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Le milliardaire Warren Buffett estime que la plupart d’entre nous devraient simplement investir dans un indice comme le S&P 500 et poursuivre leur vie. La raison en est qu’il est très difficile de battre un indice au fil du temps.
Je ne suis pas un gestionnaire de fonds professionnel, mais je pense qu’il existe un moyen pour les investisseurs comme moi d’avoir une opportunité significative de surperformer le marché boursier en termes de rendement total.
Frais d’investissement
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles Buffett estime que même les investisseurs professionnels ont du mal à surperformer un indice comme le S&P 500. Et l’une des principales raisons réside dans les frais qu’ils facturent. Les hedge funds facturent généralement des frais de gestion d’environ 2 % avant tout bonus lié à la performance. Ils doivent donc surmonter ce problème avant de générer des bénéfices.
Il s’agit là d’un inconvénient majeur et d’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs professionnels ont du mal à générer une surperformance constante. Mais les investisseurs comme moi peuvent faire pencher la balance en notre faveur.
Au lieu d’encourir des frais, un Lifetime ISA (LISA) peut donner aux résidents britanniques une longueur d’avance sur le marché boursier. Et cela augmente considérablement les chances d’obtenir de meilleures performances.
ISA à vie
Ceux qui sont éligibles peuvent déposer jusqu’à 4 000 £ par an dans un ISA à vie et recevoir un bonus de 25 % du gouvernement. Ainsi, avant même d’investir, le compte monte à 5 000 £.
Pour quelqu’un qui investit la totalité du plafond de contribution ISA de 20 000 £ dans une combinaison d’un LISA et d’un Stocks and Shares ISA, l’augmentation globale est de 5 %. Mais cela reste un gros avantage.
Avoir une longueur d’avance n’empêche pas de mauvaises performances ; Vous pouvez acheter des actions en baisse alors que l’indice monte. Mais je pense que cela fait pencher la balance en faveur des investisseurs.
Les LISA sont assorties de conditions de retrait spécifiques qui nécessitent un examen attentif. Mais pour les investisseurs comme moi, viser des rendements supérieurs à la moyenne constitue le plus grand avantage auquel je puisse penser.
Mon plus gros investissement
Exceptionnellement, je n’ai qu’une seule part dans mon LISA. Il s’agit de Berkshire Hathaway (NYSE : BRK.B) et je prévois d’augmenter mon investissement en avril, lorsque le nouvel exercice arrivera.
Selon les documents déposés par l’entreprise, l’un des plus grands risques auxquels elle est confrontée est la possibilité de subir une énorme perte d’assurance. Et c’est quelque chose que les investisseurs doivent garder à l’esprit. Berkshire ne peut pas éliminer ce risque, mais la société est consciente du danger et dispose d’importantes réserves de liquidités pour faire face à pratiquement toutes les situations qui pourraient survenir.
Je pense également que le potentiel de croissance de l’entreprise est meilleur que ce que pensent de nombreux investisseurs. Plus précisément, je considère la demande croissante d’énergie aux États-Unis grâce à l’intelligence artificielle comme une opportunité.
Création de portefeuille
Comme je l’ai dit, Berkshire Hathaway est le seul investissement dans mon ISA à vie, mais avec les actions que je possède ailleurs, comme dans mon ISA Actions et Actions, j’ai un portefeuille beaucoup plus diversifié. L’une des raisons pour lesquelles je conserve mon investissement Berkshire dans ma LISA est que la société ne verse pas de dividendes. Comme je ne peux pas retirer mes gains avant 60 ans, les revenus passifs ne font aucune différence.
Il reste à voir si je surpasserai globalement le S&P 500. Mais en ce qui concerne mon portefeuille global, je pense qu’une avance de 5 % me donne une chance assez décente.
