pour les couvrir.
L’expert financier Dave Ramsey a aidé des millions d’Américains à réduire ou à se débarrasser de leur dette.
Jackson Laizure/Getty Images
Il a déclaré faillite en 1988.
«J’ai gagné 250 000 $ en une année et l’année suivante : 6 000 $.» Ramsey l’a révélé dans son émission de radio. “Ce qui est étrange, c’est que j’ai rencontré Dieu en montant, alors que je devenais riche. La plupart des gens le rencontrent en temps de crise. J’allais très bien, mais j’ai appris à le connaître en descendant.”
La défaite est devenue un tournant pour Ramsey. En fouillant dans les Écritures, il a découvert 2 500 versets bibliques sur l’argent, idées qu’il a résumées comme étant le « plan financier de Dieu ».
Son premier livre, Financial Peace, publié en 1992, détaille son cheminement pour sortir de la faillite, et il en vend d’abord des exemplaires depuis le coffre de sa voiture. La même année, Ramsey a commencé à animer « The Money Game », une émission de radio téléphonique de Nashville, et sa popularité a commencé à croître. Son émission offrait des conseils pratiques sur la façon dont les gens pouvaient mieux gérer leur argent et utilisait souvent ses propres histoires personnelles pour illustrer comment l’argent peut affecter la vie et les relations.
L’émission de radio de Ramsey a été diffusée en 1996 ; En 1999, son émission a reçu le titre plus simple, The Dave Ramsey Show, et sa popularité a continué de croître. Aujourd’hui, 18 millions d’auditeurs se connectent chaque semaine pour entendre les idées de Ramsey, ce qui en fait l’émission économique numéro un sur Spotify.
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Arrêtez d’agir comme riche. Vous n’avez pas d’argent. #daveramsey #moneytok #moneytips #debtfree
♬ son original : Dave Ramsey Les 5 meilleurs conseils de Dave Ramsey pour les acheteurs de maison
L’immobilier était le point d’entrée de Ramsey vers la richesse, ce qui le rendait bien qualifié pour offrir des conseils aux acheteurs de maison, comme en témoigne son approche conservatrice caractéristique. Vous trouverez ci-dessous cinq de ses meilleurs conseils d’achat d’une maison, particulièrement importants pour les nouveaux propriétaires.
1. Économisez un gros acompte
Lors de l’achat d’une maison, Ramsey recommande systématiquement un acompte de 20 %, ou plus si vous pouvez vous le permettre. Un acompte plus important équivaut à des mensualités moins élevées ainsi qu’à un prêt plus petit, et Ramsey est allé jusqu’à suggérer que les acheteurs devraient idéalement payer leur maison à 100 % en espèces, bien qu’il reconnaisse que cela n’est pas réaliste pour la plupart des gens.
En s’efforçant de verser 20 %, les acheteurs éviteront de payer une assurance hypothécaire privée (PMI), mais s’ils ne peuvent pas en faire un objectif, Ramsey suggère d’essayer de rembourser le PMI le plus tôt possible en effectuant des versements hypothécaires supplémentaires.
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2. Achetez une maison que vous pouvez vous permettre
Un simple conseil sonne toujours vrai : ne vivez pas au-dessus de vos moyens. La règle de base de Ramsey en matière de logement est que votre paiement mensuel de logement ne doit jamais dépasser 25 % de votre salaire net.
“En consacrant une grande partie de vos revenus au paiement d’une maison, vous ne disposerez pas de suffisamment d’argent pour atteindre d’autres objectifs financiers importants, comme épargner pour la retraite”, écrit Ramsey sur son site Web. “C’est ce qu’on appelle une maison pauvre.”
Au lieu de cela, Ramsey met l’accent sur l’achat d’une maison que vous pouvez rembourser dans un délai raisonnable afin que vous puissiez éventuellement vivre sans hypothèque, ce qui correspond à son mantra plus large de « liberté de l’endettement ».
3. Éloignez-vous des « pièges à intérêts »
Ce sont ces éléments qui maintiennent les gens endettés : les soldes de cartes de crédit, les prêts hypothécaires à taux variable ou le financement sans mise de fonds et les prêts sur salaire. Chacun utilise des niveaux d’intérêt élevés pour inciter les consommateurs à payer plus d’argent pendant de plus longues périodes.
Au lieu de cela, Ramsey préfère éviter complètement les cartes de crédit et obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe, qui offre des conditions de paiement prévisibles.
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Alors que certains États proposent des programmes d’aide à l’acompte pour les premiers acheteurs de maison, Ramsey avertit les gens de ne pas les utiliser. « Ils offrent généralement cette « aide » sous la forme d’une dette supplémentaire », explique-t-il, car ces programmes incluent des conditions qui, selon eux, compromettent la création de richesse à long terme.
À moins que « l’aide » ne soit une subvention qui n’a pas besoin d’être remboursée, Ramsey met en garde les acheteurs de maison de ne pas s’empêtrer dans un autre réseau complexe.
5. Construisez d’abord votre épargne d’urgence
L’achat d’une maison n’est que la première étape d’un engagement de plusieurs années. Ramsey souligne l’importance de constituer un fonds d’urgence avec trois à six mois de dépenses économisées afin que des réparations imprévues ou d’autres chocs, comme la perte d’un emploi ou le divorce, ne contraignent pas l’emprunteur à s’endetter à nouveau.
Les surprises sont inévitables dans la vie, mais suivre les conseils de Ramsey évite que la maison ne devienne un fardeau financier.
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Valeur nette de Dave Ramsey et comment il a gagné de l’argent
Selon TheStreet, Dave Ramsey aurait une valeur nette estimée à 200 millions de dollars en 2025.
En tant que fils de deux promoteurs immobiliers, Ramsey a appris très tôt la valeur du travail acharné. À 18 ans, il passe l’examen d’immobilier et commence à retourner des maisons tout en étudiant à l’Université du Tennessee. Sa richesse initiale provenait de l’activité de conseil financier qu’il avait lancée après avoir déclaré faillite. Cela a conduit à ses livres et à ses émissions de radio, puis à une entreprise de séminaires en direct appelée « Financial Peace University », ainsi qu’à Ramsey Solutions, une société d’éducation financière dédiée aux séminaires et cours de Ramsey. Ramsey possède également un portefeuille immobilier commercial considérable.
Les sept livres de Ramsey se sont vendus au total à plus de 11 millions d’exemplaires.
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Les petits pas de Dave Ramsey et autres termes
Ramsey propose une philosophie financière claire à son public d’Amérique centrale, une philosophie qui s’accompagne d’un jargon mieux expliqué :
Les petits pas emblématiques de Ramsey constituent son cadre financier en sept points pour se sortir de l’endettement et économiser de l’argent. Une boule de neige de la dette est la méthode suggérée par Ramsey pour rembourser la dette en se débarrassant d’abord des plus petits soldes. Cela aide à créer un élan psychologique. Quatre murs, c’est ainsi que Ramsey décrit les besoins fondamentaux, comme la nourriture, l’eau et un abri. Gazelle Intensity fait référence à la méthode préférée de Ramsey pour réduire les dépenses et la dette. Vivre de haricots et de riz est l’euphémisme de Ramsey pour dire vivre avec parcimonie et en dessous de ses moyens. Ramsey offre à ses auditeurs la possibilité de crier sans dette dans son émission, pour célébrer leur réussite en matière de désendettement. » est le terme que Ramsey utilise pour parler de tout type de carte de crédit, un outil financier qu’il conseille à ses auditeurs d’éviter.
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