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Acheter et conserver des actions britanniques à long terme peut être un excellent moyen de générer un deuxième revenu pour la retraite. Au fil du temps, les actions de haute qualité du FTSE 100 et du FTSE 250 peuvent générer des rendements solides et générer un flux de revenus passifs élevé et croissant.
Les investisseurs n’ont pas besoin d’une fortune pour se lancer. Même 300 £ par mois pourraient éventuellement correspondre à un deuxième revenu de plus de 45 000 £ par an, avec suffisamment de temps.
Objectifs à long terme
Imaginons qu’un investisseur commence à épargner 300 £ par mois à partir de 30 ans jusqu’à sa retraite à 67 ans. Nous supposerons trois autres choses. Ils ont déjà investi 20 000 £ dans un ISA d’actions et d’actions, augmentant les cotisations de 3 % par an pour suivre l’inflation et leur portefeuille croît en moyenne de 7 % par an.
Leurs contributions cumulées s’élèveraient à 258 227 £. Sur 37 ans, cet argent pourrait atteindre le montant impressionnant de 1,13 million de livres sterling, dont 875 902 livres sterling proviennent de la croissance du cours des actions et des dividendes réinvestis. Cela démontre le pouvoir de la capitalisation au fil des décennies, car de petites sommes régulières peuvent croître énormément au fil du temps.
Si l’investisseur retire ensuite 4 % du portefeuille chaque année, ce que l’on appelle le taux de retrait sûr, il lui procurera un deuxième revenu de 45 365 £ par an, sans consommer de capital.
Ces 20 000 £ d’origine jouent un rôle plus important que beaucoup ne le pensent, car il leur reste 37 ans pour croître. Si le même investisseur commençait avec rien, il se retrouverait quand même avec 889 657 £, mais cela représente 244 472 £ de moins. La première livre investie est la plus précieuse car elle a le plus de temps pour croître, alors n’attendez plus.
Les actions NatWest offrent des dividendes et de la croissance
Je pense qu’un portefeuille d’actions britanniques à long terme pourrait raisonnablement viser 7 % par an, voire plus, même s’il n’y a aucune garantie. Idéalement, les investisseurs devraient détenir au moins une douzaine d’actions ou plus pour répartir le risque. NatWest Group (LSE : NWG) pourrait être un bon point de départ.
Le secteur bancaire se porte très bien ces derniers temps. Le cours de l’action NatWest a grimpé de 320 % en cinq ans et de 58 % l’année dernière, en plus des dividendes. Cependant, je dois avertir qu’après une telle évolution, la croissance du cours des actions pourrait ralentir. Aucun titre ne monte indéfiniment en ligne droite.
Les actions NatWest sont plus chères qu’elles ne l’étaient auparavant, même si le ratio cours/bénéfice actuel de 12,7 semble toujours raisonnable, comparé à la moyenne du FTSE 100 d’environ 18. Des revenus de dividendes sont proposés ainsi qu’une croissance. Le rendement prévu de NatWest est de 4,8 % l’année prochaine et atteindra 5,2 % par la suite.
Toutes les banques ont bénéficié de taux d’intérêt plus élevés, qui élargissent l’écart entre ce qu’elles paient aux épargnants et ce qu’elles facturent aux emprunteurs. Cependant, les taux d’intérêt baissent, ce qui pourrait réduire les marges et les bénéfices. Un ralentissement économique plus large pourrait également accroître les dépréciations de la dette alors que les entreprises et les clients sont en difficulté, tandis qu’une baisse plus large des marchés boursiers serait préjudiciable. C’est pourquoi je n’achèterais aucune action à un horizon inférieur à cinq ans, y compris NatWest.
Les nouveaux investisseurs pourraient progressivement augmenter leurs contributions, en profitant des baisses, et répartir leur argent sur une gamme d’actions aux profils différents. Le plus important, c’est qu’ils passent à autre chose. Le long terme est celui où l’argent réel est gagné grâce aux actions britanniques, tout comme le revenu réel.
